穴が開いた黒いストッキングを脫いで、蛇の皮のようにゴミ箱に捨てました。

「何が聞きたいですか？

お金を入れる方向ですか？それとも月利、年利ですか？」

8月24日、溫州五道路の銀行の入り口で、民間の借り手の花姉さんが本紙の記者に言いました。

最近の金融政策は引き続き緊縮しています。毎月の月末に資金がとても緊張しています。30萬円以內(nèi)のレシートは全部押してしまいました。

この最盛期に4億円以上も貸し付けた溫州の女性は、「大銀行は規(guī)則に違反して貸し付けをし、民間金融の市場環(huán)境を破壊した」とこぼしています。

「

浙江鹿邦カシミヤ製品有限公司の葉松海社長は苦笑いしています。

金融が逼迫しているので、生産規(guī)模を拡大する必要がある彼はお金を貸してくれません。

「今は銀行のカードがきつくて、中小企業(yè)が民間の借金で資金を立て替えて返済する現(xiàn)象が急速に広がっています?！?/p>

中國工商銀行（4.14,0.06,1.47%）臺州支店の個人金融業(yè)務部マネージャーの馮新宇さんによると、銀行は個人向けの貸し付けに対して普通200萬元を超えないように要求していますが、中小企業(yè)の借り入れ規(guī)模は縮小しています。貸し出す前に厳格に審査してください。

今期限が切れてローンのお客さんが一番気になっているのはローンの価格ではなく、いつ転貸できますか？

「中小企業(yè)が直面する生存圧力は、2008年よりも複雑で、最も目立つのは「金欠」危機です。

浙江富潤（10.83,0.10,0.93%）グループ董事局の趙林中主席は、昨年同期に比べ、基準金利が1ポイント上昇したほか、金利が10%～20%上昇し、中小企業(yè)に対しては40%～50%の浮遊幅があり、中小企業(yè)の融資コストが急増していると指摘した。

「お金が足りない」というのは、浙江の民間企業(yè)の中で一定の普遍性があります。

浙江省統(tǒng)計局の調(diào)査によると、全省230萬社余りの大中小企業(yè)のうち、わずか20萬社が銀行ローンを獲得し、カバー率は10%に満たない。

全國工商連盟が17の省?市の中小企業(yè)に対して行った大調(diào)査結果によると、過去3年間のうち、90%以上の訪問民?中小企業(yè)は銀行からの融資ができず、小型企業(yè)は民間からの借り入れが67.8%に達し、中型企業(yè)は48.3%だった。

「

正規(guī)のルートでの貸付がなくなり、民間の貸付の奇形繁栄を招いた。

7月21日、溫州中心支店が発表した「溫州民間貸付市場報告」によると、溫州の家庭個人の89%と企業(yè)の59%が民間貸付に參加している。

7月に、溫州民間の貸付けの総合年利率のレベルは24.4%で、月利は4%から6%までで、年化の収益は最低で48%に達することができて、資金の遊休、貸倒とコストを差し引いて、この見返り率は依然としてはるかに大多數(shù)の実業(yè)企業(yè)より高いです。

溫州中小企業(yè)発展促進會の周徳文會長（微博）の調(diào)査によると、溫州典當行は3ヶ月以上の長期借入月利率を昨年の2.2ポイントから3ポイント（36%）に引き上げ、短期借入は8ポイント（96%）を超えた。

高利貸しは実體経済の健全な発展に深刻な影響を與えた。

周徳文は心配して、もし政府が手相に出さないならば、もし外部の環(huán)境は改善されないならば、今年の下半期、國內(nèi)の貯蓄量の中小企業(yè)の中の40%は半分に生産を停止して、生産を停止して甚だしきに至っては倒産しますと表しています。

利を食べる「蟻族」

私はやればやるほど臆病になります。

花姉さんは本紙の記者に対して、2年前に億円のお金を出して、彼女の手の上ですべてとても少なく借りがあって、今10萬を上回ってすべて必ず擔保に入れなければなりませんと言いました。

