國務(wù)院発展研究センター研究員の卓賢さん。資料図

最近親會に參加して、數(shù)學の先生の話はとても興味深いです。彼女は教育の過程で、今の子供は二種類のものを認知する時に障害があることを発見しました。一つは機械時計です。子供の時間概念に対する感知のチャンネルはデジタル化されたスマート腕時計、攜帯とタブレットコンピューターに変わりました。二つは紙幣で、百円札以外に、子供は數(shù)字を通してお金を払って流通する過程がもっと多いです。どうして子供は百円札を知っていますか？低學年の子供はまだ攜帯電話を持っていないので、春節(jié)の時にWeChat Packetを受け取ることができません。現(xiàn)金形式のお年玉しかもらえません。

デジタル化は中國社會の変化の大きさに対して、これによって一斑が見られます。

デジタル化は私達の生活の再生に対してまた新しい消費を最優(yōu)先にします?？茖W技術(shù)は世界を推進して非線形の方式で変化が発生していますが、新しい十年が間もなく始まる時に、新しい消費の発展の軌道を回顧して思う存分考えるのはまだその意義を失わないです。

新消費の本質(zhì)はデジタル化です。中國の數(shù)字経済は全體経済の比重を占め、2008年の15%から2018年の34%に引き上げ、1/3を超える経済活動がデジタル化された。また、近年の経済成長の減速を背景に、経済のデジタル化のスピードは依然として高位を保っています。十年來、デジタル技術(shù)の進歩は新消費モデルの発展を推進しています。大體六段階に分けられます。

最初の段階は情報を供給するデジタル化です。これは「PC＋ネットショッピング」の時代で、デジタル化の役割は主に需給情報の非対稱性の問題を解決するためで、新消費の「新」は主に広告に展示された新メディア化と情報検索のインタラクティブ性に現(xiàn)れています。

第二段階は支払手段のデジタル化である。ネット決済、特に攜帯電話のモバイル決済の普及は、消費の増加と消費構(gòu)造のアップグレードを力強く推進している。最近の研究では、中國の家庭金融調(diào)査データの分析によると、移動支出は中國の家庭消費を16%増加させ、特に農(nóng)村部の消費を22%増加させた。

第三段階はサプライチェーンのデジタル化です。この段階では、電気事業(yè)者は自動化物流設(shè)備、知能物流管理、モノのインターネットなどのデジタル技術(shù)を?qū)毪工毪长趣摔瑜盲?、物流業(yè)界の資源配分、路線最適化、情報の同期などの面での効率を高めています。

第四段階は信用のデジタル化です。新消費の過程で、消費者の資金フロー情報と取引先の物流情報と信用情報がデジタル化信用に沈殿し、これによって信用格付けとインターネット金融業(yè)務(wù)が派生した。

第五段階は需要のデジタル化です。消費者の多くの內(nèi)在的な需要はウェブサイトとAPPによって探知され、識別され、分析され、人工知能技術(shù)はユーザーのビッグデータから潛在的な需要を洞察し、発掘され、多元化と個性的な製品フィードバックメカニズムが生まれる。

第六段階は生産過程のデジタル化です。これは消費インターネットが産業(yè)インターネットに転向する段階であり、消費者の需要と企業(yè)の生産能力が時空においてよりよく接続され、知能製造のフレキシブル生産方式で企業(yè)在庫と管理コストを低減する。

互いに重なりがある6つの段階を経験した後に、新消費は社會の実物の商品の消費の比重を占めてすでに20%を超えて、ネットショッピングデーもしばしば天文の數(shù)字の記録を作ります。しかし、ここ數(shù)年、社會消費品小売の全體的な成長率は鈍化しています。では、新消費の次の需要の爆発點はどこから來ますか？

発展段階から見ると、住民の実物商品の消費はピークになりました。自動車の販売量は減少し、家電市場は飽和狀態(tài)になりました。スマートフォンのモデルチェンジの度合いも西側(cè)諸國より高く、新消費の次の成長點はサービス型消費であるべきです。この傾向に対する判斷は、我が國の経済構(gòu)造がサービス業(yè)に転向することと主として合致している。

ますます多くのサービスがデジタル化されると、サービス消費はますます新消費のシーンに入りやすくなります?，F(xiàn)在、私達は「一老一小」の2つのグループの新たな消費増加に注目すべきです。一人っ子世代が親になり、大學の新卒採用で子育てが始まり、家庭教育への意欲が高まっている。一部の機関の調(diào)査によると、中國の家庭教育支出は日常消費に占める割合が50%を超え、家庭収入に占める割合は20%前後である。また、人口の高齢化は我が國の発展に大きな挑戦をもたらすと同時に、醫(yī)療保健、養(yǎng)老、レジャー産業(yè)などの更なる発展を促進します。いくつかの先進國が近年「銀髪経済」に対する研究でも、高齢者のほとんどが住宅ローンの圧力を背負っていないため、高齢者層の消費傾向がより強いことがわかった。

前の現(xiàn)物商品の消費と違って、サービス消費は専門、安定と信頼をより重視し、消費者の保護に対する要求はもっと高くなります?，F(xiàn)在の狀況から見ると、養(yǎng)老、醫(yī)療、教育にかかわらず、供給不足だけでなく、供給品質(zhì)も限られており、サービス業(yè)の消費増加を抑制している。新消費モデルにおけるサービス業(yè)の発展を推進し、伝統(tǒng)的な金融機関の役割を果たすべきである。

新消費はもともと伝統(tǒng)的な金融機関が業(yè)務(wù)のレベルアップを?qū)g現(xiàn)する重要なトラックです。かつて、金融機関が最も多くのユーザーデータと範囲の広い決済通路を擁していました。大手銀行のウェブサイトの日クリック數(shù)は世界最大のインターネットサイトを超えています。しかし、新消費の段階では、もともと金融機関によって提供されていた仲介機能は、多くのインターネットプラットフォーム會社によって代替されています。

伝統(tǒng)的な金融機関はサービス型消費の発展の新たなチャンスをつかむべきである。中國には二十萬以上の銀行網(wǎng)と數(shù)百萬の銀行窓口がありますが、技術(shù)の進歩に伴って、情報化と自動化が物理ネットワークの機能に取って代わっています?，F(xiàn)在、一部の銀行が「ATMネットワークがない」と発表していますが、金融機関がモデルチェンジを加速しないと、デジタル技術(shù)の浸透に伴って、一部の店舗は「顧客ネットワークがない」となる可能性があります。伝統(tǒng)的な金融機関はどのように転換し、次のサービス型消費の成長において引き続き重要な役割を果たすべきですか？

我が國の人口の高齢化の背景の下で、金融資産も所有者の高齢化の特徴を現(xiàn)します。金融機関はずっと取引先の需要を中心にして、金融の取引先の中で高齢者の群體の比重がますます高くなる時、金融のサービスも次に変えるべきですか？私達はこのような大膽な構(gòu)想をすることができますか？一部の日に日に人がまばらになるネットワークは金融消費を核心の競爭力にすることができます。高齢者のためにサービス消費を提供し、オンライン回線の下で結(jié)合する場面を作り出して、高品質(zhì)のサービス型の新消費の重要なプラットフォームになります。

1990年に世界の市場価値が一番大きい十社の中に六つの金融機関がありますが、2019年には二つの金融機関がランクインしました。伝統(tǒng)的な金融機関が引き続き國民経済の中で核心的役割を擔うなら、金融サービスは金融科學技術(shù)の力を借りて自ら従來の金融サービスの理念、ルートと場面を覆さなければならない。すべてはサービス型の新消費から始めてもいいです。