1、“詐騙

　　有位網(wǎng)友做生意,可謂小心至極,從來都是款到發(fā)貨的,可這回載了!他拿著傳真過來的銀行電匯單,不敢相信自己的眼睛,居然這也可騙人的!嗨,不要以為有了銀行匯單的傳真件就穩(wěn)妥了,其實這也是種騙術(shù)之一。據(jù)說騙子往往是這樣操作的：

　　第一步：要求銀行給他一份電匯單;

　　第二步：他寫好后交給銀行;

　　第三步：他按照單子上的金額交給銀行工作人員;

　　第四步：等銀行工作人員蓋好章，把電匯底單交給他(這一步很陰險的，為他行騙埋下伏筆);第五步：騙子離開銀行后立馬返身要求索回原款，稱帳號填錯了或什么借口等，說是要回去核實了再來匯付，銀行工作人員在一般情況下是馬上同意終止這筆交易的;

　　然后他在一邊張冠李戴地說著些什么，以分散工作人員的注意力，乘機(jī)把這聯(lián)匯單拿到手，裝模作樣的當(dāng)著工作人員的面把預(yù)留的另一張紙作廢給撕了，工作人員也就不好說些什么了。就這樣騙子以障眼法留下的另一聯(lián)就可蒙騙得手了。

　　2、“網(wǎng)上銀行”詐騙

　　不法分子利用極易混淆的網(wǎng)站地址蒙騙客戶。對于網(wǎng)上銀行注冊客戶來說，誤登假的銀行網(wǎng)站。把他的銀行支付帳號密碼泄露，或者是假冒銀行的客戶服務(wù)熱線電話，發(fā)送手機(jī)短信，套取帳號密碼!{page_break}

　　3、開設(shè)空頭賬戶套取錢財

　　現(xiàn)年27歲的被告人金瑜系臺州市人，曾以開車為業(yè)，后因賭博輸了上百萬元。斷了瀟灑生活的財源后，咨詢了電話銀行轉(zhuǎn)賬操作規(guī)程的金瑜萌生了利用電話銀行騙取錢財?shù)哪铑^。

　　2005年6月12日、13日，金瑜在椒江建設(shè)銀行一營業(yè)部開立了戶名為金瑜的兩個賬戶，并申請了電話銀行轉(zhuǎn)賬功能。爾后，金瑜以向他人借款存級數(shù)以便向銀行貸款買車跑運(yùn)輸為名，經(jīng)阮華東、陳炳華、黃強(qiáng)介紹并約定，由出借人周飛勇存款100萬元到金瑜的建設(shè)銀行賬戶，時間為5天，利息6000元人民幣，而金瑜在5天后歸還該錢，金瑜本人的身份證、建設(shè)銀行存折及其中一張儲蓄卡交由周飛勇保管。周飛勇于同月20日下午將100萬元人民幣存入到金瑜的賬戶內(nèi)，并更改了該卡的密碼，以防金瑜取走此款。 利用電話轉(zhuǎn)賬100萬

　　金瑜得知周飛勇將錢存入后，立即通過撥打電話銀行號碼的方式，分4筆將交出的卡賬戶里的100萬元人民幣轉(zhuǎn)賬到另一張卡的賬戶里，并于當(dāng)日下午4時許取出了此100萬元。次日中午1時許，周飛勇經(jīng)過查詢發(fā)現(xiàn)儲蓄卡內(nèi)的100萬元已“失蹤”，急忙與阮華東等人一起找金瑜，但幾經(jīng)努力都未果。

　　同年9月21日，金瑜在江西省資溪縣汽車站被公安機(jī)關(guān)抓獲，但其騙取的100萬元巨款已全部揮霍，無法追回。 銀行電話轉(zhuǎn)賬存在漏洞

　　而此案的發(fā)生則暴露出電話銀行業(yè)務(wù)存在的安全漏洞。檢察機(jī)關(guān)解釋說，本案中，周飛勇對外借百萬巨款可謂有很強(qiáng)的防備之心，也采取了一些防備措施(如保管金瑜的身份證、存折、儲蓄卡，更改金瑜儲蓄卡的密碼)，可仍然被騙去巨款。究其原因，主要是金瑜利用了電話銀行“本人儲蓄賬戶資金互轉(zhuǎn)”不需要提供資金轉(zhuǎn)出賬戶密碼這個漏洞，使得周飛勇保管金瑜的身份證、存折、儲蓄卡及更改金瑜儲蓄卡密碼之舉純屬徒勞。

　　當(dāng)周飛勇將100萬元存入金瑜開設(shè)的一個銀行賬戶后，金瑜可通過撥打電話銀行號碼，只用電話銀行簽約密碼就輕易地將此款轉(zhuǎn)到自己的另一個銀行賬戶，再從轉(zhuǎn)入賬戶中取款。為此，檢察機(jī)關(guān)建議金融部門盡快完善“本人儲蓄賬戶資金互轉(zhuǎn)”這一電話銀行功能的操作規(guī)程，如可設(shè)置“輸入轉(zhuǎn)出賬戶密碼”這一程序，以防類似案件再次發(fā)生。

　　利用銀行時間差、相關(guān)規(guī)則詐騙的共性：

　　1、利用你做生意心切，制造緊迫感，慌亂之中上了當(dāng)。

　　2、對產(chǎn)品價格和交貨條件沒什么要求，而且往往訂貨量很大，讓你沖混了頭腦，放松警惕!

　　3、騙子往往利用你對銀行支付流程不熟悉，混淆視聽，上當(dāng)連連。