張さんは48歳で、建築會社の社長を務(wù)めています。年収は15萬元です。張さんは47歳で、子供を産んでから仕事がありません。

現(xiàn)在、家庭の預(yù)金は1萬元しかなく、ローンがまだ返済されていない商品室のセットは、購入時に40萬元の価値があり、70萬まで値上がりしました。

毎年家庭の日常生活費と子供の教育費は9萬元で、住宅ローンは4萬元を返済します。

張さんは自分のために75萬元の生涯保険をかけました。年間保険料は1萬元です。

両家の老人はそれぞれ住宅と醫(yī)療、養(yǎng)老保障があります。

現(xiàn)在、張さんは年5萬元の仕事のチャンスがあります。増加する可能性のある支出を差し引いて、4萬元の殘高を見込んでいます。新しい仕事を受け入れるかどうか迷っています。

一、萬元の預(yù)金の苦境に別れを告げます。

二、不動産を利用して家族を増やすかどうかを考える。

子供のために大學(xué)と大學(xué)院生のために10萬教育金を用意します。

六十歳で退職した後、毎月四千元の高い生活基準(zhǔn)を維持するつもりです。

家計管理計畫

1.教育計畫：子供の教育

2.養(yǎng)老計畫：3%のインフレ率、80歳の壽命で計算し、張さんが退職する時は137萬元ぐらいの退職資金を用意して、10%の年化利回りで計算して、今から毎月5000元余り投資します。

家族の収入構(gòu)造によって、たとえ張さんが仕事に參加しても、この支出をカバーするには足りません。

一方、張さんは退職生活基準(zhǔn)を低くすることを提案しています。また、張さんが付保した75萬元の保険は終身生命保険です。必要な時に現(xiàn)金価値を前もって取り戻して、養(yǎng)老資金の不足を補うことができます。

また、バランス型や株式型ファンドにも投じることができます。

3.保険計畫：張さんと子供は國家基本醫(yī)療保険に加入するべきです。

張さんの年齢では、商業(yè)重病保険の費用が高くなりますので、入院醫(yī)療、入院手當(dāng)てなどの価格の低い消費型の保険を増やすことをお勧めします。

子供はまだ幼くて、入院醫(yī)療、意外醫(yī)療などの消費型の危険を増やすことができます。