咨詢專家：民生銀行廣州分行簡(jiǎn)岑

　　小張今年27歲，未婚，是廣州某大型商場(chǎng)的業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪約6.5萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)了基本的保險(xiǎn)。小張目前有銀行存款15萬(wàn)元，基金6萬(wàn)元。目前住在單位的集體宿舍內(nèi)，月租金大概400元。小張希望能在結(jié)婚前攢夠30萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)2011年如何理財(cái)才能距離這個(gè)愿望接近一些?

　　小張理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)應(yīng)該放在開(kāi)源節(jié)流，選擇進(jìn)取型的理財(cái)產(chǎn)品，把握住股市的低點(diǎn)，同時(shí)補(bǔ)充購(gòu)買(mǎi)一部分短期理財(cái)產(chǎn)品和黃金類產(chǎn)品，降低整體投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　具體建議：

　　消費(fèi)：梳理個(gè)人的開(kāi)銷(xiāo)，建立預(yù)算表，以月為單位，控制消費(fèi)，做好節(jié)流。對(duì)于80后的單身青年來(lái)說(shuō)，收入不高，處在財(cái)富積累階段，在積累財(cái)富前幾年應(yīng)該盡量避免服裝、旅游等選擇性消費(fèi)，將月消費(fèi)總額控制在月收入的50%以內(nèi)。

　　投資：6：3：1比例投資股市債市及黃金

　　考慮到國(guó)內(nèi)股市目前在較低的點(diǎn)位震蕩，應(yīng)有較大的上漲空間，連續(xù)加息也帶動(dòng)了短期債券類產(chǎn)品的水漲船高，以及全球經(jīng)濟(jì)未完全復(fù)蘇，黃金的保值增值作用，小張可選擇6：3：1的比例投資于股市、債市及黃金市場(chǎng)。

　　在投資于股市的選擇上，小張可選擇低估值藍(lán)籌股票或者長(zhǎng)期業(yè)績(jī)表現(xiàn)良好的偏股型基金，而在債市的選擇上，小張可選擇掛鉤債券的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　而年度結(jié)余可以考慮投資在基金方面。小張2011年的年度節(jié)余為65000-2100×12=39800元，相當(dāng)于月可投資額為3317元，考慮到小張已經(jīng)在流動(dòng)資產(chǎn)上配置了較大比例的股票，該基金定投組合可選擇3~4只基金來(lái)構(gòu)造基金組合，而基金品種的選擇可考慮指數(shù)型、混合型和偏股型搭配進(jìn)行構(gòu)建。2012年底年度節(jié)余為：39800×(1+6%)+39800=81988元。經(jīng)理財(cái)規(guī)劃后，小張到2012年底即可實(shí)現(xiàn)存款30萬(wàn)元的目標(biāo)。