En tant que Maison de trois col blanc de la Ville, la famille de M. He.

Dans cette hypothèse, des propositions en vue de 1: 2: 2 Proportion de liquidités dans la configuration de conservateur, progressiste et robuste de trois types

CAS

Il est chef de niveau moyen de certaines grandes entreprises, 45 ans, 15 millions de dollars par an, l'assurance de l'unité de base complète.

Mme 44 ans, le travail temporaire de cette entreprise, le salaire annuel de 2 millions, d'acheter leur propre santé.

Sa fille de 18 ans, vient de l'Université, prêt à distance de lecture.

La maison de Haizhu District, un ensemble de 90 mètres carrés d'habitation, 100 millions de dollars.

Un autre dép?t bancaire de 170 000 yuan, la dette nationale de 50 000 yuan.

En outre, les deux époux ont constitué une réserve d 'environ 70 000 dollars pour l' éducation de leurs filles.

Ils veulent demander aux professionnels comment leur famille réalise le rêve d 'un million de yuan de liquidités accumulées.

Conseil financier

, la commande de la consommation annuelle de la quantité de revenus dans moins de 25%

Niveau de vie actuel à Guangzhou, dans sa fille à l'Université, M. - - une famille de deux ans le montant de la consommation peut être contr?lée à 4 millions.

Au cours de son revenu total de millions de 17 ans, le pourcentage de dépenses occupent pour agrandir l'espace de 23,5%, l'accumulation de liquidités.

Mais l'assurance de la famille manque d'investissement.

Comme un pilier de la famille, il a besoin d'assurance accident pour leur configuration de risques et de maladies graves, chaque année, à une augmentation des primes de 3000 yuan; et Mme également à acheter l'assurance vieillesse ou social pour son complémentaire, chaque année plus de l'augmentation des dépenses de 2000 $de prime.

Ainsi, l 'excédent cumulé des recettes annuelles peut atteindre 17 - 4 - 0,5 = 125 000 yuan.

Actifs liquides 2: 4: 4

En ce qui concerne les actifs liquides actuels de la famille de M. He, qui s' élèvent à 220 000 dollars, il est proposé de les investir dans les secteurs de la dette nationale (ou de l 'or), des fonds mixtes et des fonds d' investissement par actions (ou des fonds d 'investissement par actions), en plus du maintien d' un fonds d 'urgence familial de 20 000 dollars, représentant respectivement trois catégories de produits d' investissement conservateurs, robustes et progressifs.

M. He et son épouse, tous deux très occupés et mal informés sur les finances, proposent d 'accorder la priorité à l' achat de produits financiers par procuration, tels que les fonds, sans avoir à acheter des actions, des fiducies, etc., qui exigent une certaine connaissance des finances.

La famille de M. He a déjà acheté 50 000 yuan de dettes publiques, qui peuvent être maintenues à leur niveau actuel.

La dette publique et l 'or ont généralement un rendement annuel de 3 à 4% par an; d' après les statistiques des pays développés datant de près de 30 ans, si la situation financière se réchauffe, le rendement annuel des placements des fonds mixtes pourrait normalement atteindre 8%, tandis que le rendement annuel des placements des Fonds de portefeuille (ou des fonds de placement) pourrait atteindre 12%.

Dans un scénario optimiste, m. He obtient un rendement annuel de 8,8% sur un portefeuille de 4% x 20% + 8% + 40% + 12% + 40%.

Si la situation financière laisse à désirer, le rendement annuel des placements des fonds de portefeuille pourrait être de 0%, mais les fonds mixtes pourraient encore atteindre un taux de rendement de 4% et le taux de rendement des placements de l 'or de la dette nationale resterait inchangé.

Dans un scénario pessimiste, m. He obtient un rendement annuel de 2,4% du portefeuille de 4% x 20% + 4% + 40% + 0 x 40%.

Excédent de recettes 1: 1

L 'excédent de 125 000 yuan par an est considérable, et il est proposé de l' ajouter au Fonds mixte et au Fonds de placement à un ratio de 1: 1, sans qu 'il soit nécessaire de reconstituer les produits conservateurs; après tout, m. Et Mme He, qui sont en pleine maturité, ont accumulé une grande famille et n' ont pas besoin d 'une gestion financière trop conservatrice.

Selon les règles de gestion financière en vigueur concernant les actifs liquides, m. He devrait enregistrer un excédent annuel de son revenu: 50% + 8% + 50% + 12% = 10% du rendement annuel du portefeuille et, dans le scénario pessimiste, un rendement annuel de 50% + 4% + 50% + 0% = 2%.

Fonds pour l 'éducation des filles

La réserve pour l 'éducation de 70 000 yuan est suffisante pour couvrir les frais d' études des universités nationales pendant quatre ans.

Outre la partie que la fille doit prendre immédiatement, il est recommandé d 'acheter la partie restante du Fonds obligataire, qui est également un produit de gestion conservatrice, mais dont le taux de rendement est beaucoup plus élevé et plus accessible que les dép?ts bancaires.

Conformément à ces recommandations, comme indiqué dans le tableau, le scénario optimiste, M. - - la maison sera à la fin 2013, les liquidités accumulées millions de dollars, pour atteindre 106.8 millions.

Même dans le cas de la famille pessimiste, également en 2014 l'accumulation d'actifs en rêve d'un million de dollars.

Dans les deux cas, l'accumulation de capital et similaires, principalement parce que plus il en excédent de revenu M. conseils financiers, et d'améliorer le taux de rendement des investissements, capable de réaliser des objectifs financiers dans un laps de temps relativement court.