J 'ai 28 ans. Je viens d' être promu.EntrepriseChef de département, ma femme a 27 ans, travaille au Département du marché d 'une entreprise, nous nous sommes mariés en septembre, nous avons acheté une maison pour un montant total de 580 000 dollars, il y a 150 000 dollars de prêts hypothécaires.Mon père et ma mère prennent leur retraite à la maison.Je gagne actuellement 60 000 yuan par an, ma femme gagne 50 000 yuan par an, et ma famille gagne 110 000 yuan par an.Dép?tEt en espèces d 'un montant total de 30 000 dollars; dép?ts à terme (1 an) de 56 000 dollars; voitures d' une valeur actuelle de 180 000 dollars; Fonds monétaire international (15 000 dollars); Fonds de portefeuille (20 000 dollars).Nous dépensons 3 500 dollars par mois pour la vie de base, 1 000 dollars pour les personnes agées et 2 000 dollars par mois pour les prêts hypothécaires.Qu 'est - ce qu' on va faire de l 'argent?

Le Trésorier répond

Un,Gestion financièreAnalyse:

Mme Zhou a l 'intention d' avoir des enfants avant l 'age de 30 ans, et l' objectif financier est maintenant de constituer des fonds pour l 'éducation des enfants et des enfants et de préparer des fonds d' urgence pour les maladies qui pourraient se produire à l 'avenir chez les personnes agées.La situation financière de la famille de M. Liang est plus saine et les dettes sont moins importantes; toutefois, les avoirs familiaux contiennent trop de liquidités et de dép?ts à terme et le portefeuille doit être optimisé; l 'assurance - vie et la sécurité en cas de maladie grave, qui sont les principaux piliers de la famille, sont nettement insuffisantes.

Recommandations FINANCIèRES

Inventaire des actifs liquides et amélioration de l 'efficacité de l' utilisation des fonds

La famille de M. Liang se trouve dans une période prolongée d 'accumulation d' actifs et, à ce stade, l 'accent est mis sur l' amélioration de la rentabilité des actifs.Tout d 'abord, la sécurité présuppose que M. Liang puisse conserver une partie de ses dép?ts à terme, mais il propose de les ramener à six mois.Deuxièmement, le taux d 'intérêt des dép?ts à vue est faible et il est proposé de remplacer une partie des dép?ts à vue par des fonds de placement, d' investir environ 800 dollars par mois dans des fonds monétaires ou obligataires et, si la situation se stabilise, d 'investir dans des fonds d' éducation pour les enfants à venir.Troisièmement, la réduction de la part des dép?ts à terme permet d 'introduire des investissements dans des fonds de placement par actions, et les jeunes couples peuvent choisir des produits financiers à faible risque, suggérant un taux de 45% pour les fonds de placement, en accordant une attention particulière aux possibilités d' investissement sur le marché de l 'or.

Dépenses actuarielles courantes

M. Liang a dépensé environ 3 500 yuan par mois, environ 38% de ses revenus étant consacrés à la vie quotidienne de deux personnes, ce qui exige de bonnes le?ons pour ma?triser les dépenses des ménages.Il est recommandé aux familles nouvellement mariées comme M. Liang de mettre en place un carnet de comptes à la fin du mois pour déterminer les dépenses qui ne doivent pas être consommées, classées selon les rubriques vêtements, nourriture, logement, lignes, etc.

Achat de fonds d 'assurance maladie

Le programme de renforcement de la sécurité d 'assurance recommande aux deux conjoints d' acheter une assurance - vie à durée déterminée, une assurance accident, une assurance complémentaire partielle pour les retraites commerciales, une assurance maternité pour les femmes et une assurance pour l 'éducation des enfants après la naissance du bébé.à partir de la naissance, il est souhaitable que les dépenses annuelles de la famille soient limitées à 10% du revenu annuel, soit environ 11 000 yuan, et que la part des dépenses augmente progressivement à l 'avenir en fonction du revenu de la famille. En raison de l' age plus élevé des personnes agées, le taux de rendement du Fonds de la santé est fixé à 500 dollars par mois.