劉さんは今年32歳です。

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劉さんの家庭は現(xiàn)在の殘高率は60%です。劉さんの家庭は貯蓄意識があり、家庭の流動資産は十分です。

投資の方面から見にきて、家庭は一定の投資の意識と投資の基礎(chǔ)があって、しかし投資の資産はまだ足りません。

また、家族構(gòu)成員には完璧な人身リスク保障が欠けています。

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消費支出計畫：劉さんの目標(biāo)は毎年旅行費4000元と教育費5000元を予約しておくことです。この資金は直接に年末殘高から取り出して、家庭の毎年の生活支出を統(tǒng)合して、このように年間支出総額の中間値は4.9萬元まで増加します。

また、3年以內(nèi)に一部の10萬元の自動車と5萬元の車庫を購入すると、定期預(yù)金から5萬元を引き出して起動資金として、これから毎年3萬元を引き出して資金を貯めます。期間が短いため、債券ファンドに投資できます。平均5%の年間収益が期待されます。この3年後には152456元を積み立てて、車と車庫と関連する稅金を支払うことができます。

リスク管理計畫：劉さんと奧さんは毎年6000元ぐらいを保険料として付保することを提案しています。保険の種類は主に意外保険、健康保険などの種類を考えています。

子供教育計畫：まず定期預(yù)金から5萬元をスタート資金として取り出し、その後毎年1.7萬元を投資して蓄積することを提案します。

混合型ファンドを選んで投資して、年間複合平均収益率8%で計算します。息子が18歳で大學(xué)に入る時、この資金は501401元ぐらいまで蓄積できます。

投資計畫：投資戦略の選択において、劉さんと奧さんの年齢及び家族構(gòu)成の分析に基づいて、攻撃的な投資戦略を提案します。

合理的な基金投資ポートフォリオを構(gòu)築し、具體的な品種において、一部の優(yōu)れた混合型または株式偏り型ファンドを選択することを提案しています。その比率は60%ぐらいで、もう一部は負(fù)債系ファンドで、比率は30%ぐらいです。