花姉さんは以前印刷作業(yè)帳によって創(chuàng)業(yè)しました。その後南方のあるところに時計工場、自動車部品工場、対外貿(mào)易會社などの実體企業(yè)を登録しました。

長年の経営を経て、5つの銀行の営業(yè)部のマネージャーと知り合いになりました。投資の最盛期には毎年の銀行から手紙が三千萬元を超えました。

住宅ローン、二次抵當などの一連の操作を通じて、その高利貸の総量は4億まで達成できます。

その見返りとして、コミッションと節(jié)慶禮金を除いて、花姉さんは銀行に協(xié)力して貯蓄と転貸業(yè)務を引き受けなければなりません。

しかし、一部の銀行業(yè)務員は自分でも投資をしています。このような「悪性競爭」は花姉さんの「正常経営」に影響を及ぼしています。

最近、花姉さんは「悪意」に出會いました。

お姉さんの話によると、規(guī)則に従って、民間の貸し手は全部個人の名義で借用証書を締結して、個人の口座あるいは現(xiàn)金で取引して、その上利息は繰り上げて差し引きます。

これは稅金を避けるだけでなく、紛爭の中で主導的な地位を占めることにも役立つ。

一ヶ月後、ある人はお金を返す力がないと言っています。

花姉さんが現(xiàn)地に行って調(diào)査したところ、この排屋は重大な品質(zhì)問題のため、市価は750萬元しかなく、銀行の評価の1100萬元よりはるかに低いことが分かりました。

不動産を処理するなら、まず銀行の600萬円のローンを返します。さらに各種の取引稅を加えれば、この商売はきっと損をします。

仕方なく花姉さんは相手を裁判所に訴えました。

「その評価をする銀行は許さんとぐるになり、『黒』は私のお金になったと確信します。」

花姉さんはとても怒っています。

もちろん、花姉にも金主がいます。

去年、彼女は隣の省の下著工場の社長の馬さんにリードしてもらって、住宅ローンで銀行から70萬円の融資を受けました。

銀行は事前に擔保不動産を10%の割引で評価し、さらに7%の割引でローンを貸すと、予想が満期になったらやはり「デッドシングル」になります。

この伝票は私とは何の関係もありません。馬さんから數(shù)萬元の労務費しかいただきませんでした。

花姉さんは「死単」が銀行との取引に影響を與えると心配していますので、馬さんのために8日間の資金を立て替えられました?，F(xiàn)地のキャバクラのお兄さんを通じて借金の返済に成功しました。

民間の貸借債務紛爭のようなもので、個人、民間企業(yè)、リース會社、質(zhì)素銀行、委託業(yè)者投資會社及び擔保會社を含む各環(huán)節(jié)が満ちています。

溫州市中醫(yī)院の統(tǒng)計データによると、今年第二四半期に全市の裁判所は民間の貸借紛爭事件を全部で受理し、前年同期より474件多くなりました。総目標額は9.3億元に達し、前年同期より3.15億元多くなりました。

浙江光正弁護士事務所の金融分野の事件弁護士の林達は、多くのケースの背後には銀行資金が混ざっていると考えています。

特に事件の標的が1000萬を超える場合は、例外はほとんどない。

黒金の通路

高利貸しの金字塔のてっぺんで、不正に街に出た銀行の資金は冷たい光を放っていた。

溫州大學の馬津龍教授は本紙に対し、農(nóng)業(yè)のハイテクをやっている友人がいて、銀行から3億円の手紙を受け取っていますが、今はそんなに多くの資金が必要ではないと話しています。

この社長はもう一つの勘定を済ませました。銀行から1億円を借りて、5000萬は企業(yè)の発展に使います。また5000萬円を貸與して、年利率の50%で計算したら、2500萬の利息があります。

