ケース:

28歳の劉永英さんはある會社のITプログラマーで、現(xiàn)在の月収は4000元ぐらいで、月額は約2500元で、現(xiàn)金と預(yù)金は4萬元で、投資があります。

また、劉永英さんは両親と一緒に住んでいます。來年彼氏と結(jié)婚する予定があります。

しかし、彼女は最近ちょっと悩んでいます。彼氏が家に待機していますが、彼氏が10萬元の預(yù)金を持っています。

両親はすでに彼らのために結(jié)婚室を用意しました。

彼女は結(jié)婚後1、2年以內(nèi)に子供を欲しています。5年後に住宅を変えたいですが、どうやってお金を投資するか分かりません。これに対して、中國銀行の投資信託擔(dān)當(dāng)者の邢信勝さんは投資信託の計畫を立てました。

ソリューション:

まず劉永英の現(xiàn)金計畫問題を解決します。

彼女は彼氏と結(jié)婚したら、まず家庭準備金を作るべきです。

家庭の支出の狀況によって、1.2萬元の人民元を家庭の準備金として殘しておくことを提案して、家庭の日常の支出と差し迫ったお金の供給を保障します。この部分は普通口座と貨幣型基金を選んで貯蓄します。

劉永英は結(jié)婚後1、2年以內(nèi)に子供を生むつもりで、彼女の出した子女の教育計畫について、今から、毎月千元ぐらいを取り出して基金を決めて投資することを提案します。

具體的な投資の種類の上で、風(fēng)格の比較的に穏健な偏株型の基金あるいは指數(shù)型の基金を選ぶことを提案して、割合は大體65%ぐらいで、および負債種類の基金を片寄ります。

年複合収益率6%～7%で計算すると、5年後に蓄積された資金は子供の高等教育に必要とされる。

劉永英の資料から見て、彼女はいくつかの株投資の経歴があって、彼女に5萬元の人民元を投資するように勧めて、主にいくつかの大きな株と青い株を買って、大體2匹から3匹の株を買えばいいです。

それ以外に、劉永英の現(xiàn)在の家庭の殘高狀況によって、もし昇進しないならば、昇給しないで、5年後に30萬元ぐらいの資金を蓄積することができて、仮に60萬元の人民元の不動産を買うならば、30萬元の人民元を融資しなければならなくて、毎月の返済額は2000元ぐらいです。