民間銀行業(yè)務(wù)の中核競(jìng)爭(zhēng)力の一つとして、資産配置の理論と技術(shù)は海外の富管理分野ですでに成熟していますが、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)ではまだ欠けています。招商銀行は6月15日に正式に発表しました。3年間の研究開発と大量の製品データの収集を経て、業(yè)界に先駆けて「中國(guó)本土化」のハイエンド顧客のグローバル資産配置モデルを発表し、ハイエンド顧客の財(cái)産管理の科學(xué)化を推進(jìn)し、これまでの顧客の資産配置を改善し、主にお客様の経験に依存する方式を改善しました。招商銀行の王菁常務(wù)副総経理は、この銀行は今後海外投資商品の発展を促進(jìn)するだけでなく、永隆銀行の海外プラットフォームを十分に利用して、ハイエンドのお客様のためになると述べました。海外資産富の管理を行う。

募集銀行とベイン社が共同で発表した「2011年中國(guó)私財(cái)報(bào)告」によると、2009年初めに個(gè)人投資資産1千萬(wàn)元以上の高正味価値者が現(xiàn)金と預(yù)金、株式、不動(dòng)産と基金をはじめとする伝統(tǒng)的な投資類別は80%以上を占め、2011年までの4種類の資産比率は70%前後まで低下した。一方、陽(yáng)光のプライベートエクイティ投資、プライベートエクイティ投資などの最近のホットスポットに代表されている他の類型投資家と銀行の資産ポートフォリオは80%以上増加し、將來(lái)の資産総額は5%を上回った。資産の配置の多角化。

これらの特徴とトレンドは、ハイエンドの人々は、商業(yè)銀行の富管理、特にハイエンドのプライベートバンキングを示しています。富の管理業(yè)務(wù)はより高い要求を出しています。過去のような単一高収益品で天下を取った時(shí)代は二度と戻ってきません。高い正味価値の人々は顧問式の財(cái)産管理サービスの需要が日増しに切実になり、個(gè)人銀行もお客様のために資産配置の専門能力を高めることに苦労しなければなりません。招聘私行の王菁常務(wù)副総経理は、海外の資産管理の分野で、資産配置に関する理論と技術(shù)がすでに成熟しており、商業(yè)銀行はお客様の財(cái)産管理に広く活用し、資産配置の専門システムを構(gòu)築し、過去のお客様の経験によって資産配置の提案を行う方式を改善すると述べました。國(guó)內(nèi)のハイエンドの財(cái)産管理の領(lǐng)域で、現(xiàn)地化に立腳した専門的な資産配置システムはまだ欠けています。お客様の経験と評(píng)価の指標(biāo)に大きく依存して、お客様に製品を推薦します。招商銀行は三年間の開発実踐を経て、この「國(guó)際的視野」と「本土の血」を有機(jī)的に結(jié)合し、將來(lái)性のある中國(guó)本土に適した世界的な資産配置モデルを打ち出して、國(guó)內(nèi)の専門的な財(cái)産管理の空白を補(bǔ)いました。

このシステムはお客様のすべての銀行預(yù)金、域內(nèi)外の各種投資商品を一つの組合せとして評(píng)価しています。お客様に現(xiàn)在の全資産の損益狀況を教えるだけでなく、歴史収益の再測(cè)定を行うこともできます。もっと重要なのは未來(lái)の収益を模擬することです。システムが導(dǎo)入された後、私銀行の投資顧問及び高級(jí)顧客マネージャーは「らせん4段階作業(yè)法」を使ってお客様のニーズと特徴を十分に理解した後、製品倉(cāng)庫(kù)からお客様に適した製品を選びましたが、このシステムを通じてこれらの製品の最適な配置比率を?qū)g現(xiàn)し、投資ポートフォリオの予想損益と確率を測(cè)定し、資産組合せが直面するリスクを測(cè)定して、最適な方案を?qū)g現(xiàn)します。モデル分析を通じて、投資顧問は既存の投資信託商品を任意に選んで最適化して配置するだけでなく、モンテカルロシミュレーションの方法を使って、最長(zhǎng)5年以內(nèi)の資産ポートフォリオの未來(lái)の表現(xiàn)狀況をシミュレーションすることができます。

調(diào)査によると、3年前に、招商銀行の個(gè)人銀行はすでに世界的な資産配置システムの建設(shè)を開始しており、種類のシステム開発分野で人気のある國(guó)際コンサルティング會(huì)社をシステムコンサルタントとして採(cǎi)用し、國(guó)內(nèi)の金融背景の深いアナリストと協(xié)力して3年間にわたる共同開発を行った。この過程で、二つの重大な問題を解決したいです。一つはどのように抽象的な金融數(shù)學(xué)理論と実際の投資信託商品をうまく結(jié)合して、システムを有効かつ実用的にしますか？第二に、どのように組み合わせ資産の履歴データを取得するかによって、モデルの推計(jì)が可能になる。さまざまな困難を克服し、全面的な資料データを収集した後、招商銀行のグローバル資産配置モデルが登場(chǎng)しました。