昨日，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站發(fā)布消息，2017年4月17日起，人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金實(shí)施集中存管。所謂“客戶(hù)備付金”，就是支付機(jī)構(gòu)預(yù)收客戶(hù)的待付貨幣資金，比如你網(wǎng)購(gòu)時(shí)用支付寶付款，確認(rèn)收貨前，這筆錢(qián)是存在支付寶的銀行賬上，就是“客戶(hù)備付金”。因?yàn)闀r(shí)間差，會(huì)形成巨大資金沉淀。

　　據(jù)了解，根據(jù)客戶(hù)備付金管理要求，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶(hù)備付金集中存放在備付金存管銀行。目前交存比例最低為10%，最高高達(dá)24%。其中網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)A類(lèi)機(jī)構(gòu)最低12%，E類(lèi)機(jī)構(gòu)高大20%。

　　新規(guī)將最終實(shí)現(xiàn)全部客戶(hù)備付金集中存管，主要目的是糾正和防止支付機(jī)構(gòu)挪用、占用客戶(hù)備付金，保障客戶(hù)資金安全，并引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)回歸業(yè)務(wù)本源。

　　此外，新規(guī)要求“人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶(hù)計(jì)付利息”。

　　作為擁有4.5億用戶(hù)的第三方支付平臺(tái)支付寶，在新規(guī)發(fā)布之后對(duì)媒體表示，堅(jiān)決擁護(hù)本次央行的新規(guī)定。

　　以下是支付寶回應(yīng)原文：

　　以第三方支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融，是在央行及各級(jí)監(jiān)管部門(mén)的關(guān)注和支持中蓬勃發(fā)展起來(lái)的，在這個(gè)前提下，第三方支付經(jīng)過(guò)了十幾年的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)可控，日趨成熟，對(duì)服務(wù)小微企業(yè)和大眾消費(fèi)者，對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)促進(jìn)普惠金融，起到了積極的作用。

　　這次辦法的出臺(tái)是企業(yè)和監(jiān)管部門(mén)透明互信，研究?jī)A聽(tīng)，共同探索完善的過(guò)程，也是一個(gè)不斷向前向好的積極過(guò)程，這一定是未來(lái)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。支付寶堅(jiān)決擁護(hù)本次央行的新規(guī)定，這一政策的出臺(tái)，有利于行業(yè)長(zhǎng)期、健康、可持續(xù)的發(fā)展。

　　一個(gè)健康發(fā)展的行業(yè)需要各方的關(guān)注和支持，更需要監(jiān)管。支付寶一直秉持“穩(wěn)妥創(chuàng)新，擁抱監(jiān)管，服務(wù)實(shí)體，激活金融”的原則，為行業(yè)健康發(fā)展，為服務(wù)百姓民生，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更多更好的價(jià)值。

　　對(duì)于目前人們關(guān)注的幾個(gè)問(wèn)題，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)公布了有關(guān)負(fù)責(zé)人的解答。

　　1、客戶(hù)備付金是支付機(jī)構(gòu)預(yù)收其客戶(hù)的待付貨幣資金，不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)?？蛻?hù)備付金的所有權(quán)屬于支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)，但不同于客戶(hù)本人的銀行存款，不受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)，也不以客戶(hù)本人名義存放在銀行，而是以支付機(jī)構(gòu)名義存放在銀行，并且由支付機(jī)構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令。

　　2、目前，支付機(jī)構(gòu)將客戶(hù)備付金以自身名義在多家銀行開(kāi)立賬戶(hù)分散存放，平均每家支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立客戶(hù)備付金賬戶(hù)13個(gè)，最多的開(kāi)立客戶(hù)備付金賬戶(hù)達(dá)70個(gè)。截至2016年第三季度，267家支付機(jī)構(gòu)吸收客戶(hù)備付金合計(jì)超過(guò)4600億元。

　　3、客戶(hù)備付金的規(guī)模巨大、存放分散，存在一系列風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　一是客戶(hù)備付金存在被支付機(jī)構(gòu)挪用的風(fēng)險(xiǎn)。如2014年8月，浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司發(fā)生挪用客戶(hù)備付金事件，涉及資金5420.38萬(wàn)元;2014年9月，廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司“加油金”業(yè)務(wù)涉嫌非法吸收公眾存款，造成資金風(fēng)險(xiǎn)敞口達(dá)6億元。

　　二是一些支付機(jī)構(gòu)違規(guī)占用客戶(hù)備付金用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品或其他高風(fēng)險(xiǎn)投資。

　　三是支付機(jī)構(gòu)通過(guò)在各商業(yè)銀行開(kāi)立的備付金賬戶(hù)辦理跨行資金清算，超范圍經(jīng)營(yíng)，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。甚至有支付機(jī)構(gòu)借此便利為洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)提供通道，也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)跨系統(tǒng)傳導(dǎo)的隱患。

　　四是客戶(hù)備付金的分散存放，不利于支付機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌資金管理，存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、許多支付機(jī)構(gòu)通過(guò)擴(kuò)大客戶(hù)備付金規(guī)模賺取利息收入。

　　據(jù)了解，目前支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展的支付業(yè)務(wù)類(lèi)型共分三種，即預(yù)付卡發(fā)行與受理、網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單。這三類(lèi)業(yè)務(wù)的交易特點(diǎn)不同，導(dǎo)致其對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金的沉淀效應(yīng)有較大差別，從預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單依次降低，在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，支付機(jī)構(gòu)對(duì)備付金利息收入的依賴(lài)程度也各不相同。

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