在今天，信息技術(shù)已經(jīng)滲透到人類活動(dòng)的全部領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)社會(huì)形態(tài)已經(jīng)凸顯，互聯(lián)網(wǎng)金融也在全球范圍內(nèi)風(fēng)起云涌。那么，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，能否成為紡織服裝小微企業(yè)融資的曙光?

　　據(jù)了解，目前地方銀行與基于電子商務(wù)的小貸公司，可以為30%甚至80%的小微企業(yè)提供融資服務(wù)，如臺(tái)州行、泰隆行、阿里小貸等已經(jīng)提供了典范，民生銀行、招商銀行也在中小企業(yè)貸款領(lǐng)域布下陣營(yíng)。臺(tái)州行等地方銀行，展示了傳統(tǒng)的小微銀行如何與土生土長(zhǎng)的本地企業(yè)對(duì)接，而阿里小貸則展示了在當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融可以突破什么樣的區(qū)域、行政及信用壁壘。與此同時(shí)，專門針對(duì)小企業(yè)客戶的網(wǎng)上銀行服務(wù)以及基于網(wǎng)絡(luò)的小企業(yè)貸款，也成為多家銀行發(fā)力的對(duì)象，如招商銀行推出專門面向小企業(yè)客戶的網(wǎng)上企業(yè)銀行U-BANK8，涉及小企業(yè)商務(wù)交易、現(xiàn)金增值、便捷融資、供應(yīng)鏈金融等多個(gè)領(lǐng)域。浦發(fā)銀行繼“吉祥三寶”中小企業(yè)服務(wù)模式之后，又陸續(xù)推出融資產(chǎn)品“信貸工廠”、“微小寶”，從對(duì)單個(gè)企業(yè)的服務(wù)變?yōu)閷?duì)小微企業(yè)客戶群的服務(wù)等。

　　然而，筆者了解到，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于紡織服裝小微企業(yè)的融資目前尚未起到太大的作用。究其原因，其一，網(wǎng)貸利率高使小微企業(yè)承受不起。一家小型服裝企業(yè)的負(fù)責(zé)人告訴筆者，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際操作中問(wèn)題不少，比如，一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)月息1.6%的貸款雖然比普通小貸公司優(yōu)惠一些，但還是高出銀行利率一倍，小微企業(yè)承受不起。有這種感受的，在小微企業(yè)主中不在少數(shù)，他們說(shuō)，網(wǎng)貸的年利率要超過(guò)20%，如果貸的時(shí)間長(zhǎng)，而行業(yè)的利潤(rùn)率又較低，利息就能把工廠拖垮。其二，網(wǎng)貸的不確定因素也很多，譬如在貸款審核方面，互聯(lián)網(wǎng)融資要求企業(yè)不但要有抵押物，還要有足夠多的商業(yè)流水，對(duì)那些小服裝廠來(lái)說(shuō)，根本就貸不到幾個(gè)錢。其三，由于互聯(lián)網(wǎng)的便捷性、快速性、直接性，很容易泄露公司的經(jīng)營(yíng)信息。譬如，有一家小服裝廠的業(yè)主在網(wǎng)貸平臺(tái)咨詢，信貸員讓他將所有公司經(jīng)營(yíng)信息上傳審核，并同時(shí)將另一家公司的經(jīng)營(yíng)信息打包發(fā)過(guò)來(lái)，工商執(zhí)照、賬單流水等關(guān)鍵信息一應(yīng)俱全，使這個(gè)小企業(yè)主頓感后怕。其四，小微企業(yè)如果沒(méi)有信用評(píng)級(jí)評(píng)分，就很難通過(guò)非信用的方式獲取小額資金。

　　隨著國(guó)家進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，全面放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，無(wú)論線上線下銀行的貸款利率都會(huì)出現(xiàn)浮動(dòng)。怎樣做才能推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，特別是為饑渴中的小微企業(yè)服務(wù)，考驗(yàn)著我國(guó)政府相關(guān)監(jiān)管部門以及金融機(jī)構(gòu)與時(shí)俱進(jìn)的智慧與決心。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，完善通用征信體系，建立更有針對(duì)性的監(jiān)管體系已勢(shì)在必行。無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)還是非金融機(jī)構(gòu)，其對(duì)實(shí)體企業(yè)的服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)該是依托于自身健全的征信體系，從需求方角度出發(fā)，針對(duì)不同企業(yè)群體開(kāi)發(fā)出適合各自特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。建立健全小微企業(yè)的信用評(píng)級(jí)評(píng)分;加強(qiáng)網(wǎng)貸平臺(tái)人員自身的管理和對(duì)貸款企業(yè)信息的分級(jí)管理，對(duì)企業(yè)商業(yè)流水等經(jīng)營(yíng)信息賦予更高的密級(jí)以及更高的查詢權(quán)限等。只有真正做到為客戶著想，互聯(lián)網(wǎng)金融才有可能進(jìn)入紡織服裝業(yè)的千家萬(wàn)戶。