ノさんは今年27歳で、英語(yǔ)の先生です。月収は3000元で、年末ボーナスと他の仕事以外の収入は1.8萬(wàn)元です。夫は29歳で、事業(yè)単位の課員で、月収は2600元です。夫婦は二年間結(jié)婚していますが、今は子供がいません。

家庭の財(cái)務(wù)狀況は良好で、預(yù)金は8萬(wàn)元で、基金は2萬(wàn)元で、ローンは住宅を買(mǎi)います。毎月2000元です。住宅ローン、生活費(fèi)と人情の付き合いを差し引いて、毎月ほとんどお金を貯められません?！冈鹿庾濉工畏驄Dです。合理的な投資信託方式で毎月お金を貯めたいです。一年間で車(chē)を買(mǎi)いたいです。

【脈診】

ノ女史の家庭財(cái)務(wù)狀況の分析を通して、その家庭は全面的な保険保障に欠けています。貯蓄品種は有効な資産価値が不足しています。

銀行財(cái)産を管理する専門(mén)家の回答：

【適薬】

　　貯蓄計(jì)畫(huà)：預(yù)金通帳を開(kāi)設(shè)し、2萬(wàn)元ぐらいを緊急資金として預(yù)け入れます。一年間の積立口座を開(kāi)設(shè)して、毎月1000元を預(yù)金しています。投資信託意識(shí)の育成はとても重要です。毎月の固定預(yù)金行為は節(jié)約、預(yù)金の習(xí)慣を養(yǎng)うことができます。しかし、注意すべきなのは、現(xiàn)段階では預(yù)金金利が低く、長(zhǎng)期貯蓄をするべきではないので、預(yù)金は一年期間が一番いいです。また、このお金は毎年満期になると保険料の支払いにも使えます。

既存の預(yù)金証書(shū)が満期になったら、3つの部分（各2萬(wàn)元）に分けて、それぞれ1年期間、2年期間、3年期間の3枚の預(yù)金証書(shū)に保存することを提案します。毎年1枚の預(yù)金が満期になると、3年間の預(yù)金に振替されます。このように資金の流動(dòng)性を保証して、前倒しで引き出した時(shí)の利息が損壊することを免れて、また3年の期限のわりに高い預(yù)金利率を享受することができて、このような預(yù)金の資産管理の技巧はノ女史のこのようなリスクの低い取引先を偏愛(ài)することに適します。

　　投資する計(jì)畫(huà)：ノ女史が投資信託の経験が多すぎて、財(cái)務(wù)処理の時(shí)間がないなら、FOF型の投資信託商品を選択できます。例えば保険會(huì)社の投資接続保険は保険の保障と投資を一身に集める危険な種類(lèi)です。ある程度の資金購(gòu)入のリスクを分散することができ、また一定の保障機(jī)能があり、老後の保障不足を補(bǔ)うことができます。

消費(fèi)計(jì)畫(huà)：今最も重要なのは節(jié)流で、非生活必需品の消費(fèi)をコントロールして、例えば娯楽消費(fèi)とブランド服の購(gòu)入です。一般的に、毎月の支出は月収の40%を超えないようにします。一番いい方法は毎月合理的な消費(fèi)計(jì)畫(huà)を立てて、予算によって行われます。