不同投資者的投資預(yù)期、財(cái)富多少和風(fēng)險(xiǎn)承受能力肯定不同。作為投資顧問，應(yīng)該盡其所能為不同的投資者度身定制不同的投資策略。但在一些大的方面，絕大多數(shù)投資者的行動(dòng)會(huì)大致相同。以下便是10條通用的法則。

1、量を出す

これは投資成功の鍵です。

もしあなたが仕事があるなら、毎年少なくとも稅引き前収入の10%を銀行に預(yù)け入れるべきです。

今の投資収益はいいかもしれませんが、本當(dāng)にあなたの老後計(jì)畫に取って代わることはできません。

良い貯蓄習(xí)慣を身につけてこそ、後半生の安心を確保できる。

もしあなたが定年退職したら、投資資金の追加額は前期投資の見返り額より低いはずです。

退職の初期には、投資を再投資に還元する際に保留すべきであり、財(cái)務(wù)狀況がインフレの影響を受け過ぎないようにしてください。

しばらくの間、あなたは多くのお金を稼ぐことができます。

　　2、充份重視退休金帳戶

もしあなたがまだ働いているなら、毎年401養(yǎng)老計(jì)畫とあなたの個(gè)人年金口座に十分な資金源があることは間違いないです。

ほとんどの人にとって、退職金口座は一番いい貯蓄項(xiàng)目です。優(yōu)遇稅を受けるだけでなく、會(huì)社もあなたの口座に資金を入れる義務(wù)があります。

もちろん、退職後、あなたの退職金口座には新しい資金が入っていません。

しかし、あなたは引き出しを延期して間接的に余分な収益を享受することができます。

退職後、いつもこのような問題があります。お金が必要な時(shí)は、どのポケットからお金を取り出すのがよりお得ですか？もちろん、先に稅金を納めなければならない口座のお金を使います。退職金の口座には稅金の優(yōu)遇貨幣がありますか？それとも利息を殘したほうがいいですか？

財(cái)務(wù)プランナーロス?レヴィン氏は言う。

　　3、投資組合多樣化

一般的に、若者はハイテク株や新興市場にもっと力を入れたいと考えているかもしれませんが、年配の人はお金をブルーチップに投資する傾向があります。

しかし、理知的なやり方はあなたの投資ポートフォリオを多様化させることです。

「『若者は卵を一つのかごに入れることができる』というのは、誤解です。

積極的に進(jìn)取する投資戦略をとってもいいですが、外國株、大きな株と小さな株は少しずつあります?！?/p>

これは財(cái)務(wù)プランナーの尊那珊？昆恩さんの提案です。

　　4、投資組合中股票應(yīng)占到至少一半

私たちは一般的に若い人たちがポートフォリオの中で高い株の比重を保つことを奨勵(lì)していますが、今は高齢者たちも同じです。

特に、20年以上定年退職した高齢者には、株類の資産が必要です。

このような投資家にとって、投資株は低インフレによる貯蓄収益の低下を避けるのに役立つと同時(shí)に、市道の不利な時(shí)に直ちに市場から撤退することもできます。

　   5、投資應(yīng)注意整體收益

どの投資家にとっても、本當(dāng)に意味があるのはポートフォリオの稅金引後全體の収益です。

つまり、投資効果の良し悪しは、あなたがもらった配當(dāng)金と利息と価格の増値の合計(jì)によるものです。

この原則は退職者にとって特に重要です。

このような投資家が重視するのは収益率ですが、もし単一の収益率の増加が投資ポートフォリオ全體の価値の縮みを代価としているなら、危険な結(jié)果を招く可能性があります。

　　6、在指數(shù)基金中建重倉

投資は常にリスクを伴う。

例えば投資の見返りがあまりよくない、あるいは心理狀態(tài)がよくないために市道で一番悪い時(shí)は「肉を切る」。

市道がいい時(shí)でも、株やファンドを間違えて選んだため、お金を稼いで負(fù)けてしまうことがあります。

このため、あなたは指數(shù)基金の中で重倉を建てることを考慮してもいいです。このようにすれば、少なくともあなたの投資グループの中に一部の株がいつも総合株価に従って走って、総合株価はお金を儲(chǔ)けます。

　　7、避免高成本負(fù)債

ポイントはクレジットカードの當(dāng)座貸越問題をうまく処理することです。

私達(dá)はいつも手元がきつい時(shí)にクレジットカードを當(dāng)座貸越して、その上よくまた直ちに當(dāng)座貸越を完済することができなくて、結(jié)果は月が1月に利息を支払うので、負(fù)債のコストが高すぎることを招いて、これは最も愚かな方法です。

　　8、制訂應(yīng)急計(jì)劃

銀行にお金を預(yù)けてください。このお金は壁ストーブの修理や食器洗い機(jī)の修理に必要な小額の予算外の支出を支払うだけでなく、屋根の交換や診察などに必要な多額の費(fèi)用を支払うことができます。

「最も重要なのは現(xiàn)金そのものではなく、株式を売卻するなどの有価証券を売卻し、401養(yǎng)老計(jì)畫に借金をしたり、保証金口座を作ったりする方法が必要です?！?/p>

文章をまとめて言う。

　　9、顧及家人，扶老攜幼

経済的に自立できない家族がいるなら、経済的なサポートが必要です。彼らのために計(jì)畫を立てるべきです。

「障害者応急措置を立てるべきです。生命保険計(jì)畫は配偶者を考慮して、子供たちの大學(xué)教育を受けて経済的な擔(dān)保計(jì)畫を提供します。そして、不幸に巻き込まれた訴訟を経済的に準(zhǔn)備してください?！?/p>

昆恩は言った。

　　10、做好財(cái)產(chǎn)組織計(jì)劃

あなたは自分の財(cái)産の狀況をはっきり知っているかもしれませんが、あなたの配偶者や子供たちもよく知っていますか？

遺言その他の財(cái)産に関する書類を除いて、できるだけあなたの財(cái)産組織計(jì)畫をはっきりさせるべきです。

このように、いったんあなたが逝去したら、あるいは行動(dòng)能力を喪失したら、家族はあなたの資産をどのように処理するかを知っています。