銀行から一億円を借りて、銀行に600萬円の利息を払って、利息の差は1900萬円です。

この社長は言った。

溫州の永嘉のある靴革の生産商は同様にぶらぶらしていません。

彼は多くの現(xiàn)地企業(yè)をリードしてある保証會社を設立し、各株主単位は銀行から融資を受け、保証會社に資本を注入する規(guī)模は10億元を超えています。

この「現(xiàn)金池」は株主や関連企業(yè)からの借金だけでなく、対外的にも貸し出す。

人民銀行溫州支店の工業(yè)監(jiān)視企業(yè)景気調(diào)査によると、第二四半期の資金繰り狀況指數(shù)は35.72で、前四半期に比べて9.52ポイント大幅反落した。銀行の代金回収能力指數(shù)は30.96で、前四半期に比べて4.76ポイント下落した。

これは売上高が現(xiàn)在のキャッシュフローに変化しておらず、企業(yè)の資金繰りが鈍化していることを示しています。

経営者は、企業(yè)の経営意欲が低下していると分析しています。

浙江省の民間貸付市場にはまだ多くの融通性のある操作方法と「合法」収入源があるという兆候があります。

例えば、銀行が中小企業(yè)から融資して得たのは、高い利息収入だけではない。

いくつかの場所では、企業(yè)の融資が500萬元であれば、銀行は100萬元を「預金」として「差し押さえ」し、ローン企業(yè)にファンドを売り渡したり、相談料を取ったりします。

そのため、一年間のローンの総合融資のコストは一般的に12.3%ぐらいに達して、高いのは甚だしきに至っては15%を上回ります。

紹興では、マルチ商法のような「転貸」という業(yè)務が現(xiàn)れました?，F(xiàn)地の資金仲介會は従業(yè)員を雇って町を歩き回り、2%の超過利潤で貯蔵し、2.5%から4%の価格で最上階の大荘家に転売し、溫州、臺州などの指定銀行にまとめて預けました。

関係者によると、預金者の資金は異郷の正規(guī)銀行に預けられ、リスクは一切ない。貸し手はこの部分の資金の利息4%ぐらいを追加で支払うだけで、信用貸付資金を獲得して貸付することができる。資金仲介も大體1%の収益を得ることができる。

このような狀況は確かに存在しますが、主流ではありません。

溫州市の金融事務所の張震宇主任は、銀行の資金が安いため、國家の基準利率と民間の借金の間に利差があり、利益の駆動の下で、企業(yè)は一部の資金を高利で銀行の資金が得られない中小企業(yè)に貸すと公言しました。

貸し手が銀行職員と結託するケースも珍しくない。

今年7月22日、一緒に「高利収蔵」による特大詐欺事件が杭州市中級裁判所で開かれました。

調(diào)査によると、李陽という中間者は光大銀行（3.16,0.10,3.27%）の內(nèi)部人員と結託し、複數(shù)の預金者の4000萬円余りの巨額預金を地下の高利貸し市場にだまし取った。

李陽前の同事件の被告人9人（うち2人の銀行員と2人の銀行で勤務していた被告人）が詐欺罪として裁判所に認定され、死刑が確定したことが分かりました。

偶然にも、8月初め、中信銀行（4.64,0.16,3.57%）楽清柳市支店の高という取引先の社長が行方不明になりました。お客様に7000萬円ほどの高利貸しをしていると暴露されました。

民間の借金はすでに疲れて巨大なリスクを隠して、政府の高度な関心を引き起こすべきです。

溫州の民間企業(yè)の夜を守る人と稱された周徳文は、溫州の経済は崩落することはできないと思っていますが、民間資金の投資は重視に値します。

彼は中央が適度に金融政策を緩和し、中小企業(yè)の融資に対してより多くの支持を與え、民間の貸付法規(guī)制度を確立し、民間の貸付を規(guī)範化に向かわせるべきと提案しました。