Maman, Mme Zhang cette année, 35 ans, ingénieur de l'industrie, 5000 $par mois de revenus; Papa, M. Wang, 35 ans, ingénieur de l'industrie, le revenu mensuel de 10 000 dollars; le Bébé fille, fille de 5 ans.

Situation de famille: il y a de l'argent et

Famille

Objectifs à court terme:

2,2 millions de dollars et 20 ans de prêt;

Objectifs à moyen terme

Le co?t de l 'entretien des personnes agées est estimé à 10 ans, selon l' état de santé des personnes agées, les soins médicaux et les frais de garde d 'enfants.

La réserve pour l 'éducation des enfants;

Objectifs à long terme

1, deux personnes travaillent dans ce secteur, après 45 ans de revenu peut être considérablement réduite, souhaite maintenir la qualité de la vie d'origine, tout en profitant de la retraite de haute qualité.

Mme Zhang, c'est la famille moderne de Pékin typique mature de la situation de famille, une maison, une voiture, deux unités de bonnes prestations, vieux, jeune, bon revenu, à savoir économiser de l'argent et de soldes.

L'habitude de travailler plus occupé, et de prendre soin des enfants et n'a pas le temps de s'occuper de financiers, et, par conséquent, sans tenir compte de la situation financière, mais sur des revenus et de la situation financière de l'avenir de la présence de craintes, d'investissements et de volonté d'acheter une assurance.

[l'analyse de la situation financière de la famille:]

1, le solde des revenus de la famille sont des disponibilités et dép?ts, il n'y a pas d'actifs financiers.

2, les dépenses des ménages par des salaires de deux couples, liberté financière faible et il n'y a pas de plan financier à l'avenir.

En cas de risque social ou personnel, comme la fermeture d 'une unité, le ch?mage, des causes physiques ou des accidents, l' interruption du travail entra?ne une réduction sensible de la qualité de la vie, voire une crise de la vie.

Conseil d 'un planificateur financier

I. AMéLIORATION de la structure FINANCIèRE pour valoriser les biens sur la base de la SéCURITé FINANCIèRE des ménages

Utiliser les assurances commerciales pour mettre en place des mécanismes adéquats de pfert des risques afin d 'assurer la sécurité financière des ménages et de les protéger contre les risques sociaux et personnels.

Réduire le volume de l 'encaisse et des dép?ts et, le cas échéant, investir certains produits bancaires, fonds ou actions pour obtenir une valeur ajoutée préservée des actifs.

Accro?tre la deuxième source de revenus.

Deuxièmement, les objectifs financiers récemment à examiner avec prudence, de plans d'achat d'actions

Les prix élevés, si la mise en ?uvre de plans d'achat va utiliser tous les actifs de la famille, si l'achat de biens immobiliers à environ 220 millions en espèces et de dép?t, les moins de payer le premier du second ensemble de normes de logement de prêts, et même si le prêt de 20 ans, pour Le mois encore environ 12 000 yuan, calculée selon l'achat de location mensuelle 4000 yuan, encore que le niveau de vie de réduire de 2000 $par mois par mois, non seulement il n'y a pas de soldes, mais aussi sur la qualité de la vie de famille.

Troisièmement, le financement de l'éducation de l'enfant doit être prise en compte, doit établir l'éducation compte dédié.

Les statistiques montrent que les autorités nationales, les frais d'élever un enfant de 50 millions, et ce co?t est rigide à la consommation.

Quatre, en fonction de la planification financière de la famille de développement personnel de carrière, de se préparer à l'avance les pensions, à l'assurance commerciale comme un complément nécessaire de la sécurité sociale

En tant que travailleurs, l 'augmentation de leur age peut entra?ner une baisse des revenus qui mérite d' être examinée et justifiée.

Il faut donc se préparer à la vieillesse quand on est jeune.

Programme de gestion financière

I) 50 000 dollars pour les dépenses des ménages pendant six mois;

Deuxièmement, 40% des recettes sont consacrés aux dép?ts, à la dette nationale et aux obligations.

