近日、東京金融は招行銀行の保本型の商品を販売して、そして“くじ”の問題の方法を突破して、注目されます。

しかし、9月23日、21世紀の経済報道記者は複數(shù)の権威ルートから獨占的に知りました。製品の販売は翌日に監(jiān)督層に書面で呼び止められました。

接近する監(jiān)督するの権威者は、銀行の投資信託はまだ電気商取引ルートで直接販売することができませんと指摘しました。いくつかの聲は現(xiàn)在の銀行の資産管理の重點はルートではないと考えています。既存の取引先の基礎とルートはもう十分です。さらに考慮すべきのは資産管理能力の向上と投資家の適切な管理をしっかり行うことです。そうでないと、大躍進のリスクが大きいです。

募集に近い権威者は、事実上、小売業(yè)で長い募集をしています。小売チャネルの販売能力は業(yè)界隨一で、投資信託商品の販売ルートはすでに広くなりました。投資銀行は最初から第三者のインターネットルートを通じて投資信託商品を大規(guī)模に販売するつもりはありませんでしたが、今回は京東と協(xié)力して、お客様の體験を高めるためにテストをしました。

実際、今年に入ってから、監(jiān)督層は何回も公開の場で投資信託の販売問題を強調(diào)しました。投資信託商品の分類販売及び「投資信託販売録音ビデオ」に関する政策も著地する見込みです。

「面札」の管理ライン

9月15日、京東金融は招商銀行の人民元歳月流動金546號の投資信託計畫（製品コード：10346）を発売しました。期限は32日間で、購入した敷居は5萬元で、元本フローティング収益型に屬しています。

　　京の東金融関連の擔當者によると、商品は京東金融投資家の専用商品で、ラインは2日足らずで完売しました。製品説明書によると、製品成立日は9月19日で、発行規(guī)模は上限は1億元です。

9月23日、21世紀の経済報道記者は複數(shù)の権威ルートから獨占的に知りました。実際には、商品の販売の翌日、つまり9月16日に、監(jiān)督層は研究を経て、招商に書面で通知を送り、この協(xié)力プロジェクトを中止しました。監(jiān)督層はこのやり方を明確に規(guī)定しました。同時に、小売りを募集する副総裁も北京銀監(jiān)會に報告しました。

これに対して、投資銀行に近い権威者の紹介によると、監(jiān)督部門は再度「付箋」の管理下のラインを再確認し、消費者の利益を保護し、投資信託商品の購入者の身分の真実性を強調(diào)し、本人が購入したことを確認した。管理層がさらに心配しているのは、オンラインで投資信託商品を購入した後、リスクや紛爭の責任問題が発生することです。

監(jiān)督層と事前にコミュニケーションを取っているかどうかの問題について、上記の募集に近い権威者の紹介によると、実は京東と提攜している時に、オンラインでリスク評価を行うのは小売業(yè)務関連部門が主導しているので、テストを行います。

今年6月以來、銀行を募集する小売ラインは、新しい機関の再編を開始し、現(xiàn)在完了しました。

今回のテストの目的については、お客様の體験を向上させ、改善する観點から、投資信託商品の販売を通じて、お客様のフィードバックを収集し、データを蓄積し、お客様のネットワーク行為をより深く理解することです。実は、インターネットの販売をテストする過程で、お客様の身分が交差して認定する上で、やはり多くの有意義な仕事をしました。

例えば、京東金融は21世紀の経済報道記者に宛てたメールで、京東氏は身分認証でユーザーの実名情報をすばやく認証し、ユーザーの身元を確認すると指摘しました。利用者は銀行の貯蓄カードを使って支払う時、銀行も銀行間の交差する身分認証を通じて(通って)、再度ユーザーの身分を確認します。償還時には、カードとの取引を行い、購入者と認証者の一致と資金の安全を確保する。

録音ビデオ「胎動」の販売

銀行の投資信託の「付箋」について、業(yè)界內(nèi)ではずっと違った意見があります。

複數(shù)の銀行の投資信託部門の人士は、ゼロの敷居のインターネット金融の背景の下で、「付箋」、5萬元の敷居はすでに時宜に合わないと思っています。レギュレータは、投資家の適切な管理に対する監(jiān)督をより強調(diào)し、強化し、適切な商品を適切な投資家に売卻します。これは、敷居や「付箋」などの販売の利便性において、追加の制限を行うのではありません。

しかし、「付箋」は必要だと、銀行の投資家も考えています。

ある株式銀行の資本管理部の責任者によると、「ネット署名」は確かに技術(shù)的な問題だけで解決しやすいですが、システムは代理財経と投資家の間のコミュニケーションを取ることができません。署名の過程で、投資家の関連情報、例えば彼の銀行での金融資産などをより正確に把握し、総合的に認定します?，F(xiàn)在の銀行の投資信託リスクの評価はいくつかの基本的な問題だけであり、お客様の完全な情報を理解するには十分ではなく、不當な販売のリスクが発生する可能性があります。

同時に、外資銀行の投資信託販売の初のリスク評価は比較的よく行われています。最近は多くの國內(nèi)資本銀行が相次いで採用しています。外資銀行の評価テーマは30-50道ぐらいで、特定の製品に対して録音録畫があります。

記者によると、いくつかの銀行の投資信託部門の関係者から、今年以來、いくつかの內(nèi)部會議では、監(jiān)視層が何度も録畫に言及しているということです。9月9日、銀行業(yè)協(xié)會の第6回會員大會の三回會議で、銀監(jiān)會の尚福林會長は「銀行の資産管理の販売過程をフルタイム録音したビデオ」と指摘しました。しかし、今はまだできるだけのことを要求しています。

ある?yún)撙摔瑜毪取⒆罱谓涣髯剷扦?、銀行側(cè)の反応は「マイナス」に偏っていた。一方、特に店舗が多い國有大行は、各店舗に録音ビデオ設備を設置し、後期の貯蔵などのコストが高いと考えています。一方、録音ビデオは投資家のプライバシー保護と受容度の問題に関わっています?，F(xiàn)在から見れば、録音録畫の手配はやはり地方監(jiān)督管理局が主導しています。

実際、交行はすでに錄音ビデオの準備をしています。上海交通銀行の支店小売取引先のマネージャーによると、所在支店は今年4月1日から、投資信託の販売はすでに録音録畫を始めましたが、お客様の受け入れ度は高くないです。

また、注意すべきことは、今年以來、監(jiān)督層は何回も銀行の投資信託販売に対して態(tài)度を表明しました。8月9日、銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任の王巖山山山公は、銀行の資産管理の最大のリスクは信用ではなく、販売であり、過去に個別に販売を誤認する行為が発生したと発表しました。銀監(jiān)會の要求によって、今後は主に一般大衆(zhòng)と高正味価値層、個人銀行の顧客を區(qū)別する。これは、投資信託商品の分類と販売の問題はすでに監(jiān)督管理層に考慮されているということです。