どの家にも同じように難しい経験がある。財(cái)産を管理するの長(zhǎng)い道のり、皆さん。投資する自分の困惑と目標(biāo)があります。退職後は快適な生活ができると思います。子供に一番いいのを受けてもらいたいです。教育;五年以內(nèi)に豪邸に住みたいですが、こんなに多くの目標(biāo)はどうやって実現(xiàn)しますか？オープンソース以外に、適切な投資信託手段が必要かもしれません。

特別支援：工商銀行浙江省支店営業(yè)部「薪安理得」核心投資信託チーム

【基本資料】

施女史の年収は8萬(wàn)元ぐらいで、會(huì)社は彼女に社會(huì)保障、醫(yī)療保険を納めて、また彼女に12組の商業(yè)保険を買ってあげました。彼女の旦那さんは年収30萬(wàn)元ぐらいで、家に息子がいます。

施さんは杭州市內(nèi)に50平方メートル以上の家を持っています。住宅ローンがなくて、25萬(wàn)元の普通預(yù)金があります。市場(chǎng)価値は40萬(wàn)元ぐらいの株があります。13萬(wàn)元のファンドで、親戚に15萬(wàn)元（年利12%）を貸します。

投資信託の需要：古い家を売らないで市內(nèi)で學(xué)區(qū)の部屋を買いたいです。また、彼女の旦那さんに年間保険料が一萬(wàn)元以內(nèi)の商業(yè)保険を買いたいです。

【投資信託分析】

施女史の家庭の年収は40萬(wàn)元ぐらいで、年間支出は15萬(wàn)元で、年殘高の比率は62.5%で、いつもより30%高いです。したがって、施女史の家庭は高収入で余剰家庭に屬しており、現(xiàn)在は負(fù)債がなく、貨幣資産は合計(jì)93萬(wàn)元で、財(cái)務(wù)狀況は良好である。施さんは今主に解決したい問題は、古い家を売らないで市內(nèi)に學(xué)區(qū)住宅を買いたいです。また、彼女の旦那さんに年間保険料が一萬(wàn)元以內(nèi)の商業(yè)保険を買いたいです。

　　【投資信託のアドバイス】

1.現(xiàn)金計(jì)畫は女性の家庭収入が比較的高いので、家庭の日常生活の予備金を殘しておくことを提案します。限度額は家庭の月平均支出の3倍ぐらいで、約4萬(wàn)元で、普通預(yù)金または貨幣基金の形式で存在することができます。また、施さん夫婦はそれぞれクレジットカードを作って、萬(wàn)一の時(shí)に備えています。

2.保険計(jì)畫施女史の家庭は會(huì)社が支払った社會(huì)保険、醫(yī)療保険のほかに、施女史がまだ會(huì)社が彼女に買ってくれた商業(yè)保険は12件ありますが、保障はまだ十分ではありません。施女史の投資信託目標(biāo)は彼女の旦那さんに年間保険料一萬(wàn)元以內(nèi)の商業(yè)保険を買いたいということです。この點(diǎn)から見ると、施女史家庭はいい保険意識(shí)を持っています。健康保険（重大な疾病保険、入院醫(yī)療費(fèi)保険）と意外保険をかけることを提案します。商業(yè)保険の費(fèi)用は年収の10%ぐらいを控えたほうがいいです。保険額は年収の10倍ぐらいがいいです。?4萬(wàn)元ぐらいが合理的です。{pageubreak}

3.子供の教育計(jì)畫と自身の退職養(yǎng)老計(jì)畫は女性の息子に20ヶ月しかないですが、子供の教育計(jì)畫をしっかりと行います。子供が高校までの教育費(fèi)は家庭収入から支出されます。高校と大學(xué)の費(fèi)用計(jì)畫は以下の通りです。毎月子供のために指數(shù)基金または株式偏向型ファンドに1000元を投資することを提案します。ファンドの年間収益は8%で保守的に見積もって、子供の16歳（今は2歳で計(jì)算します。）になると、約8%が積み立てられます。?31萬(wàn)円です。子供の高校と大學(xué)の費(fèi)用として。外國(guó)に留學(xué)するつもりなら、投資額を上げるべきです。また、施さん夫婦の退職計(jì)畫も基金の投資形式で実現(xiàn)できます。

　　4.投資計(jì)畫

今年、國(guó)は不動(dòng)産市場(chǎng)に対して一連のコントロール政策を打ち出しましたが、杭州市中心部の中古住宅価格にはあまり影響がないようです。學(xué)區(qū)住宅の価格はずっと高止まりしています。女性は住宅ローンの形式で學(xué)區(qū)の部屋を買うことができます。最初に3割を支払います。収入と住宅価格の総額の具體的な狀況によって適當(dāng)なローンの年限を選びます。學(xué)區(qū)の住宅を購(gòu)入したら、既存の住宅を賃貸し、家賃収入で一部の住宅ローンを控除することができます。

現(xiàn)在、施女史の総資産は93萬(wàn)元で、株とファンドの時(shí)価総額は53萬(wàn)元で、総資産の57%ぐらいを占めています。リスク資産の比率は合理的な範(fàn)囲內(nèi)にあります。しかし、25萬(wàn)元の普通預(yù)金は相対的に収益が低く、現(xiàn)在まだ住宅購(gòu)入を決めていない場(chǎng)合、短期の投資信託商品を選んで、穏健な収益を得ることができます。