La famille a un livre difficile à lire.Gestion financièreSur le long chemin, tout le monde.InvestissementChacun a sa propre confusion et ses propres objectifs.Je veux avoir une vie agréable après la retraite; je veux que les enfants acceptent le meilleur.éducationJe veux vivre dans un manoir dans cinq ans...Comment atteindre tant d 'objectifs?

Special Support: Zhejiang Province Branch operations department "Jun An Li de" core Financial Team

Informations de base

Mme Shi gagnait environ 80 000 dollars par an, l 'unité lui versait une cotisation d' assurance sociale et médicale, et lui achetait 12 assurances commerciales.

Mme Shi possède une maison de plus de 50 mètres carrés dans la ville de Hangzhou, sans crédit immobilier, avec un dép?t à vue de 250 000 yuan, des actions d 'une valeur de 400 000 yuan, un fonds de 130 000 yuan, prêté à des parents de 150 000 yuan (intérêts annuels de 12%).

Demande de financement: pour acheter un appartement scolaire dans le Centre de la ville sans vendre l 'ancienne maison, et pour acheter une assurance commerciale à son mari dans les 10 000 yuan par an.

Analyse financière

Mme Sch?pp - Schilling gagne environ 400 000 yuan par an et dépense 150 000 yuan par an, ce qui représente un solde annuel de 62,5%, bien supérieur à la valeur normale de 30%.En conséquence, la famille de Mme Sch?pp est une famille à revenu élevé et à solde élevé, qui n 'a pas actuellement de dettes, a un actif monétaire total de 930 000 yuan et une situation financière saine.Le problème que Mme Sch?pp - Schilling veut résoudre, c 'est d' acheter des locaux scolaires dans le Centre de la ville sans vendre l 'ancienne maison et d' acheter à son mari une assurance commerciale d 'un montant inférieur à 10 000 dollars par an.

　　Proposition de gestion financière

Mme Sch?pp - Schilling, qui a un revenu familial relativement élevé, propose de réserver une réserve d 'environ trois fois plus élevée que les dépenses mensuelles moyennes des ménages, soit environ 40 000 yuan, qui pourrait être constituée sous forme de dép?ts à vue ou de fonds monétaire.En outre, Mme Sch?pp - Schilling et Mme Sch?pp - Schilling peuvent se procurer une carte de crédit individuellement en cas de besoin.

Mme Sch?pp - Schilling, qui est affiliée à la Caisse d 'assurance sociale et médicale de l' unité, a re?u 12 assurances commerciales de l 'unité, mais les garanties demeurent insuffisantes.L 'objectif financier de Mme Sch?pp - Schilling est d' offrir à son mari une assurance commerciale dont le montant ne dépasse pas 10 000 dollars par an, ce qui montre que la famille de Mme Sch?pp - Schilling a une meilleure conscience de l 'assurance et que la sécurité des risques est particulièrement importante en tant que principale source de revenu familial.Il est recommandé d 'envisager l' assurance maladie (assurance maladie majeure, assurance complémentaire pour frais d 'hospitalisation) et l' assurance accident.Le co?t de l 'assurance commerciale devrait être limité à environ 10% du revenu annuel, le montant de la garantie étant 10 fois plus élevé que le revenu annuel, et il est plus raisonnable de limiter les dépenses annuelles totales d' assurance familiale à environ 40 000 yuan.{page} u break}

Bien que le fils de Mme Sch?pp n 'ait que 20 mois pour planifier l' éducation de ses enfants et son propre programme de retraite, il est t?t ou tard pour planifier l 'éducation de ses enfants.Les frais d 'éducation des enfants jusqu' à l 'école secondaire peuvent être imputés sur le revenu familial.Il est proposé d 'affecter 1 000 dollars par mois à des fonds indexés ou à des fonds à participation variable, dont le rendement annuel est estimé à 8%, avec une estimation prudente, et d' accumuler environ 310 000 dollars à l 'age de 16 ans (actuellement fixé à 2 ans) pour couvrir les frais de scolarité et d' études.Si l 'on veut étudier à l' étranger, il faut augmenter le montant prévu.Dans le même temps, le régime de retraite de Mme Sch?pp - Schilling peut être mis en ?uvre sous la forme d 'un fonds d' affectation spéciale.

　　Planification des placements

Cette année, l 'état a mis en place une série de politiques de régulation du marché immobilier, mais cela ne semble pas avoir eu un effet disproportionné sur le prix du logement d' occasion dans le Centre - ville de Hangzhou, le prix de l 'immobilier dans le district est toujours élevé.Mme Sch?pp - Schilling peut acheter des locaux scolaires sous la forme d 'un prêt hypothécaire à 30% pour la première fois et choisir l' année de prêt appropriée en fonction du revenu et du prix total du logement.L 'achat de locaux scolaires permet de louer les logements existants et de déduire une partie des crédits immobiliers du revenu locatif.

à l 'heure actuelle, les actifs de Mme Sch?pp - Schilling s' élèvent au total à 930 000 dollars et la valeur de réalisation des actions et des fonds à 530 000 dollars, soit environ 57% de l' ensemble des actifs et une part raisonnable des actifs à risque.Cependant, 250 000 yuan de dép?ts à vue sont relativement peu rentables et, en l 'absence d' une décision d 'acheter un logement, il est possible de choisir des produits financiers à court terme pour obtenir de bons résultats.