どの家にも同じように難しい経験がある。

特別支援：工商銀行浙江省支店営業(yè)部「債行天下」核心投資信託チーム

基本的な資料

沈さんの年収は5.2萬元で、年収は7.8萬元で、現(xiàn)在は80平方メートルの二間があります。市場価格は44萬元です。

夫婦はいずれも従業(yè)員養(yǎng)老保険、失業(yè)保険、醫(yī)療保険（商業(yè)補(bǔ)充保険があり、保険額は22萬円）があり、別に疾病保険（5萬保険）を買い、年間4000元を支払う。

沈さんは7歳の息子のために買いました。

投資信託の需要

合理的な計(jì)畫を通じて、息子が今後大學(xué)に行くために教育金を準(zhǔn)備して、130平方メートルぐらいの家に変えたいです。ここ二年で10萬元ぐらいの新車を買って、定年の時(shí)に年金120萬元を持って、毎年家族旅行に行きます。

投資信託の分析

沈さんの家庭は現(xiàn)在成長期にあります。全體の家計(jì)狀況から見ると、年商殘高は15.6%で、比較的低いです。

そのため、いくつかの不要な支出を減らし、支出を1.4萬元ぐらいに圧縮することを提案しています。そうすると、家庭の年間殘高率を高めることができます。

沈さんの會社はすでに養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療保険（商業(yè)補(bǔ)充保険があり、保険額は22萬元）を納めました。また沈さんは5萬元の保険を買いました。

したがって、全體としては、保険の面では、一部の保険は重複しており、保険額5萬元の疾病保険を一時(shí)停止することも考えられます。今後、経済的に余裕があれば、再度保険を継続します。

投資信託の提案

1.教育計(jì)畫

沈さんの子供は今7歳で、小學(xué)校二年生です。大學(xué)までまだ10年あります。もしその時(shí)に國內(nèi)の大學(xué)に入學(xué)したら、費(fèi)用は毎年3萬元で計(jì)算します。沈さんは今から毎月700元の基金を作って、子供の4年間の學(xué)習(xí)と生活費(fèi)を満足させることができます。

2.住宅交換計(jì)畫

沈さんの現(xiàn)在の不動産の総額は44萬元ぐらいで、目標(biāo)不動産の総価格は71.5萬元で、二軒部屋の初回の比率で計(jì)算します。約35.75萬元です。沈さんの今の家庭の狀況について、今の80平方メートルの住宅を保留したいです。一定の困難があります。沈さんにこの不動産を手に取って頭金をもらって、殘りの2.5萬元のローンを返済した後、住宅所得の実際の金額は41.5萬元です。2000元のファンド投資は、基本的にこの目標(biāo)を達(dá)成することができます。

3.投資計(jì)畫

沈さんは現(xiàn)在、基金3.6萬元を持っています。株の時(shí)価総額は1.77萬元で、現(xiàn)金殘高は2萬元です。全體の資産配置の観點(diǎn)から、基本的にはファンド株などのリスクの高い資産を投資しています。一方、現(xiàn)金を多く殘しています。沈さんは適當(dāng)に現(xiàn)金資産量を下げて、1萬元ぐらい殘して家庭の予備支出として、他の1萬元は債券類ファンドに投資して、資産収益率を増加させます。

4.消費(fèi)計(jì)畫

沈さんは二年以內(nèi)に10萬元ぐらいの小型車を買いたいです?，F(xiàn)在の総資産は7.77萬元で、年利率5%で計(jì)算します。二年後の資産市場の価値は8.57萬元で、さらに二年間の殘高を合わせて、車を買うことができます。

沈さんはまた、毎年家族旅行に行きたいです。費(fèi)用は一萬元ぐらいで、毎年1.77萬元の年間殘高に鑑みて、その中の一部は車を買う準(zhǔn)備が必要です。沈さんに旅行の標(biāo)準(zhǔn)を下げるように勧めます。総費(fèi)用は7000元ぐらいに抑えられます。収入が高くなったら、徐々に基準(zhǔn)を高めます。