今年36歳の高さんは、8歳の息子を連れて両親と暮らしています。高さんはもう5年になりました。高さんは小さいスーパーを自営しています。毎月八千元ぐらいの収入があります。高女史は現(xiàn)在、面積100平方メートルの住宅があります。ローンがなく、家庭の月間支出は約4000元です。

　　財(cái)産を管理する知識

高さんは今30萬元の普通預(yù)金を持っています。資金その他の預(yù)金はありません。すみません、専門家はどのように子供に教育金を貯めて、自分で計(jì)畫養(yǎng)老をしますか？家庭はどうやって貯蓄しますか？

高女史の家庭は50%の殘高があります。天津の家庭の生活水準(zhǔn)から見ると、支出額が高すぎて、今の子供は小學(xué)校に行って、中學(xué)、高校、大學(xué)に行くにつれて、資金需要が倍になります。將來の投資信託目標(biāo)のために、資金を節(jié)約し、必要でない支出を減らす必要があります。

高女史は財(cái)務(wù)レバレッジを十分に利用していないので、手持ちの資金は機(jī)動性を失い、既存の資産の投資潛在力を十分に発揮できず、必要なリスク保障が不足しています。

消費(fèi)支出計(jì)畫：まず高女史の実體店または家屋を利用して銀行に個人の擔(dān)保ローンを行うことを提案し、30萬元を借りて商売の回転に用いる。期限はできるだけ3年間の短期ローンにします。利率は5.4%ぐらいです。この資金はビジネスに使われますから。現(xiàn)金流動の回転は年會で返済するのがいいと提案していますので、資金の還流周期に有効な緩衝を與えることができます。

返済期間後の資金不足を防ぐため、貯蓄から10萬元の投資貨幣市場基金を引き出します。その次に毎月の支出を3000元に抑えて、現(xiàn)在の収入で毎年の殘高は6萬元です。

リスク保障計(jì)畫：以上の計(jì)畫案は高女史の収入の増加によって配分できます。子供が大學(xué)を卒業(yè)した後、殘りの資金は高女史の口座に移して資金のシェアを補(bǔ)填して調(diào)整できます。條件がよければ、できるだけ重大な疾病保険と意外傷害保険を追加して、全面保険で家庭の時間を正常に維持します。

子供教育計(jì)畫：殘りの資金の中から15萬元を引き出して起動資金として、リスクの適當(dāng)なバランス型ファンドの組み合わせ投資を行い、毎月殘高から1000元を引き出して確定投資を行い、収益率が8%であると予想すれば、10年後にこの資金は49萬元ぐらいで、基本的に子供の教育支出を満足できる。

退職年金計(jì)畫：高さんの定年年齢は56歳と仮定し、20年間で資金準(zhǔn)備を行い、最後の5萬元をスタート資金として、同様にバランス型ファンドの組み合わせ投資を行い、毎月殘高から1000元を引き出して投資します。同じ8%の予想?yún)б媛胜螆龊?、最終的に78萬元ぐらいになります。この資金は高さんの養(yǎng)老生活に有効な保障になります。