經(jīng)濟(jì)學(xué)研究財(cái)富如何能最高效地生產(chǎn)出來，使全社會變得更富有。這個問題的答案其實(shí)也很簡單，就是在人權(quán)得到保護(hù)的條件下，自由交換能夠最有效地生產(chǎn)財(cái)富。這個答案不但有理論上的充分證明，而且也有實(shí)踐上的經(jīng)驗(yàn)來佐證。世界上最富有的國家無一不是人權(quán)得到保障，而且實(shí)行自由交換的市場經(jīng)濟(jì)國家。中國改革就是最近的一個成功的例子。

　　在人權(quán)得到保障的條件下，自由交換能夠改善資源的配置，增加財(cái)富的產(chǎn)出。但是這樣的環(huán)境只是提供了改善資源配置的條件，能不能真正創(chuàng)造財(cái)富，還要看當(dāng)事人是否發(fā)現(xiàn)和利用好了這些創(chuàng)造財(cái)富的機(jī)會和是否具備創(chuàng)造財(cái)富的能力。所以光有經(jīng)濟(jì)學(xué)并沒有完全解決問題。怎樣培養(yǎng)普通百姓去發(fā)現(xiàn)改善資源配置的機(jī)會，還有待進(jìn)一步的工作。而這部分工作往往被大部分經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為是不屑一顧的，以為只要有了一個發(fā)展經(jīng)濟(jì)的良好環(huán)境，其余的事是百姓會自動去解決的。因此百姓如何致富的這門學(xué)問在經(jīng)濟(jì)學(xué)中排不上隊(duì)，實(shí)際上幾乎還是空白?，F(xiàn)在段紹譯先生連著出了兩本書，第一本《普通百姓致富之路》，第二本《誰是下一個有錢人》討論個人如何致富的問題。它不但補(bǔ)充了經(jīng)濟(jì)學(xué)沒有照顧到的空缺，而且踏踏實(shí)實(shí)地幫助普通中國人致富。許多人看過他的書或參加了他的游學(xué)班后確實(shí)致富了或改善了自己的經(jīng)濟(jì)狀況。

　　致富的道路很多，段紹譯在他的書中介紹了許多不同的方法。但是它們都有一個共同的特點(diǎn)，就是改善資源配置的效率。經(jīng)濟(jì)學(xué)家們常說，經(jīng)濟(jì)學(xué)是研究資源配置的。在這本書中我們可以看到大量改善資源配置效率的例子。一個國家是如何致富的?我們說是資源配置得到了改善。到底是如何改善的，看看這本書答案就有了。國家的興旺并不是一句空洞的話，而是由許許多多具體的事情表現(xiàn)出來的。沒有每個百姓的努力，國家的興旺其實(shí)是空的。這一點(diǎn)經(jīng)歷過計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時代的人都有親身的體會。那時候國家的利益喊得震天響，可是百姓窮得連飯都吃不上?，F(xiàn)在國家的利益說得少了，個人的利益得到了承認(rèn)。結(jié)果是國家和百姓都變富了?？梢?a >個人致富有多么重要。

　　改善資源配置的效率，大概沒有人會反對?？墒窃诰唧w事件上不見得就沒有爭論。比如在民間借貸的利率上就有巨大的爭議。資金應(yīng)該配置到效益最高的項(xiàng)目上，也就是能夠支付最高利息的項(xiàng)目上。這和拍賣一樣，商品應(yīng)該賣給出價最高的人。誰也沒有說商品應(yīng)該賣給出價低的人?？墒敲耖g借貸的利率高低卻引起了巨大的爭議，認(rèn)為高利貸不道德，高利貸是剝削。這種觀點(diǎn)從莎士比亞或更早就有了。莎翁的名著《威尼斯商人》就是說高利貸如何害人的。世界各國的政府也無一不反對高利貸。因?yàn)檎仨毮贸鲆桓敝鞒终x的面孔。政府如果支持高利貸豈不變成了支持壞人。

