ますます多くなります

支払い機(jī)関などは現(xiàn)金の貸し借りの分野に目を向けています。

アリの金服の「貸し唄」、微大衆(zhòng)銀行の「微粒子貸付」などに続いて、近日、

現(xiàn)金借入商品「金條」を発売しました。

同時(shí)に、速いお金の出す消費(fèi)信用サービスのプラットフォームの“速く借ります”も純粋な信用の現(xiàn)金の貸付けを含んでいます。

銀率ネットローンのアナリスト、博_は、e-コマースプラットフォームが純現(xiàn)金クレジット商品を発売し、プラットフォームとシーンの壁を打ち破ることができ、オンラインラインの下で差別なく、より大きな消費(fèi)者信用市場(chǎng)を占めることができると分析しています。

これに対して、業(yè)界関係者は、中國(guó)の個(gè)人信用制度が整っている段階にあるため、現(xiàn)金貸付のこのようなパターンは借り手の多額のローンが出現(xiàn)する可能性があり、資金の最終的な流れをコントロールできないなどの問(wèn)題があり、最終的には消費(fèi)者ローンの貸倒リスクが増加すると告白しました。

現(xiàn)金借入商品の配置を競(jìng)う

ここ數(shù)年來(lái)、インターネット金融の発展に伴って、「快速貸付」、「電撃借入金」、「金條」などの現(xiàn)金貸付商品が次々と現(xiàn)れ、電気商家、支払機(jī)構(gòu)、P 2 Pなどの企業(yè)が続々と參入するようになった。

最近、京東金融は現(xiàn)金貸付商品の「金條」を発表しました。差違化した與信と利率の定価方式を採(cǎi)用して、最高與信限度額20萬(wàn)円、最長(zhǎng)12ヶ月の現(xiàn)金貸付サービスを提供しています。

博_によると、初期段階において、電気商はより多くの売掛類クレジット形式をとって、消費(fèi)者の粘性を増加させ、顧客を引きつけ、消費(fèi)を刺激し、プラットフォームの販売量を向上させる。

ユーザーの消費(fèi)習(xí)慣の育成とエレクトビジネスプラットフォームの発展につれて、プラットフォームは単一の身分とサービスを単一の顧客グループに限定されなくなり、インターネット金融機(jī)関に転換しつつ、純現(xiàn)金のクレジット商品を発売して、プラットフォームとシーンの障壁を打破できます。

記者の話によると、このほど、高速の「快立借」のプラットフォームで現(xiàn)金貸付商品「快速貸付」が主に提供されているのは、臨時(shí)の小額現(xiàn)金の利用者で、現(xiàn)在申請(qǐng)できる最高額は3萬(wàn)元に達(dá)している。

実際には、いくつかのインターネット大手やインターネット金融プラットフォームは昨年、アリ金服の「貸し唄」、マイクロバンクの「微粒子貸付」、個(gè)人ローンの総額は500元から20萬(wàn)元までで、一筆で最大4萬(wàn)元などを借りることができます。

博_は、インターネットの電子商取引と社交プラットフォームを代表とするインターネット金融機(jī)関が觸角を金融分野に深く入り込みつつあり、個(gè)人消費(fèi)信用は伝統(tǒng)的な金融機(jī)関の最善の突破口に挑戦するものであり、過(guò)去に銀行を代表とする伝統(tǒng)的な金融機(jī)関が個(gè)人消費(fèi)信用を重視していなかったため、クレジット形式では主にクレジットカード（分割払い）と消費(fèi)ローンであり、與信モードと製品設(shè)計(jì)上では実際的に出発しにくいと考えています。

公開(kāi)データによると、「微粒子貸付」は自主的に3000萬(wàn)人を超え、累計(jì)で200億元を超え、期限経過(guò)率は0.3%を下回った。

金融を手がける「電撃借金」も累計(jì)で150萬(wàn)件を超す借金をユーザーに取り立てた。

消費(fèi)金融の風(fēng)を王にコントロールする。

しかし、中國(guó)の個(gè)人信用制度はまだ完全ではないので、現(xiàn)金信用類の商品をレイアウトするにはまだ「借り手の多額のローン」などの問(wèn)題があります。

中國(guó)の個(gè)人信用制度は整っている段階にあります。個(gè)人信用システムの情報(bào)は健全ではなく、情報(bào)収集が全面的ではなく、各種類の金融機(jī)関間の資源が共有されていないため、企業(yè)が個(gè)人情報(bào)を全面的に把握しにくく、借り手の財(cái)産、個(gè)人収入の完全性、安定性、返済意欲などの信用狀況については正確な判斷ができません。

博_によると、消費(fèi)者の信用意識(shí)が希薄で、借り手の多額のローン、超過(guò)額のローンと悪意の貸越行為が現(xiàn)れやすく、消費(fèi)者ローンの貸倒リスクが高まるという。

また、個(gè)人消費(fèi)信用貸付限度額が小さく、貸付ペン數(shù)が多く、関連法律法規(guī)が欠けており、貸付雙方の法的権利維持コストが高く、貸倒期限が過(guò)ぎても実行できない。

掌衆(zhòng)金融連合創(chuàng)始者の譚淳氏も、消費(fèi)金融政策の支持と市場(chǎng)需要の二重の利益の下で、小額現(xiàn)金貸付の風(fēng)控問(wèn)題を解決することが核心であると述べた。

現(xiàn)金貸付というモデルについては、優(yōu)れた風(fēng)制御能力を備えた前提で、風(fēng)控とリスク定価をバランスよく調(diào)整し、ユーザーのシーンで必要とされる現(xiàn)金需要を満足させ、同種の製品間の競(jìng)爭(zhēng)力を高める必要がある。

記者の了解によると、微粒子貸付に対して、微大衆(zhòng)銀行はテンセントのビッグデータ分析を通して、QQ、微信などのユーザーに対して多次元評(píng)価を行う。

評(píng)価のポイントは、ユーザーの年齢、性別、趣味、社交、ショッピング、ゲームなどの行為を含むとともに、中央銀行の信用情報(bào)収集データと結(jié)合して、ユーザーに対する信用格付けを形成し、ユーザーがローンを申請(qǐng)できる限度額を決定します。

マイクロ大衆(zhòng)銀行の顧敏會(huì)長(zhǎng)は以前、メディアの取材に対し、データでリスクを管理すると述べた。

大きなデータを通じて借り手を総合的に評(píng)価し、リスクを制御可能な範(fàn)囲にロックすることができます。

京東金融消費(fèi)金融事業(yè)部の許凌社長(zhǎng)は記者に、消費(fèi)金融は風(fēng)を王にすべきだと紹介しました。

二年間の模索とユーザーの蓄積を経て、京東金融はすでに比較的成熟した風(fēng)制御システムと信用評(píng)価システムを構(gòu)築しました。

私たちは金利を上げてリスクをカバーする必要はありません。積極的に風(fēng)をコントロールして前置きし、これらのユーザーのニーズを満足させ、より豊かな製品體験を提供します。