焦さんは48歳で、浦発銀行のお客さんです。

焦さんは45歳です。十?dāng)?shù)年前に仕事をやめました。

関連會(huì)社の株価の動(dòng)きは浦発銀行の14.62-010-0.68%で、専業(yè)主婦になりました。

息子は今年19歳で、イギリスで大學(xué)に行って、二年半後に本科を卒業(yè)して直接修士の學(xué)位を取る予定です。

焦さんの家庭の年間生活費(fèi)は26萬(wàn)元ぐらいで、飲食、娯楽、服裝、旅行、接待などの各種の費(fèi)用を含みます。

しかし、日常の消費(fèi)支出と比べて、息子の留學(xué)費(fèi)用は家庭のより高い金額で、毎年30萬(wàn)元ぐらいです。

焦さんは100萬(wàn)元の定期預(yù)金を持っています。20萬(wàn)元近くの普通預(yù)金は三方預(yù)金管理口座の振替として使われています。時(shí)々新しい株を打ちます。

資産については、220萬(wàn)元の住宅があります。ローンがないです。他に30萬(wàn)元の車があります。

奧さんの金やプラチナのアクセサリーなどは5萬(wàn)円ぐらいです。

投資信託の問題：

1）イギリスで大學(xué)二年生の息子のために十分な教育準(zhǔn)備金を用意しています。

2）どのように家族保険商品の配置を充実させ、家族の保険需要を満足させ、家庭の財(cái)務(wù)安全を保障するか。

ケース分析

一、投資信託の目標(biāo)まとめ

焦さんの収支や貸借対照表を見て、述べた金融目標(biāo)は、まさに自分の言ったように、「家庭金融危機(jī)」に直面しているような気がします。

毎年の殘高（28萬(wàn)元）と銀行預(yù)金（120萬(wàn)元）は合わせて148萬(wàn)元で、息子の未來の大學(xué)教育の學(xué)費(fèi)は累計(jì)160萬(wàn)元を必要とします。年収は高いですが、會(huì)社の將來の不確実性、授業(yè)料と生活費(fèi)の増加などの要因で、焦先生は資金面での圧力を感じます。

焦さんは唯一の家庭経済の支柱であり、自分と家族は一定の保険保障が必要であり、近い將來のために退職年金を準(zhǔn)備します。

二、家庭財(cái)務(wù)比率分析

家庭財(cái)務(wù)比率計(jì)算分析表

三、家庭保障の分析

保険は家計(jì)管理計(jì)畫に必要な家庭リスク管理ツールです。

今のところ、焦點(diǎn)さんの家族は保険保障の面では空白です。特に家庭の重要な柱として、十分な保険保障がないということは、ビルに土臺(tái)がないというように、ゆらゆらしています。

また、近年の対外貿(mào)易會(huì)社の経営狀況は変化が激しく、保障不足は家庭の財(cái)務(wù)の安定的な発展に大きなリスクがありますので、重大な疾病保険、生命保険、醫(yī)療入院保険の面で計(jì)畫を強(qiáng)化する必要があります。

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四、投資信託計(jì)畫の提案

1.保険計(jì)畫：先生のために保護(hù)傘を持ちます。

焦さんは保険の面では白紙ですから、保険商品は一切かけていません。一生生命保険、重大な疾病保険を買いたいです。

このような組み合わせは焦さんのためにささげることができる家庭用意外保護(hù)傘を信じています。個(gè)人の生命保険だけでなく、健康醫(yī)療に重大な病気と意外な醫(yī)療をカバーしています。

2.子供の教育金計(jì)畫：チャンスを選んで低価格で外貨を買い、學(xué)費(fèi)の支出を節(jié)約する。

ここ二年間の為替変動(dòng)が頻繁で、ポンドの人民元両替の動(dòng)きに注目できることを提案します。

権威あるデータによると、人民元の切り上げとイギリス中央銀行の利率政策にかんがみ、ポンドはまだ低い位置に維持されます。

イギリスで留學(xué)すると學(xué)費(fèi)や生活費(fèi)がかかりますが、子供が適切なアルバイトや奨學(xué)金で収入を得ることで、教育費(fèi)の家庭への経済的負(fù)擔(dān)を軽減することができます。

3.退職養(yǎng)老計(jì)畫：金を守って會(huì)社を建てる

焦さんと奧さんの退職年金計(jì)畫は遅れていますが、焦さんの収入が高いだけでなく、不動(dòng)産二つと流動(dòng)資金の余裕を保障しています。

以下は焦さんの退職後の提案です。

その家庭資産の中から、奧さんは金とプラチナのアクセサリーがありますが、アクセサリーは投資のルートとして使えません。

浦発銀行の「浦発金」の実物の金取引は個(gè)人の取引先を代行して金交所で黃金と実物を売買して業(yè)務(wù)を抽出することができます。

他のゴールド投資ルートに比べて、「浦発金」は実物の品質(zhì)保証、手?jǐn)?shù)料の安い優(yōu)位性を持っています。

退職後の全體的な投資収益率は基本的に5%にとどまると予想されます。

（2）醫(yī)療フィットネスの費(fèi)用を増やし、定期的に健康診斷計(jì)畫を作成し、フィットネス保健などの支出を増やすことができる。

（3）ずっと紡織服裝のビジネスに従事しています。家庭の財(cái)務(wù)の自由を?qū)g現(xiàn)した後、友達(dá)と共同で公益性のある中國(guó)紡織品蕓術(shù)収蔵館を設(shè)立することができます。

キャッシュフロー計(jì)算書によると、退職後、家庭の資産は十分にあると予想されていますが、毎年一定の比率を引き出して、テキスタイル蕓術(shù)収蔵館の設(shè)立と日常経営活動(dòng)に用いられます。