　　我們經(jīng)濟(jì)學(xué)家也不贊成高利貸，但是我們對待高利貸不是簡單地禁止，而是增加資金的供應(yīng)，讓利率因供求關(guān)系的改變而自動降下來。高利貸之所以發(fā)生是因?yàn)橘Y金的供應(yīng)不足而需求特旺，在對資金的競爭中利率就上升了。如果有大量資金進(jìn)入投放借貸市場，利率必定會自動下降?？上У氖俏覀冞@個社會幾千年來都用錯誤的態(tài)度對待高利貸，使得民間借貸的利率一直保持在高位。因?yàn)榇蠹叶挤磳Ω呃J，這個民間借貸市場在相當(dāng)長的時間里不得不轉(zhuǎn)入地下，得不到法律的保護(hù)，使借貸的風(fēng)險(xiǎn)加大，成本升高，于是利率更下不來。所以轉(zhuǎn)變對待高利貸的態(tài)度承認(rèn)它的合法性，這是降低高利貸利率的首要措施。{page_break}

　　近年來發(fā)生的一件重大事件就是世界銀行對扶貧小額貸款的研究，首次肯定了高利息率的必要性。這是人類歷史上的一個空前壯舉，打破了幾千年來的習(xí)慣看法。雖然真正的經(jīng)濟(jì)學(xué)家都會贊成利率隨市場浮動，也就是對高利貸不應(yīng)干預(yù)，但是經(jīng)濟(jì)學(xué)家的建議通常不被權(quán)威方面采納，特別是政府為了自己維護(hù)正義的面孔，不愿意承認(rèn)高利貸的合法性?，F(xiàn)在世界銀行這個權(quán)威組織發(fā)出了強(qiáng)有力的聲音——高利貸有利于窮人。各國政府開始改變對高利貸的態(tài)度。我國政府對高利貸也放松了管制，規(guī)定不高于國有銀行正常貸款利率的四倍的民間借貸是受法律保護(hù)的，只是說高于國有銀行正常貸款利率四倍以上的利息不受法律保護(hù)，但也沒有法律規(guī)定高于國有銀行正常貸款利率四倍以上的民間借貸為非法。

　　其實(shí)，太高的利率的確不好，但是解決的辦法不是加以禁止，而是鼓勵更多的資金進(jìn)入這個行業(yè)，資金供應(yīng)不斷增加時利率自然會降下來。如果還是禁止，使更多想進(jìn)入民間借貸市場的資金進(jìn)不去，那利率還是降不下來。所以世界銀行不給扶貧小額貸款設(shè)置任何利率的限制。從世界各國的經(jīng)驗(yàn)來看，進(jìn)入農(nóng)村的小額貸款資金仍然非常有限，所以利率所降有限。因?yàn)檗r(nóng)村小額貸款成本很高，雖然有高利率但并沒有高利潤，所以還是不能吸引足夠的資金進(jìn)入。再說，同樣的錢因?yàn)榻栀J的條件不同，利率應(yīng)該有差別。利率是資金的價格，何況資金還有不同的質(zhì)量。不要抵押，不要擔(dān)保，沒有附加成本(請客送禮)，能夠很快拿到的錢，這是屬于高質(zhì)量的資金，利率當(dāng)然可以高一點(diǎn)。一般人不知道資金還有質(zhì)量的區(qū)別，只知道高利息不好，不知道優(yōu)質(zhì)資金就應(yīng)該高價。

　　本書作者在改善資源配置上特別是在民間借貸、投資理財(cái)和創(chuàng)業(yè)方面積累了許多豐富的經(jīng)驗(yàn)。他不但在理論上講究資源配置的效率，而且在實(shí)踐上作出了成績。而且還把他的經(jīng)驗(yàn)無保留地傳授給別人，這是非常難能可貴的。這本書就是他在改善資源配置方面的一個總結(jié)。

　　最后，我認(rèn)為人生的意義是享受人生，并幫助別人享受人生。這是我的信仰，所以賺錢要服從于快樂。不增加自己和別人快樂的錢不值得去賺。賺錢并不是目的，目的在于快樂。當(dāng)然賺錢有助于快樂，所以我們提倡賺錢。但是并不是每一筆錢都能帶來快樂，所以要特別注意。追求快樂是自己的目標(biāo)，但是要知道別人也在追求快樂。所以在自己得到快樂的同時也要讓別人得到快樂。最犯忌的是用使別人痛苦的辦法追求自己的快樂。讓別人快樂和讓自己快樂，要放在同樣的位置上，這是一個人道德的標(biāo)志，也是人生的目標(biāo)。不僅僅在對待錢的方面應(yīng)該如此，在人與人交往方面也應(yīng)如此。要尊重別人，讓別人在和自己交往中感到愉快，我愿意和本書作者及廣大讀者共勉之。