Iii) Affecter 30% des recettes à l 'assurance - risque, à l' assurance - tout - puissant et aux fonds obligataires.

Iv) 20% des recettes sont consacrés à l 'achat d' actions, de fonds de placement, d 'assurances liées aux investissements, etc.

V. Consacrer 10% des recettes à d 'autres investissements.

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Programme d 'assurance financière

Après m?re réflexion, Mme Zhang a annulé le plan d 'achat d' un logement et, compte tenu de l 'importance de l' épargne familiale, des revenus plus élevés des deux conjoints et des avantages sociaux de l 'entreprise, Mme Zhang, se référant aux experts financiers, suggère que l' éducation des enfants et La vieillesse des couples soient considérées comme des questions à valeur ajoutée, c 'est - à - dire comme des questions de sécurité et de sécurité, et qu' il existe un système d 'assurance - vieillesse pour répondre aux besoins rigides de l' éducation des enfants et des besoins complémentaires en matière de vieillesse.

Sur la base d 'une comparaison entre les différents risques du marché et les caractéristiques de l' assurance, elle a opté pour la section A de l 'assurance vieillesse - vieillesse de la norme constante de sécurité.

Trois questions doivent être réglées dans le cadre de la section A de l 'assurance vieillesse de la norme de sécurité constante:

La question du montant annuel de l 'éducation des enfants

Questions relatives aux pensions complémentaires

3, la question de la sécurité inattendus

☆ selon la gestion financière de la Division, ainsi que des propositions de la famille de la balance des paiements, Mme Zhang a acheté de prime de 50 000 $par an, 10 ans d'assurance pension Fuyuan Heng standard de 20 ans de la période d'assurance (dividendes) a).

L'entrée en vigueur du contrat correspondant de polices d'assurance] cette assurance chaque année, par l'argent de l'assurance de survie efficace de paiement de 10% le montant de l'assurance, c'est - à - dire chaque année plus de 5000 $pour l'assurance.

Pour un total de 20 ans.

Par conséquent, Mme Zhang maman prépare une partie de cet argent chaque année de retour, comme les frais de scolarité des enfants chaque année, de garantir l'accès à l'éducation de base des enfants (à partir de l'école primaire à l'Université).

Au cours de la période de 20 ans cette assurance], si l'assuré est mort accidentelle ou involontaire d'incapacité permanente totale, la société a prime par deux fois le paiement des prestations de l'assurance.

Si l'assuré décédé dans un accident de pport et de moyens de pport spécifiques d'incapacité permanente totale, la société a été trois fois en prime des prestations de l'assurance.

Le risque d'accident.

L'après 20 ans, les primes d'assurance selon l'expiration de vous a livré le montant de paiement de dividendes considérables de leur assurance, autrement.

Expiration de l'assurance peut recevoir, peuvent également s'appliquer pour la conversion de pension.

Après l'expiration de Mme Zhang a deux choix:

1, si une partie jetable, comme de l'or ou d'or et de Mme Zhang, une partie de la dotation de gagner de l'argent pour investir.

2, si ce n'est pas une réception, converti en pension de retraite complémentaire, comme l'amélioration de la qualité de vie après le départ à la retraite.

[avantages Heng Standard Life Assurance pension or Fuyuan produits]

1, clairement, pour déterminer le montant de la rente de survie de paiement minimum garantie de recevoir chaque année, 20 ans, de faciliter la planification.

Garanties à long terme - 20 ans de garanties.

3, astucieux - les cotisations sont augmentées d 'année en année, chaque année, et encore plus.

Flexibilité - le contrat peut être per?u une fois à l 'expiration du contrat et converti en une rente qui constitue un complément important de la pension.

Plus d 'une fois - deux fois plus de garanties en cas d' accident et d 'invalidité totale accidentelle, trois fois plus de garanties en cas d' accident et d 'invalidité accidentelle dans les pports publics, avec des avantages et des garanties.

Commodité - les procédures d 'assurance sont simples, sans examen médical, les banques peuvent acheter.