獨(dú)身女性の生活は楽しいですが、潛在的に直面しています。

[主役]

女性ホワイトカラーの月間殘高は5000元です。

苗さん、大連のある外資系企業(yè)の従業(yè)員は28歳です。

月

父は53歳で、個人経営をしています。月収は2000元ぐらいです。

母は53歳で、農(nóng)民は収入がありません。

弟は北京でIT業(yè)をしています。月収8000元ぐらいで、家族全員で月12000元ぐらい貯金しています。

両親は今農(nóng)村に住んでいますので、自分はクラスメートの家で借りて住んでいます。

今は20萬元ぐらいの預(yù)金があります。銀行の普通預(yù)金です。

●投資信託目標(biāo)：住宅価格が高すぎて、住宅購入が遅れています。

五年以內(nèi)に六十平方メートルぐらいの家を買いたいです。弟の結(jié)婚用に、弟が北京に定住すれば、両親に殘します。

既存の資金は投資をしたいです。一部のファンドや株を作りたいです。またリスクの少ない穏健型ファンドを買いたいです。

両親は53歳で、お年寄り二人に保険を買いたいですが、保険の種類はまだ決まっていません。

【投資信託アドバイザー】

□李宏慧大連市農(nóng)業(yè)銀行甘井子支店投資信託プランナー□姚慧広発銀行大連支店投資信託プランナー

□白巖青大連登録投資信託マネージャー

[解析]

苗さんは飄一族のホワイトカラーに屬しています。

現(xiàn)在の家庭の年収は22.4萬元で、年間支出は7.2萬元（その納付金を含む）で、年間殘高は15.2萬元です。

苗さんの家庭の全體的な財務(wù)構(gòu)造から見ると、この殘存狀況は比較的合理的です。

保障狀況から見ると、苗さんは基本的な社會保険がありますが、保障型の商業(yè)保険を追加して補(bǔ)充してください。

現(xiàn)在、苗さんの唯一の投資信託方式は余ったお金を全部銀行に預(yù)けています。資金の換金は緊急対応能力が強(qiáng)いですが、遊休資金を最大限に増値作用させていません。またインフレに侵食されて、お得ではないです。投資を通じて資産を増値させるべきです。

既存の15萬円前後の可処分資金は銀行預(yù)金よりも収益が高い投資信託商品の選択に適切に使用でき、収益水準(zhǔn)を引き上げ、投資信託目標(biāo)の実現(xiàn)を加速させる（具體的な狀況はまだコミュニケーションが必要である）。

また、不動産の投資に資産を配置しなければならない。

苗さんの注意に値するのは、弟が結(jié)婚すれば、家庭のキャッシュフローが変わるので、早めに準(zhǔn)備しなければなりません。

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[支招]1

ファンドポートフォリオをロックして投資リスクを分散する

投資信託師：李宏慧

募集數(shù)現(xiàn)在の収入の節(jié)約は5年間の住宅購入を?qū)g現(xiàn)することができます。

5年後に住宅を購入すると、苗さん一家は初回金15.6萬円を支払い、殘りの36.4萬元は15萬積立金ローンと21.4萬元の商業(yè)ローンの組み合わせローン方式を採用し、同額の元利の返済方式を採用し、貸付期限は20年とする。

その中の積立金の貸出率は5.22%で、月は1008元です。商業(yè)ローンの月額は1771元で、毎月ローンを返済する合計は2779元で、苗さん一家の収入殘高狀況から見れば、十分余裕があると思います。

技の2:3:4:3比例配置の可処分資産

3-6ヶ月間の月間支出を3萬元程度殘し、緊急予備金として、普通期間と貨幣型ファンドに配置し、流動性と収益性を両立させることを提案します。

可処分資産は3：4：3の割合で危険資産、収益性資産、穏健な収益性のある製品に配置することを提案しています。

選択した無リスク資産は、年限の長さに応じて銀行の定期預(yù)金と國債を預(yù)金し、利上げ資産の安全性を保証します。

成長性の資産配置は、割引率の高い閉鎖型ファンドや株式型ファンドの購入を考慮することができる。

堅実型のファンド投資は債券型ファンドの購入を考慮することができる。

上記の投資ポートフォリオは資本の増値、全體の投資リスクと流動性に対する需要を兼ね備えており、年化利回りは12.5%前後と予想され、この収益率を達(dá)成する確率は80%前後である。

家庭の毎年の純現(xiàn)金流入に対して、適切な製品投資の割合を採用して基金に投資することを提案しています。

募集三親の実情に応じて保険を買う。

苗さんのお母さんは収入源がないので、保険を買う時は保険の養(yǎng)老機(jī)能を重視して、お母さんのために一生生命保険を買うことを提案します。

父は個人経営者で、意外な事故が起きる確率が高いと同時に、重い病気や事故が起きれば、経済的に恵まれていない母が生活を維持できるようにするために、父のために不慮の定期生命保険を買うことを提案しています。

