近日，中國建設(shè)銀行深圳分行與20多家深圳民營重點(diǎn)企業(yè)簽訂了互保金貸款合作意向書，在提供首批12.3億元的互保金貸款后，建行深圳分行還承諾在未來五年內(nèi)為這些企業(yè)提供150億互保金貸款。    互保金制是由企業(yè)群體共同成立的。其以民營領(lǐng)軍骨干企業(yè)為主體、包含深圳20多萬家中小型企業(yè)組成“民營企業(yè)池”。以“民營企業(yè)池”做信用擔(dān)保，銀行如果給“民營企業(yè)池”企業(yè)單筆額度超過3000萬元、期限在三年以上的貸款，政府就會提供一定比例的風(fēng)險補(bǔ)償。    這是在銀根緊縮大勢下，深圳政府向那些規(guī)模小、創(chuàng)新能力弱、正在資金缺乏狀態(tài)的中小企業(yè)灑下的“及時雨”。    國家開始實行穩(wěn)健的財政政策和從緊的貨幣政策以來，不少中小企業(yè)發(fā)現(xiàn)：手頭越來越緊。    來自我市上半年金融運(yùn)行情況的分析結(jié)果也顯示，截至6月末，我市本外幣貸款余額雖然仍呈增長趨勢，但增長速度放緩，而國有商業(yè)銀行新增貸款數(shù)額同比減少。    值得關(guān)注的是，當(dāng)前在珠三角、長三角乃至山東的部分地區(qū)，都出現(xiàn)了中小型企業(yè)因資金鏈斷裂而經(jīng)營困難甚至倒閉的現(xiàn)象。    銀根抽緊，部分中小企業(yè)資金鏈斷裂     4年前，蔣韶和家人從湖南老家來到北京，創(chuàng)辦了北京天華小商品市場。今年春節(jié)后，蔣韶決定對市場升級改造。但就在一二層即將完工、三層開工在即的關(guān)鍵時刻，蔣韶手里卻沒錢了。他決定像往常一樣向銀行求助。但跑遍了京城大大小小的多家銀行，蔣韶沒有貸出一分錢來。    “我找銀行沒有一家肯理我?！薄艾F(xiàn)在銀行對貸款抵押物的要求很挑剔，不但嫌我房子老，還嫌我房子地段不好?！辈簧僦行∑髽I(yè)經(jīng)營者也如此感嘆。    去年，央行先后6次加息，一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)至7.47%，并10次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，今年截至6月份，存款準(zhǔn)備金率又先后5次上調(diào)到17.5%，超過10年來13%的歷史最高點(diǎn)，緊縮力度驚人。    從緊的貨幣政策使銀行機(jī)構(gòu)紛紛收緊了放貸的“口子”，信貸供給能力明顯下降：在浙江，今年一季度，浙江省全部銀行貸款增量1448億元，同比減增318億元；去年1至2月，工行義烏支行投向中小企業(yè)的信貸資金占全行總量的76%，但今年同期，這個比例連15%都沒有；在福建省晉江市，截至5月底，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項貸款余額267.9億元，同比減增26.8億元。不僅放貸減少，銀行機(jī)構(gòu)還提高了貸款門檻。從去年下半年開始，建行義烏支行個貸控制趨緊，必須是省行的VIP客戶、AA級客戶，其次還要求是省級簽約重點(diǎn)客戶，并且近幾年信用記錄良好才可放貸。    銀根緊縮讓那些長期依賴銀行貸款維持資金流動和發(fā)展的中小型企業(yè)感到前所未有的艱難。    今年5月，浙江明星企業(yè)臺州飛躍集團(tuán)資金鏈斷裂，創(chuàng)立者邱繼寶向政府提出破產(chǎn)申請；6月，浙江省“青年星火帶頭人”、義烏金烏集團(tuán)董事長張政建出走躲債，留下全面停產(chǎn)的廠房和巨大的資產(chǎn)黑洞；浙江東洲實業(yè)集團(tuán)董事長何煒東因資金鏈斷裂，負(fù)債數(shù)億舉家逃往新西蘭；麗水青田歐星房地產(chǎn)公司董事長、僑商李煥軍遠(yuǎn)遁杭州；7月，進(jìn)口起亞浙江總代理、浙江眾誠汽車貿(mào)易公司遭法院財產(chǎn)保全，所有資產(chǎn)均被查封……    據(jù)浙江省臺州市發(fā)改委提供的“一季度金融形勢分析匯報材料”顯示，1月至3月，臺州共發(fā)生涉及銀行融資的企業(yè)關(guān)?；蚱髽I(yè)主逃匿事件28起，危及銀行債權(quán)2.18億元。在義烏，有近3成企業(yè)因資金斷鏈而面臨倒閉。義烏玩具行業(yè)協(xié)會會長李樟新表示，中型民企資金鏈斷裂，會波及上下游，尤其是下游的小企業(yè)，這種資金危機(jī)會像傳染病一樣一波接一波擴(kuò)大。    據(jù)浙江省相關(guān)部門的調(diào)查顯示，今年二季度，浙江省企業(yè)家信心指數(shù)和企業(yè)景氣指數(shù)分別同比下降22.7%和23.3%，企業(yè)融資景氣指數(shù)同比下降22%。    