典型的な判例

読者譚さん：今年は29歳で、夫は32歳で、娘は1歳です。

夫とは割り勘で、結(jié)婚前は夫がすべての出費(fèi)を負(fù)擔(dān)しています。結(jié)婚後は二人とも経済の自由を考えています。

現(xiàn)在、私の夫はある企業(yè)に勤めていますが、稅引き後の月収は9000元ぐらいで、年末ボーナスは未詳です。

私は一つの會社に勤めています。稅込み月収は4500元ぐらいで、年末賞與は2萬元です。

結(jié)婚前にはそれぞれのスイートルームがあります。いずれも小さい部屋型で、みな積立金のローンです。

私は月1800元で、積立金のヘッジが終わったら、毎月700元を支払います。

彼の積立金は2400元で、基本的には月の供給を相殺できます。

支出の狀況は、子供と自分の支出に加えて、人情、保険、月間の700元で、月間の支出は2200元です。

夫の支出はよく分かりませんが、観察によると、家庭に1000元ぐらいかかります。

以下の二つの面について貴社の金メダルの投資家に教えてもらいたいです。

1です。

三五年後、私達(dá)は二人の子供の計(jì)畫があるかもしれません。その段階で、二人の子供の支出が集中しています。特に最初の子供は教育支出が多くて、教育費(fèi)をどのように積み立てるべきですか？

2です。

四人家族になると、小型タイプが足りなくて、5年以內(nèi)に部屋を換える需要があるかもしれません。

私たちはみな積立金ローンをしていますので、前倒しでローンを返済したくないです。住宅ローンの新政によって、スイートルームを売ったらまだ三部屋ですか？不動産のほうはどうですか？

？

「ロバスト型＋夢探し」の組み合わせを採用しています。

この家庭稅の後年の収入は182000元で、年の純支出は68400元で、年の純収入は113600元ぐらいです。

しっかりした投資信託の考え方を使えば、固定収益で銀行の定期預(yù)金や利回り金融商品、國債などを投資して、基本的に安定した生活を確保できるというメリットがあります。

そのため、この家庭は「穏健型＋夢を探す」という組み合わせで投資信託の構(gòu)想を提案しています。穏健な投資信託は主體で、夢を探すのは生活に想像の空間を與えるので、平々凡々な生活に時々きらびやかな火花を発生させます。

1です。

家庭の「夢基金」を設(shè)立する。

今株式市場の機(jī)會は多くて、株式市場のリスクは恐ろしくありませんて、肝心な點(diǎn)は適用する投資方法まで選ぶのです。

ドリームファンドの主な投資目標(biāo)は「夢のような高収益を追求する」というもので、一般的には、毎年株式市場に投資する資金は家庭の年収の15%以內(nèi)に制限されています。

この家庭が毎年株式市場の資金を投入するのは12000元で、60歳の定年退職によって計(jì)算して、30年投資できます。累計(jì)36萬元を投入します。夢のような収益區(qū)間は5倍、10倍、20倍の収益の三段階です。180萬元、360萬元、720萬元の「夢の収益」を追求します。

このような高収益を?qū)g現(xiàn)するには、総合株価のブルーチップ株は要求を達(dá)成するのが難しいです。成績の悪い小皿株はリスクが高いため、長いラインで保有するのには適していません。そのため、主な投資方向は中小皿パフォーマンスの成長株で、毎年12000元の中小皿成績の成長株を買います。

2です。

教育基金は「優(yōu)先株＋國債」方式で累積し、毎年2萬元を投資します。そのうち、1萬元投資國債、1萬元投資総合株価ブルーチップ優(yōu)先株、優(yōu)先株配當(dāng)稅後の年化収益率6.5%～8%を考慮して、優(yōu)先株個人投資の敷居が500萬元であることを考慮して、建設(shè)提案は優(yōu)先株投資ファンドを選択し、投資優(yōu)先株を投資します。

注意が必要なのは、最初の優(yōu)先株は11月に上場する可能性があります。優(yōu)先株投資ファンドの発行動向に注目してください。

3です。

住宅ローンの新政策については、中國の住宅ローン政策はすでに調(diào)整されています。その中で住宅を一軒所有しており、住宅ローンを完済した家庭に対して、居住條件を改善するために再度ローンを申請して普通商品住宅を購入し、最初のスイートルームローン政策を?qū)g行します。

しかし、この家庭に注意したいのは、不動産稅が將來の生活に與える影響に注目してください。

例えば、現(xiàn)在の上海は第一スイートルームに対して稅金がかからないので、將來の不動産稅は第一スイートルームに対して稅金がかからないかもしれません。あるいは一人當(dāng)たりの面積で免稅できます。

5年で部屋を換えるよりも、今すぐ部屋を変えて、二つの小型住宅を売卻して、大きな家のタイプに変えて、生活を改善して、不動産稅を合理的に避けることができると提案しています。

そうでないと、一旦不動産稅を全面的に徴収したら、小型不動産は免稅されて、大型不動産は稅金を納めます。