多くの人が自分の退職生活を計(jì)畫しています。衣食に憂いなし、世界一周、

大多數(shù)のホワイトカラーにとっては、十分な準(zhǔn)備が必要です。

社會(huì)保障は生活の質(zhì)を向上させにくい。

すべての人は自分の退職後の生活が豊かでのんびりしていることを望んでいますが、みんなの前で最も現(xiàn)実的な敷居に置かれています。

社會(huì)基本養(yǎng)老保険は現(xiàn)在の最も基本的なもので、一番広い範(fàn)囲の養(yǎng)老方式ですが、多くの人は社會(huì)保険がどれぐらいの年金をもたらすか計(jì)算したことがありません。

財(cái)務(wù)擔(dān)當(dāng)者は現(xiàn)在の社會(huì)保障政策に基づいて推計(jì)したところ、35歳のホワイトカラーの月給は1萬元と仮定し、25年を納付し、社會(huì)統(tǒng)一口座から年金を毎月1250元とした。個(gè)人口座の蓄積額は24萬元で、退職時(shí)の平均希望壽命は18年、つまり216ヶ月であれば、毎月個(gè)人口座から約1110元を引き出し、このホワイトカラーが毎月受け取る年金は約2360元である。

明らかに、追加の収入がないと、この年金は高品質(zhì)な退職生活に満足できなくなり、インフレの要素を考えれば、生活の質(zhì)が下がることになります。

したがって、多くのホワイトカラー層にとって、十分な年金を準(zhǔn)備するには、真剣に計(jì)畫しなければならない。

投資信託の専門家によると、社會(huì)基本養(yǎng)老保障のほかに、他の方式を通じて自分の老年生活に十分な保障を提供しなければならないという。

では、どのような方法で年金を準(zhǔn)備したらいいですか？

商業(yè)保険は養(yǎng)老選択の一つになります。

投資信託擔(dān)當(dāng)者は、商業(yè)養(yǎng)老保険は養(yǎng)老保険の重要な構(gòu)成部分であり、養(yǎng)老資金の配置全體に「確定的」な年金水準(zhǔn)を提供し、長期的、安定的なキャッシュフローを保証し、準(zhǔn)備の過程で個(gè)人に対して拘束的な長期貯蓄を助け、専用の資金を提供するとともに、納付期間中の一連の人身リスクを回避することができると提案しています。

データによると、アメリカ、カナダなどの養(yǎng)老保障が整っている先進(jìn)國では、商業(yè)年金はすでに全體の養(yǎng)老基金の60%以上を占めている。

投資信託の専門家によると、商業(yè)養(yǎng)老保険は過去に國內(nèi)で「補(bǔ)充」の役割を果たし、現(xiàn)在は「主役」になっているという。

現(xiàn)在、養(yǎng)老機(jī)能のある配當(dāng)保険は多くの商業(yè)保険會(huì)社の主力商品となっていることが分かりました。

配當(dāng)保険の保障期限と配當(dāng)期限が長いので、保障機(jī)能のほかにインフレを防ぎ、保険會(huì)社の投資収益を分かち合うことができます。

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老後計(jì)畫は早ければ早いほど収益が多くなります。

自分の生活を定年後に収入減少の影響を受けないようにしたいなら、或いは品質(zhì)がもっと高いなら、貯蓄、投資、保険、子供や他人の援助などの追加、安定した資金補(bǔ)充が必要です。

人生の各段階の財(cái)産構(gòu)造を合理的に配置することによって、リスク管理の目的を達(dá)成し、老年生活が依然として味があることを保障しました。

投資信託の専門家は、一般的に、どの製品も収益性と流動(dòng)性を備えていれば、年金基金の準(zhǔn)備道具として利用できると考えています。例えば、各種の金融商品、不動(dòng)産、骨董品、外貨、金などは年金を集めるために使えます。

また、年齢別の組み合わせは、基本的な財(cái)務(wù)狀況や將來の期待によって異なります。

総じて言えば、老後計(jì)畫が早ければ早いほど、支払うべき金額が少なくなり、生活に対する影響も一番小さいです。

例えば、一人で60歳100萬元の年金目標(biāo)を達(dá)成するには、22歳から準(zhǔn)備を始めると、毎月338元を出さなければなりません。50歳になってから考えると、毎月の投資は5466元に増え、毎月の全部の工賃を投入し、さらに多くの人が必要です。

投資信託の専門家はまた、養(yǎng)老計(jì)畫は最も避けられず、個(gè)人に対して強(qiáng)制的な計(jì)畫を立て、毎月の収入の10%から20%を使って専ら養(yǎng)老をすることが望ましいと指摘しています。

収入の多少に関わらず、どのような方式を選ぶかに関わらず、毎月すべて専門の資金があって養(yǎng)老準(zhǔn)備をして、養(yǎng)老準(zhǔn)備と日常の支出、子女の教育、老人の扶養(yǎng)などを一緒に計(jì)畫して、養(yǎng)老を個(gè)人の収入の分配の過程の中に組み入れます。

年齢別資産ポートフォリオ

家庭狀況は獨(dú)身貴族三人の家が不惑の年に退職した一族です。

年齢22～30歳30～45歳45～60歳60～90歳

株類70%50%30%10%

固定収益クラス10%30%50%60%

通貨市場クラス10%%15%30%

その他10%10%5%

注：その他はリスクの高い投資商品で、例えば金融派生ツール、會(huì)社株などです。

3種類の商業(yè)養(yǎng)老保険の優(yōu)劣比較

危険の伝統(tǒng)型養(yǎng)老保険の配當(dāng)型養(yǎng)老保険の萬能型生命保険

特徴

予定利率は2.0%～2.4%と決まっています。

年金の受給時(shí)間と金額は明確に選択できます。

固定生存利益以外は普通は（1.5%～2.0%）で、毎年不確定な配當(dāng)があります。

約束の最低利益を満たさなければならない以外に、不確定な「余分な利益」があります。

優(yōu)勢

利率の影響を受けません。

収益は保険會(huì)社の経営業(yè)績と連動(dòng)し、インフレの影響をある程度回避する。

毎月の決算利率を発表して、現(xiàn)在の大部分は5%～6%で、月ごとに決算して、複利の増加、効果的に利率の変動(dòng)とインフレの影響を抵抗することができて、しかもアカウントは透明で、アクセスが柔軟です。

劣勢

インフレの影響を防ぐのは難しい。

配當(dāng)は會(huì)社の経営成績の良し悪しによって不確実性があります。

アクセスが機(jī)敏なのも強(qiáng)みです。劣勢です。

人込みに適している

保守的で、年齢の高い投資家です。

リスク耐える能力が弱く、衝動(dòng)的に消費(fèi)しやすい投資家。

比較的理性的で、長期投資を堅(jiān)持し、自制能力の強(qiáng)い投資者。