對待理財，在人生的不同階段要有不同的規(guī)劃。而如今，網(wǎng)絡(luò)上各種“隨手拍解救大齡青年”的活動如火如荼地進行著，也顯示出國內(nèi)不少正處于單身階段的人士是一個相當龐大的群體。對于這些“單身貴族”、“大齡剩女”而言，“一人吃飽，全家不餓”的生活如要過得更加精彩，就需要通過針對性的財務(wù)規(guī)劃來實現(xiàn)。

　　單身一族月入5000如何理財

　　市民小陳在廣州一家服裝行業(yè)的外企工作，每月的工資收入在5000元左右。盡管工作了5年，但是業(yè)余活動豐富的她在工作之處是個名副其實的“月光族”。也是近兩年來，她才意識到不能再做“月光族”，望著存折里將近5萬元的存款，她打算認真地來理一理財，趁著還單身，給自己攢夠足夠的嫁妝。而此前，由于資金不足5萬元，她只是跟著大家做了一些貨幣基金，但與貨幣基金4%左右的收益相比，銀行理財產(chǎn)品近期5%~6%的收益率也讓她頗為心動。她打算當攢夠5萬元，剛好達到了銀行理財產(chǎn)品的申購起點時，就去購買銀行理財產(chǎn)品。

　　減少開支強制儲蓄

　　在很多“大齡剩女”看來，現(xiàn)代女性即使到了30歲還單身，但依然可以活得很精彩。他們多數(shù)都擁有豐富的業(yè)余生活，如和好友旅游、周末唱K吃飯，或者在家里悠閑地看書喝茶。而要讓這種生活得以維持，做好理財規(guī)劃就十分重要。有理財師建議，對于單身一族而言，理財就是要做好“減少開支、強制儲蓄”。

　　首先，是要減少生活中的不必要開支。比如，可以采用逐月遞減的方法進行節(jié)約，比如第一個月減少100元額外開支，第二個月減少200元，第三個月減少300元，直到認為可以接受的范圍。這樣一來，小陳每個月至少可以有近2000元的結(jié)余。

　　其次，準備要以下4種儲備金，對于生活中出現(xiàn)意料不到的情形，應(yīng)該保留平時家庭每月開支的2至3倍作為日常儲備金，儲備金可以以現(xiàn)金、活期存款或者貨幣型基金的形式存在。銀率網(wǎng)分析師建議，單身女性必備的儲備金，首先就是用于充電學(xué)習(xí)的儲備金。該分析師認為，單身女性一定離不開工作，，如果不在閑暇時充電學(xué)習(xí)，很快在職場上就會沒有優(yōu)勢，所以學(xué)習(xí)儲備金很重要，一般用于買書、報名學(xué)習(xí)班、培訓(xùn)班或用于將來出國游學(xué)等。不過這個儲備金不建議定投，如果當月買了書用掉了這個月的額度就不能再投了。其次是要準備好旅游資金，這部分儲備金可以每次存?zhèn)€三五百塊，根據(jù)自己的實際收入水平和目標來合理存款，可以開個賬戶或者是把錢定投進一個貨基里面。意外支出也十分必要，以用解決不時之需。此外，過年費用和親朋好友結(jié)婚喬遷的人情費也需要儲備。

　　貨幣基金投資

　　在投資方面，對于缺乏專業(yè)知識和投資經(jīng)驗的單身貴族而言，可以較多配置一些風(fēng)險中等的投資品種，如偏債型混合基金、保本浮動收益類銀行理財產(chǎn)品，較少配置偏股型基金。銀率網(wǎng)分析師牛雯則建議，單身女性應(yīng)該以貨幣基金投資為主。初入職場的年輕女性支出項目多，沒有資本原始積累。所以，建議這類人群以貨幣基金投資為主，輔以基金定投。她表示，貨幣基金是非常優(yōu)良的現(xiàn)金管理工具，尤其現(xiàn)在很多貨幣基金已經(jīng)開通T+0贖回功能，其靈活性堪比活期存款。根據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，貨幣基金年全年平均七日年化收益率4%左右，而活期利率僅為0.35%。在定投方面最好量力而行，建議初入職場的年輕女性每月定投資金不要超過每月結(jié)余資金的30%。

　　嘗試銀行理財產(chǎn)品

　　在資金達到一定規(guī)模以后，可以嘗試銀行理財產(chǎn)品。記者查詢發(fā)現(xiàn)，臨近季末考核時點，新近發(fā)行的銀行短期理財產(chǎn)品收益率普遍在6%以上，這于互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品的下跌趨勢形成了鮮明的對比，也吸引了不少投資者的目光。例如，浦發(fā)銀行于昨日發(fā)行的3款理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率在6.05%至6.2%之間，這幾個產(chǎn)品的期限在42天至98天不等。而目前廣州地區(qū)在售的銀行理財產(chǎn)品中，有38款的收益率都在6%以上，大多為股份制銀行或城商行發(fā)行。

　　不過，對于諸如小陳這類并沒有銀行理財產(chǎn)品購買經(jīng)驗的單身一族而言，在購買理財產(chǎn)品的時候要留個心眼。國家高級理財規(guī)劃師劉麗新強調(diào)，市民在購買理財產(chǎn)品時一定要看清楚合同條款，一定要看懂了再買，即使自己不懂，也一定要尋求專業(yè)人士的幫助。投資者在購買前一定要清楚，理財產(chǎn)品的投向等問題，對于無具體投向、無明確發(fā)售方、無風(fēng)險提示的“三無”理財產(chǎn)品更要多加小心。

　　單身一族需要了解到，預(yù)期收益率并不一定等于最終的收益率。例如在理財產(chǎn)品的募集期和清算期中，理財資金只能拿到活期收益，因此往往理財產(chǎn)品的實際收益率是要扣除掉這兩個時段內(nèi)的收益率，因此實際收益率往往比預(yù)期的要低。例如兩款1個月期限的銀行理財產(chǎn)品，甲的預(yù)期收益率為5%，乙的預(yù)期收益率為5.2%，但甲的募集期僅3天，而乙的募集期為7天。折算下來，甲的實際收益率為4.85%，而乙的實際收益率僅為4.1%左右，就實際收益率來說，甲比乙高。針對這種情況，投資者就應(yīng)當將表面收益率折算為實際收益率后再進行比較，選擇適合的理財產(chǎn)品。

　　配置一定的社保和商業(yè)保險

　　保險是保障個人財務(wù)穩(wěn)定的基石，除了支付社保外，還可以購買相應(yīng)的保險，如意外傷害商業(yè)保險及重疾險。每月總保費可控制在總收入的10%。理財師建議，單身女性初入職場不久，收入尚未穩(wěn)定，由于該時期沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，還要為未來家庭積累資金。所以，首先需要積累自己人生的第一桶金，在此基礎(chǔ)上，可以拿出部分儲蓄進行較高風(fēng)險的投資。另外，由于此時負擔較輕年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險意外及醫(yī)療保險減少因意外導(dǎo)致收入減少或負擔加重。