劉先生今年32歲，在一家國有基金4萬元以及3萬元的股票。保險情況：劉先生和妻子都有社保。理財目標(biāo)：計(jì)劃在3年內(nèi)購買一輛汽車(10萬元左右)，購買停車庫(5萬元左右);每年預(yù)留4000元的旅游費(fèi)用;明年小孩上小學(xué)預(yù)計(jì)每年讀書費(fèi)用5000元。

　　號脈問診

　　劉先生家庭目前結(jié)余比率為60%，說明劉先生家庭有一定的儲蓄意識，家庭流動資產(chǎn)較為充足，但同時也影響了資產(chǎn)的收益性。從投資方面來看，家庭有一定的投資意識和投資基礎(chǔ)，但投資資產(chǎn)尚不充足。另外，家庭成員缺乏完善的人身風(fēng)險保障。

　　對癥下藥

　　消費(fèi)支出規(guī)劃：劉先生的目標(biāo)是每年預(yù)留出旅游費(fèi)用4000元與教育費(fèi)用5000元，這筆資金可以直接從年結(jié)余中拿出，合并入家庭每年生活支出，這樣年度支出總額中間值將增至4.9萬元。

　　另外，3年內(nèi)購買一部10萬元的汽車與5萬元的車庫，可以先從定期存款中拿出5萬元作為啟動資金，然后從現(xiàn)在起每年拿出3萬元積累資金，由于期限較短，可以投資于債券基金，預(yù)期會有平均5%的年收益，這樣3年后共可以積累152456元，可以用來購車與車庫以及支付相關(guān)稅費(fèi)。

　　風(fēng)險管理規(guī)劃：建議劉先生與太太每年拿出6000元左右作為保費(fèi)進(jìn)行投保，險種方面主要考慮意外險、健康險等品種，主要注重保障功能，為兒子也可以適當(dāng)配置商業(yè)保險。

　　子女教育規(guī)劃：建議先從定期存款中拿出5萬元作為啟動資金，然后每年投資1.7萬元來積累。選擇混合型基金進(jìn)行投資，按照年復(fù)合平均收益率8%計(jì)算，在兒子18歲上大學(xué)時這筆資金可以積累到501401元左右。

　　投資規(guī)劃：在投資策略選擇上，根據(jù)劉先生與太太的年齡以及家庭結(jié)構(gòu)分析，我們建議采取偏進(jìn)攻型的投資策略。構(gòu)建一個合理的基金投資組合，具體品種上，建議選擇一部分優(yōu)質(zhì)混合型或偏股型基金，比例大約為60%左右，另一部分為偏債類基金，比例為30%左右。