王佳さんはコンピュータ會(huì)社でセールスマンをしていましたが、社長をしている友達(dá)が何度も自分を勵(lì)ましてくれました。創(chuàng)業(yè)するローンが必要なら擔(dān)保してもいいと承諾しました。友達(dá)の力強(qiáng)い協(xié)力があって、彼はこの収入のわずかな仕事をやめて、自分でコンピュータ會(huì)社を登録しました。友達(dá)に助けられて、彼は順調(diào)に地元の信用社から30萬元のローンを獲得しました。

　信用社サービスは非常に充実しています。しかし、ローンの利率は法定貸付利率より30%上昇しています。また、ローンから二つの不可解な「相談費(fèi)」と「投資信託アドバイザー費(fèi)」を差し引いて、彼の実際のローンの年利率は7以上になります。當(dāng)時(shí)、王佳はローンのコストをあまり考えていませんでしたが、コンピューター業(yè)界の競爭が激しいので、彼は微利経営しかできませんでした。年末までに帳簿を清算して、ローンの元利を返済した後、ちょうど稼いで弁償しませんでした。

多くの人は創(chuàng)業(yè)初期に「資」を求めがちです。もし喉が渇いたら、起業(yè)資金を集めるために、資金調(diào)達(dá)のコストと実際の資金需要狀況を全く考慮しません。しかし、現(xiàn)在の市場競爭は経営利益率を低下させており、不法経営以外に超常暴利を得ることは難しい。そのため、多くの創(chuàng)業(yè)者は資金を調(diào)達(dá)する時(shí)、コストを考慮して、創(chuàng)業(yè)融資の節(jié)約のコツを身につけなければなりません。

　一、奇選銀行ローンも三軒より貨物が必要です。

金融監(jiān)督部門の規(guī)定によって、各銀行は商業(yè)ローンを発行する時(shí)、一定の範(fàn)囲內(nèi)で浮遊したり、浮動(dòng)したりすることができます。例えば、多くの地方銀行のローン金利は30%上昇することができます。実は銀行へのローンは市場に買い物に行くのと同じです。選り好みをして、商品は三軒より安くていい商品を選ぶことができます。対照的に、國有商業(yè)銀行の貸出金利は低くなりますが、手続きが厳しい場合、資金調(diào)達(dá)コストを節(jié)約するために、各銀行の貸出金利とその他の追加料金狀況を比較して、低コストの銀行を選んで抵當(dāng)、質(zhì)権設(shè)定または擔(dān)保ローンを行うことができます。

　二、合理的に流用すれば、住宅ローンも創(chuàng)業(yè)できる。

もしあなたが住宅購入の意向を持っていて、手に十分な住宅ローンがある場合、この住宅ローンを創(chuàng)業(yè)に流用し、銀行に住宅ローンの申請をしてもいいです。住宅ローンは商業(yè)ローンの中で最も金利が低い品種で、例えば5年以內(nèi)の住宅ローンの年利率は4.77で、普通の3～5年の商業(yè)ローンの年利率は5.58で、住宅ローンの曲線を取り扱って創(chuàng)業(yè)のコストに用います。創(chuàng)業(yè)者がすでに住宅を購入した場合、現(xiàn)在の住宅を擔(dān)保にして普通の商業(yè)ローンを行うこともできます。

三、細(xì)かく計(jì)算し、合理的にローンの期限を選ぶ。

銀行ローンは普通は短期ローンと中長期ローンに分けられています。ローンの期限が長ければ長いほど利率が高くなります。もし創(chuàng)業(yè)者の資金が必要な時(shí)間が長くないなら、できるだけ短期ローンを選ぶべきです。また、起業(yè)家融資も金利の動(dòng)向に注目し、金利が高くなる場合は、金利引き上げ前にローンを行うべきです。金利が下がりつつある場合は、資金需要が急でない場合は、一時(shí)的にローンの手続きを見合わせ、金利が下がったら適切に処理します。

　四、政策をうまく利用して、銀行と政府の低利待遇を享受する。

創(chuàng)業(yè)ローンは近年、銀行が打ち出した新しい業(yè)務(wù)で、一定の生産経営能力や生産経営活動(dòng)に従事している個(gè)人は、創(chuàng)業(yè)または再創(chuàng)業(yè)の必要があるため、この業(yè)務(wù)を開設(shè)した銀行に特別創(chuàng)業(yè)ローンを申請することができます。創(chuàng)業(yè)ローンの期限は普通は1年で、最長3年を超えないで、関連規(guī)定によって、創(chuàng)業(yè)ローンの利率は上に浮動(dòng)してはいけなくて、しかも銀行の規(guī)定の同じ等級の利率によって下に浮動(dòng)してはいけません。

五、親心ローン、最低コストの創(chuàng)業(yè)「ローン」。

創(chuàng)業(yè)初期に必要なのは低コスト資金のサポートです。親しい親友が銀行に定期預(yù)金や國債を預(yù)けておけば、彼らと相談して借金をし、預(yù)金金利によって利息を支払うことができます。そして、適當(dāng)に浮上できます。創(chuàng)業(yè)資金を簡単に調(diào)達(dá)できます。親しい友人も銀行より少し高い利息を得ることができます。しかし、これは借り手に良好な信用が必要で、必要な時(shí)に保証人を探したり、不動(dòng)産証、株、金銀アクセサリーなどを擔(dān)保にして、親しい友人の後顧の憂いを解消します。

　　六、前倒しで返済し、資金の使用効率を高める。

創(chuàng)業(yè)過程において、収益の向上、代金の回収、閑散期経営、圧縮投資などの原因で経営資金が遊休している場合、ローン銀行にローン方式と年限を変更する申請を提出し、一部または全部前倒しでローンを返済することができます。貸付金の変更または返済後、銀行は貸付時(shí)間と貸付金額に基づいて確実に利息を徴収し、貸主の利息負(fù)擔(dān)を軽減し、資金の使用効率を向上させる。