陳凱さんは28歳です。今は外資系企業(yè)で働いています。6年前に卒業(yè)したばかりの時(shí)の年収は3萬～4萬元です。

3年前、陳凱さんは

今陳凱さんは毎月約7000元を支出して、株売買などの投資をする暇がなくて、毎月殘高の1000～2000元の給料はすべて給料の中で生存期間に置きます。

支出が大きい上に、投資信託も分からないので、6年間で彼の現(xiàn)金は5萬元まで貯まりません。

投資信託の目標(biāo)：

內(nèi)裝10萬+結(jié)婚15萬

1.年末までに新築を計(jì)畫し、10萬元を費(fèi)やす。

2.一年後に彼女と結(jié)婚する予定で、15萬元の費(fèi)用がかかります。

3.結(jié)婚後の合理的な投資信託。

財(cái)務(wù)診斷：

支出が多すぎて投資信託が不合理だ

1.陳凱は6年間で5萬元しか貯蓄していません。主に支出が多すぎるため、日常の消費(fèi)支出を低減し、居住環(huán)境を低減するなどの「節(jié)流」が一番重要な仕事となりました。

2.現(xiàn)在5萬元の貯蓄はすべて銀行の生存期間に置いています。実は銀行で短期投資信託商品を取り扱って収益を高めるべきです。

投資信託計(jì)畫：

必ず投資して貯蓄習(xí)慣をつける。

1.新築の費(fèi)用は10萬元です。

現(xiàn)在の住宅ローンの期限を15年から30年に延長することができます。月供は2000元から1500元に下がり、毎月の供與は500元下がることになります。そして、一時(shí)的に居住環(huán)境を下げることができます。2つの部屋から1つの部屋に変えて、家賃500元を節(jié)約できます。クレジットカードの利用回?cái)?shù)を減らして、生活費(fèi)の中から毎月500元節(jié)約します。

このようにして、四項(xiàng)目の合計(jì)は7.9萬元まで調(diào)達(dá)できます。まだ2.1萬元の差があります。銀行を通じて內(nèi)裝ローンを申請(qǐng)し、10萬元の金額を揃えることができます。

2.劉凱さんは彼女と1年後に結(jié)婚する予定で、15萬元が必要です。

現(xiàn)在劉凱さんと彼女の年収の和は15萬元で、年の殘高は2萬元に足りないです。すべての貯金は全部新築に使います。1年以內(nèi)に15萬元の結(jié)婚金を集めるのは現(xiàn)実的ではないと思います。

3.結(jié)婚後はどのように合理的に投資信託を行いますか？

劉凱さんの現(xiàn)狀に対しては、結(jié)婚後に合理的な貯蓄を行い、「基金定投」を利用して貯蓄の習(xí)慣を身につけることができ、また投資方法を身につけることができます。また、銀行の資産管理機(jī)能を多く利用して、「定活互転」などの機(jī)能を利用して柔軟な資産管理の目的に達(dá)することができます。