楊さんは53歳で、會(huì)社のマーケティング部長(zhǎng)で、月給は2.5萬(wàn)元です。妻の李さん、醫(yī)者さん、月収は4000元から6000元です。娘の子供、25歳で、今年の修士卒業(yè)です?，F(xiàn)在の家庭資産の狀況は以下の通りです。各預(yù)金は60萬(wàn)元、投資がないので、30萬(wàn)元の乗用車1臺(tái)、130平方メートルの住宅セット（一回で全部支払う）、家族3人は健康と意外保険などの商業(yè)保険を購(gòu)入しました。

投資信託目標(biāo)の楊さんは合格したいです。財(cái)産を管理するを選択します。十分なペンを積み重ねてください。資金二年後の娘の結(jié)婚に使います。支出（結(jié)婚事務(wù)の処理、新築住宅の購(gòu)入、家具の設(shè)計(jì)などを含む）、できればお?dú)荬巳毪辘胃呒?jí)車に変えたいです。

資産管理の分析楊さん夫婦の仕事と収入は安定しています。娘はもうすぐ卒業(yè)して仕事に參加します。この二年間で家庭支出は大幅に減少しましたが、収入はある程度上昇しています。楊さんの主な投資信託の目標(biāo)から見ると、娘の結(jié)婚費(fèi)用は60萬(wàn)～80萬(wàn)元が必要です。楊さんは「穏健を主とし、積極性を兼ねる」という投資信託戦略を採(cǎi)用し、資産の流動(dòng)性、収益性を結(jié)びつけることを提案します。

投資信託の分析

一、保険は適當(dāng)で、追加しません。楊さん一家は三人とも適量の健康と意外保険を買いました。そして、夫婦のどちらの會(huì)社も三保険（養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保険）一金（積立金）を持っています。

二、乗り換え計(jì)畫は、執(zhí)行を見合わせる。楊さん夫婦は定年に近くなりました。これから車を使う機(jī)會(huì)は多くないです。また、WTOのプロセスの推進(jìn)に加えて、中國(guó)の家庭用乗用車の価格は國(guó)際と統(tǒng)合しつつあります。

三、住宅の価格は高くないです。不動(dòng)産は再生可能性がないため、住宅価格の長(zhǎng)期的な動(dòng)きが良いことを招きます。しかし、國(guó)家のマクロコントロール政策の影響で、不動(dòng)産価格は今年末に一定の幅で下落する可能性があります。楊さんは不動(dòng)産を選ぶ時(shí)に、5年以內(nèi)に建てられた家屋の品質(zhì)を考慮して、住宅の付帯施設(shè)が完備している中古住宅を提案して、相応の負(fù)擔(dān)を軽減します。

四、投資ファンドは、時(shí)宜にかなっている。最近の五年間、市場(chǎng)の連続的な下落は、一方では我が國(guó)の経済発展と上場(chǎng)會(huì)社の経営業(yè)績(jī)と深刻に乖離していますが、一方では市場(chǎng)のバブルを徹底的に洗浄しています。一部の上場(chǎng)會(huì)社の価格は非理性的な急落の中で、歴史上まれな投資機(jī)會(huì)にあります。2004年現(xiàn)在、市場(chǎng)の震動(dòng)の中で、ほとんどの個(gè)人経営者はまだ利益を上げていませんが、一部の株式型ファンドが投資家に満足できる投資収益をもたらしています。同時(shí)に安全で柔軟で収益が1年以上の定期預(yù)金収益の貨幣基金は、現(xiàn)代家庭の貯蓄代替品、緊急予備金の最適な投資手段となっている。

楊氏は専門家の指導(dǎo)のもと、資金需要計(jì)畫に合わせて、適度な株式型ファンドと通貨市場(chǎng)ファンドの組み合わせ投資を行うことを提案しています。資金の安全性と流動(dòng)性を十分に保証する前提で、資金収益率を大幅に引き上げます。専門家の提示：最近わが國(guó)の遺産稅の呼び聲がますます高くなりました。同時(shí)に、國(guó)はここ二年ほど不動(dòng)産に対するマクロコントロールがまだ緩められません。