新婚家庭は投資信託が必要ですか？投資家は新婚家庭と一致しています。

どのようにお金を投資して、どのような投資信託計畫を創(chuàng)立しますか？

より良い新婚家庭の資産管理を助けるために、福州の4人の優(yōu)れた銀行の資産管理士を招待して、新婚の投資信託の実例を紹介して、レンガを投げて玉を引く作用を果たすことができます。

新婚夫婦はこれらのケースを見て、自分の実際の狀況に合わせて、自分に合った投資信託プランを作ることができます。

基金設(shè)立準(zhǔn)備教育

資産管理士名刺：黃暁清（建設(shè)銀行福州金龍支店CFP國際

林さんと王さんは80後の新婚夫婦で、林さんは自分でIT業(yè)界に従事しています。月給は5000元ぐらいで、妻は小學(xué)校の先生です。月給は3000元ぐらいで、雙方の會社は三保険一金があります。家庭はまだ定期預(yù)金が5萬元あります。今住んでいる家は住宅ローンがあります。

彼らは二年以內(nèi)に子供を一臺10萬元ぐらいの小型車を買うつもりです。

投資信託の分析

黃暁清は、小林夫婦は設(shè)立されたばかりの二人家族で、家庭形成期にあると考えています。この段階の特徴は経済的に獨立し、貯蓄が少なく、消費意欲が高く、責(zé)任が次第に増大し、今後數(shù)年は育児、車の購入などの問題に直面して、サポート會が徐々に拡大していくことです。

そのためには、今は注意を払う必要があります。今後の生活のために、各方面の投資信託計畫をしっかりと行います。

投資信託の提案

1.林さんは緊急予備金の一部を殘しておくべきで、資金の數(shù)量は普通家庭の3-6ヶ月の総支出で、つまり林さんは1.5萬元ぐらいを殘して、萬一の時の必要に備える必要があります。

2.小家族が成立したばかりに鑑み、投資信託の重點は開源節(jié)流である。

結(jié)婚前の消費観念を調(diào)整して、必要でない贅沢をできるだけ減らして、利息の資産の累積を加速して、2人の世界の段階で生活費は4000元ぐらいに抑えることを提案します。

毎月4000元ぐらい節(jié)約できます。そのうち3000元を基金として投資します。2年後には8萬元ぐらいがあります。このお金は子供の誕生に対応できます。自動車ローンの頭金にも使えます。

3.子供教育金計畫も事前に準(zhǔn)備する必要があります。

林さんの子供が生まれた後も、毎月の基金の決められた投資方式を採用していますが、子供が生まれたので、日常の出費が増えて、毎月の基金に変えて2000元を投じることができます。8%のファンドで平均年間収益の複利計算をすれば、林さんは子供が小學(xué)生の時に30萬元の教育金を得られます。

4.投資計畫：林さんは定期預(yù)金が一つしかないので、資産の価値保持の増値需要を満たすことができません。定期預(yù)金を投資信託の配置にすることを提案します?；黏葏б妞伟捕à筏裤y行の投資信託商品を選ぶことができます。

資産配置については50%の投資資金で株式型ファンドを購入し、30%は混合型及び債券型ファンドを購入し、20%は銀行の投資信託商品を購入することができます。

投資方式は一回の投資と定投を結(jié)びつけることができ、長期にわたって著しい収益を獲得し、將來の子供教育、住宅交換、養(yǎng)老などのために事前に準(zhǔn)備をすることを堅持する。

5.保険計畫：2人で3保険1金を持っていますが、2人で商業(yè)保険がないのは明らかです。家庭保障が十分ではないので、保険保障を増加します。

一般家庭保険料は家庭全體の収入の10%を超えないほうがいいと提案しています。夫婦雙方の保険額は総収入の10倍です。

夫婦は生命保険、重病保険、意外傷害保険を重點的に配置することを提案します。