王さんは一つの企業(yè)部門(mén)の主管者で、年収は25萬(wàn)元で、五保の一金があります。妻は子供を産んでから、仕事を始めました。専業(yè)主婦。現(xiàn)在家庭は月1萬(wàn)元以上を支出しています。ローンはありません。今王さんが一番心配しているのは、彼らの家族は將來(lái)もっと大きな家を買(mǎi)うことができますか？

　　投資信託の目標(biāo):

　　一、現(xiàn)在王さんはわが市の南二環(huán)に100平方メートルの住宅があります。三環(huán)以內(nèi)の150平方メートルの住宅に両替したいです。

二、家の中で王さんだけが保険の保障が整っています。専門(mén)家は科學(xué)的な家族保障計(jì)畫(huà)、特に夫婦の養(yǎng)老計(jì)畫(huà)を提供してほしいです。

【専門(mén)家の投資信託プラン】

提供者：民生銀行成都支店中國(guó)金融投資家付彥

住宅交換計(jì)畫(huà)：まず、住宅交換目標(biāo)の実現(xiàn)時(shí)間、方法を明確にする。3年後に住宅を交換したら、既存の住宅を保留するなら、ローンで不動(dòng)産を購(gòu)入し、既存の住宅賃貸後の家賃は毎月返済資金を支払うために使われる。中古住宅を売卻すれば、新たな不動(dòng)産を購(gòu)入する資金の不足額は約50萬(wàn)元で、比較的短い時(shí)間で住宅交換の目標(biāo)を?qū)g現(xiàn)するため、投資構(gòu)造が穏健型製品を中心として、収益率は小さいことを提案する。既存の投資資金は20萬(wàn)元で、民生銀行が販売されている投資資金を使用できると仮定し、投資資金は20萬(wàn)元を投入し、民生銀行の投資額は20萬(wàn)元で販売している投資資金を投入している投資額は10萬(wàn)元で、投資額は10萬(wàn)元で販売している資産の投資額は10萬(wàn)元で投資額は10萬(wàn)元で負(fù)債なしで部屋を替えることを?qū)g現(xiàn)する。

養(yǎng)老計(jì)畫(huà)：社會(huì)保障體系、個(gè)人蓄積、商業(yè)保険體系は共に現(xiàn)代社會(huì)の養(yǎng)老體系を構(gòu)成する。商業(yè)保険の関連內(nèi)容は後から詳しく紹介します。まず、個(gè)人の蓄積による老後計(jì)畫(huà)を見(jiàn)てみます。年金計(jì)畫(huà)は長(zhǎng)期投資の過(guò)程であり、長(zhǎng)期投資に適した製品は基金投資を含むことは間違いない。ファンド製品の中の指數(shù)型ファンドは優(yōu)先製品であり、受動(dòng)型投資商品として、自身の取引コストが低いだけでなく、長(zhǎng)期的に見(jiàn)れば、積極型投資商品の収益を上回ることができる。

　　保険計(jì)畫(huà)王さんが今持っている5つの保険の1つのお金は主に本人の將來(lái)の醫(yī)療、基本養(yǎng)老を保障するので、家族を配慮することができません。保険計(jì)畫(huà)は、主に家庭のリスクを管理し、保障するのが主な特徴です。將來(lái)王さんの収入が途絶えたり、急激に減ったりしたら、家族が快適な生活を続けることをどう保障しますか？「家計(jì)需要法」から保険の総保険額を見(jiàn)積もると、家計(jì)は主に日常生活費(fèi)、配偶者、子供への供養(yǎng)、子供基本教育、病気治療、債務(wù)責(zé)任などが含まれる。保険料の収入に占める割合を計(jì)算することで、保険料の支出が合理的かどうかを判斷できます。通常保険料の支出は家庭の年収の10分の1を超えないほうがいいです。保険の種類の選択においては、定期生命保険の費(fèi)用は一生生命保険より安いです。教育保険は子供の年齢が小さい時(shí)から保険をかけます。養(yǎng)老の観點(diǎn)から、配當(dāng)機(jī)能のある一生生命保険を選ぶことができます。