[支招]2

保険支出の増加に伴う投資の安定に関する質(zhì)疑応答

投資信託：姚慧

募集すると24000元の応急金が用意されています。

獨(dú)身ホワイトカラーとして、肖さんは自分のために緊急資金を作って、失業(yè)、病気などの不時の必要に対処します。

緊急基金は通常月の6倍の支出で、毎月4000元で、少なくとも24000元を用意しています。この資金は現(xiàn)金、普通預(yù)金と貨幣市場基金の形式で組み合わせて配置できます。高い流動性を維持しながら、比較的高い収益を得ることができます。

募集二オススメのローンは中古の部屋を買うことです。

苗さんは家賃の支出がないので、クラスメートの家に借りて住んでいますが、長続きしたわけではありません。

現(xiàn)在の新築住宅の市場価格は高すぎて、苗さんはまず商業(yè)住宅ローンを申請して中古住宅を買うことを提案します。毎月の収入の一部でローンを返済します。

部屋を換えたら中古の部屋が売られたりレンタルされたりします。

募集3は資金の流動性を維持する。

既存預(yù)金20萬元：（1）預(yù)金5萬元を広発、南方などのファンド會社の穏健型ファンドに買い入れることを提案しています。流動性がよく、専門家の資産管理、管理規(guī)範(fàn)があります。

今年は株式市場が不安定なので、お客さんに株式投資を勧めません。（2）預(yù)金の中の10萬元を銀行に預(yù)け入れたり、銀行の投資計畫に參加したりします。

3、保険計畫：両親二人の老人の體の狀況は年齢とともに老衰していきます。そして醫(yī)療保険もありません。

毎月の収入の殘り部分から両親雙方に保険を買うように提案します。（1）康寧終身健康保険、父は毎年2340元/分を支払い、10年間の費(fèi)用を支払っています。母は毎年2310元/分を支払っています。

クレジットカードの使用は合理的です。

その他の計畫：苗さんはクレジットカードを日常消費(fèi)の主な支払手段として使ってください。クレジットカードで資産を管理することは二つの面から始まります。一つは記帳に便利です。クレジットカードは毎月の勘定書に消費(fèi)日付、取引先と金額を逐筆書きます。これらの資料は一時的に積み立てて、まとめて、整理して分析します。それぞれの支出の必要性はどれぐらいですか？

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[支招]3

若者の投資信託は次の中古住宅に注目できます。

投資信託：白巖青

現(xiàn)在のマイナス金利時代においては、非専門投資家が株式ファンドに投資して得た収益は不動産価格の上昇速度に追いつかない可能性が高く、家庭資産がよく値上がりすることができません。

そのため、苗さんは5年以內(nèi)に不動産を買うという考えをやめて、2つの部屋の建築年限が短い次の中古住宅を年內(nèi)に買いたいです。

現(xiàn)在の家庭資産が限られている狀況を鑑みて、この総投資は40萬元前後に抑えられています。頭金20萬元を採用し、積立金ローン20萬元を採用する方式を採用し、より低いローン金利を享受し、比較的多くのローンコストを節(jié)約することができます。

25年の長期を選ぶと、早期の返済圧力を効果的に抑えることができます。このように月間供給は約1300元で、月間賃金収入の16%ぐらいを占めています。

不動産を購入した後、殘金を定期的に基金の種類に投入して長期投資を行い、家庭の利息資産を蓄積するよう努力することができます。

などの家庭収入と投資が急速に一定の程度まで増加する時、更に小さい部屋で大きい家に換える方式で、最終的な住宅購入の目標(biāo)を?qū)g現(xiàn)します。

高齢者の投資信託資金の安全が一番重要です。

高齢者にとって、資金の安全は投資信託の肝心な點(diǎn)です。その上で、適當(dāng)に柔軟な配置をすることを考えます。

以前はインフレ率は約3%でしたが、今は8%ぐらいです。

高齢者が投資信託ポートフォリオを作る場合、資金の年成長率を8%以上にしなければならない。

しかし、保守的な投資信託方式はまだ老人層が守るべき最低ラインです。結(jié)局、彼らにとって養(yǎng)老第一です。

苗さんは両親のために合理的に資金を配置し、銀行預(yù)金と國債を重點(diǎn)的に配置し、一部のお金を比較的に「急進(jìn)的」な投資にするよう提案します。

高齢者は決して株などのリスクの高い投資方式を自分の主要な収益手段としてはいけません。

高齢者には「逆さま定投」のような投資方法がオススメです。

簡単に言えば、今はまず資金を投入して、ファンドなどの収益の良い製品を投資して、定期的に買い戻します。

そうすれば、毎月自分の口座に固定的な資金が入ることができます。