あなたの投資信託の難しい問題を話してください。専門家を招待します。

馬さんは韓資です。

1、年內(nèi)に家を買う場(chǎng)合、総価格は80～90萬元で、最初に3割を支払い、20年の住宅ローンを支払う。2、來年は子供が必要で、18年後には子供のために100萬元の資金を用意する必要がある。3、定年後、毎月約8000元以上の年金を受け取ることができる。4、2～3年以內(nèi)に総額10萬元ぐらいの車を買う。

投資信託の分析

馬さんの家庭の財(cái)務(wù)狀況と投資信託の目標(biāo)を分析してみると、この家庭は収入の高い二重賃金の家庭であり、現(xiàn)在は負(fù)債も子供もいない。

しかし、その投資信託の目標(biāo)からは、今後3年間は、この家庭の高い支出の段階になるということが分かります。

當(dāng)該家庭の投資信託の目標(biāo)と結(jié)合して、その財(cái)務(wù)狀況を分析すると、主に以下の四つの方面の問題がある。

一、この家庭の資産管理の収入は低いです。毎月1000元は基金の投資に使われますが、投資の割合は低いです。この家庭の財(cái)産の値上がりのスピードを下げました。

二、當(dāng)該家庭の貸借対照構(gòu)造はさらに最適化し、早く投資信託の目標(biāo)を達(dá)成する必要がある。

三、保障が全面的ではないので、保険の配置比率を強(qiáng)化し、家庭のリスク防止能力を高めるべきです。

四、投資ルートを最適化し、子供の教育と退職年金の早期計(jì)畫を行う。

投資信託の企畫

一、現(xiàn)在の資産は銀行しかないから。

二、子供教育及び退職養(yǎng)老の計(jì)畫は、株類資産の比率が44%を占め、債券類資産の比率が45%を占め、貨幣類資産の比率が11%を占める比率で配置し、7.1%の投資報(bào)酬率を収益率目標(biāo)とすれば、退職と子供教育に関する目標(biāo)はいずれも達(dá)成できる。

三、この家族のキャッシュフローが比較的豊富なため、車を買う計(jì)畫は二年後に全部購(gòu)入できます。

四、保険計(jì)畫の中で、夫婦雙方は年収の15%を保険料の予算に使用し、それぞれ定期生命保険、意外保険と一生生命保険を買うことを提案しています。