專家提示（H體，下同）：（K體，下同）亞洲開發(fā)銀行高級經(jīng)濟(jì)學(xué)家莊健認(rèn)為，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展和控制物價上漲是目前各界的共識。在此基礎(chǔ)上，考慮到國際通脹因素，當(dāng)前金融調(diào)控政策必須保持穩(wěn)定；同時貨幣政策將更具靈活性，會針對一些行業(yè)、企業(yè)進(jìn)行政策傾斜，以保證經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)增長。    山東銀監(jiān)局局長周忠明表示，由于部分中小企業(yè)沒有在市場上形成自己的核心競爭力，加上長期對銀行資金的依賴，抗風(fēng)險能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有大型企業(yè)和外資企業(yè)強(qiáng)。其勞動密集型的特質(zhì)決定了一旦銀根抽緊、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化，這些企業(yè)的生存鏈條就面臨著斷裂。目前中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營已出現(xiàn)下滑趨勢，這一影響正在沿浙江、江蘇至山東的方向梯次延伸。     資金高走，流向高成長性創(chuàng)新型企業(yè)     雅戀怡服飾有限公司是溫州一家服裝加工企業(yè)，幾個月前，因貸款無門，總經(jīng)理劉俊彬忍痛削減了廠里近三分之二的生產(chǎn)規(guī)模。目前，他的企業(yè)基本處于半停產(chǎn)狀態(tài)。     “去年，有30%的貨款沒有收回來，不是付不上，就是暫時沒有。”劉俊斌說。“我借東家補(bǔ)西家，自己墊資維持生產(chǎn)?！?    “一帆快餐”是義烏著名的快餐店，后來發(fā)展成餐飲、住宿為一體的企業(yè)，曾被評為“中華餐飲名店”、“浙江餐飲名店”。去年年底，“一帆快餐”負(fù)責(zé)人因債務(wù)危機(jī)逃逸。今年5月，義烏法院將“一帆快餐”房產(chǎn)拍賣1600萬元。     貸款門檻提高、貸款難度增加已是不爭的現(xiàn)實。中國人民銀行溫州中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示：在信貸寬松時，企業(yè)能夠較容易獲得貸款，但在信貸緊縮時，銀行首先考慮的是對科技產(chǎn)量高、附加值高的有競爭力的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行扶持，對高能耗、高污染、資源類的產(chǎn)品和行業(yè)嚴(yán)格控制新增貸款。這既體現(xiàn)了調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的政策導(dǎo)向，也是銀行自身經(jīng)營發(fā)展的現(xiàn)實需要。     在青島，盡管大明皮革在不到一年的時間里，成功將深加工結(jié)轉(zhuǎn)的比率提高到接近90%。但在一家皮革企業(yè)倒閉后不久，青島當(dāng)?shù)劂y行專門到同是皮革行業(yè)的大明皮革公司調(diào)查，并且催促其盡快歸還貸款：皮革這樣的“兩高一資”行業(yè)，已經(jīng)成為銀行警惕的對象。     有關(guān)部門的調(diào)研報告中將這樣的中小企業(yè)描述為：“經(jīng)營多年、銀行貸款較多、經(jīng)營品種較為單一，應(yīng)對外部風(fēng)險能力較弱。”     就此，招商銀行杭州分行行長助理姚亮表示，“企業(yè)在適度投資的同時，應(yīng)該升級轉(zhuǎn)型，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，提倡創(chuàng)新，提高產(chǎn)品附加值，這樣的企業(yè)獲得貸款會相對容易?！?    近日，山東銀監(jiān)局選擇了轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)呈梯次發(fā)展的東中西部的煙臺、濰坊、淄博、濟(jì)南、臨沂、萊蕪6個市，對包括國有銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行及農(nóng)信社等32家銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)查。 調(diào)查顯示：今年上半年，省制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等5個行業(yè)中，小企業(yè)向銀行申請貸款未獲批準(zhǔn)的，占全部未獲批戶數(shù)的84.4%；采礦業(yè)未獲批準(zhǔn)的企業(yè)中，有51.4%是因為不符合產(chǎn)業(yè)政策；房地產(chǎn)業(yè)的這個數(shù)據(jù)也達(dá)到49%，這與宏觀調(diào)控下的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相吻合。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不符合產(chǎn)業(yè)政策是部分中小企業(yè)貸款申請未獲批的主要原因。     專家提示：浙江區(qū)域經(jīng)濟(jì)和浙商研究學(xué)者傅白水認(rèn)為，由于產(chǎn)品附加值低、一些中小企業(yè)是以資金投入維持生產(chǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)展，但在產(chǎn)品創(chuàng)新和提升技術(shù)研發(fā)力度上的投入遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。毫無疑問，國家仍然會大力支持中小企業(yè)的發(fā)展，幫助其渡過當(dāng)前的難關(guān)。但從長遠(yuǎn)來看，提高勞動生產(chǎn)率、實行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級是企業(yè)生存和發(fā)展的必由之路。     中國社會科學(xué)院金融研究所所長李揚(yáng)表示，長期以來，我們是以低的勞動力成本、低的資金成本、高耗的資源成本，以及對于環(huán)境的破壞成本，在這個基礎(chǔ)上生產(chǎn)產(chǎn)品，然后去獲取利潤。貨幣政策調(diào)整的目的一是讓企業(yè)賺“真實”的錢，二是提高生產(chǎn)效率，三是實現(xiàn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型。使那些可以生存的企業(yè)，千方百計提高產(chǎn)品附加價值，變壓力為動力，在節(jié)約能源、保護(hù)環(huán)境、提高效率方面下工夫，從而提高市場競爭力和控制力。     擺脫困境，創(chuàng)新轉(zhuǎn)型是最好選擇     陽普醫(yī)療是廣州知名的科技型中小企業(yè)，企業(yè)連續(xù)6年以超過100%的速度快速發(fā)展。去年，陽普醫(yī)療準(zhǔn)備建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)、高產(chǎn)能的研發(fā)和生產(chǎn)基地。按照規(guī)劃，前期廠房和研發(fā)大樓建設(shè)預(yù)算4000多萬元，各種設(shè)備投入近7000萬元。就在設(shè)計、報建及各種手續(xù)都已完備，并投入前期建設(shè)的當(dāng)口，資金出了問題。     于是，陽普醫(yī)療向政府主管部門申請科技扶持資金和技改扶持資金。同時，他們積極向設(shè)備提供商協(xié)商“融資租賃”和“信貸扶持”，設(shè)備制造商美國L3公司為陽普數(shù)百萬美元的設(shè)備提供5年免息貸款。陽普基建資金貸融資經(jīng)歷了短暫的周折后又重新進(jìn)入建設(shè)程序。     在從緊的貨幣政策下，對環(huán)保、高科技等產(chǎn)業(yè)中的中小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)青睞有加。     中國光大銀行杭州分行副行長章國華博士表示，銀行對于那些自主創(chuàng)新，有自主品牌的，真正把錢投放在正常經(jīng)營中的企業(yè)，銀行會確保他們的正常經(jīng)營資金。興業(yè)銀行杭州分行行長楊華輝則表示，符合國家產(chǎn)業(yè)政策而效益又好的企業(yè)并不用過分擔(dān)心。     而在社會融資方面，創(chuàng)新型中小企業(yè)的渠道也更為寬廣。     7月21日，蘇州恒輝生物能源開發(fā)有限公司董事長張輝拿到了蘇州工業(yè)園下屬創(chuàng)投公司投放給他們公司的100萬元，這是張輝拿到的第二筆貸款。     從去年7月至今，蘇州工業(yè)園通過自創(chuàng)的“統(tǒng)貸平臺”已經(jīng)為園區(qū)中的中小企業(yè)提供了數(shù)千萬元的資金。據(jù)該園區(qū)負(fù)責(zé)人介紹，“統(tǒng)貸平臺”是類似一個貸款的批發(fā)商，他們通過從銀行申請一筆集中的五年期的貸款，然后根據(jù)各個企業(yè)的不同融資需求和期限需求，再直接貸給每一個小企業(yè)。談到他們的審批條件時，這位負(fù)責(zé)人表示，他們尋找真正有融資需求的中小企業(yè)，這些中小企業(yè)本身必須具有一定的科技含量、研發(fā)能力，還有自主創(chuàng)新能力。