また、中小企業(yè)ローンの審査手続きは比較的複雑で、企業(yè)が申請してから資金をもらうまでに一つがあります。

別の統(tǒng)計によると、現(xiàn)在の中國の中小企業(yè)の80%は資金不足で、30%の中小企業(yè)は資金が非常に緊迫しています。大部分の中小企業(yè)は自分で資金を調(diào)達し、民間の貸し借りと地下を利用しています。

北京大學(xué)國家発展研究院がアリババグループと共同でこれまで中小企業(yè)の経営現(xiàn)狀に関する調(diào)査報告書によると、目下の浙江一帯には確かに半休生産（稼働率50%以下）の狀況があり、寧波、溫州、湖州の半休生産比率は16%-17%で、杭州、臺州、金華の半休生産または休業(yè)割合は順次22%、21%、20%である。

その主な原因の一つは資金不足です。

現(xiàn)在の金融引き締めに対して、中小企業(yè)は普遍的にローン難に遭遇し、経営圧力が増大している問題に直面しており、富潤ホールディングスグループ董事局長、浙江富潤株式有限公司董事長の趙林中氏はこのほど自分の見方を発表した。

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趙林中は、現(xiàn)在多くの企業(yè)が「ローンがだめで、ローンがなくてもだめだ」と感じています。

実體経済の融資コストが大幅に増加し、民間の借り入れが日増しに活発になることを誘発する。

高額な高利リスクの民間融資には、社會不安の懸念が潛んでいる。

北京大學(xué)國家発展研究院連合のアリババグループが発表した調(diào)査報告書によると、銀行から融資を受けることができない大手企業(yè)の多くが民間金融市場への融資に転向し、需要が増加したため、民間の借り入れ金利が高くなり、小企業(yè)の融資コストが増加した。

現(xiàn)在浙江の民間の貸付けの利率は多く月利率の2～3分（年利率の24%から36%まで）で、高いのは4～5分（年利率の48%から60%まで）に達します。

このような高い利率で、小企業(yè)の利潤を搾取して、最終的には中小企業(yè)が返済できなくて倒産することになり、小企業(yè)の正常な融資と健康な発展を妨げることになります。

資金の緊張が他の要因と重なって、中小企業(yè)の経営狀況がさらに悪くなりました。

趙林中は、一方で、原材料の価格が引き続き上昇したり、高価格で運行されたりして、製品の価格が上がりにくいと指摘しています。労働力のコストが上昇し、労働集約型企業(yè)の経営困難がさらに増加しています。

資金調(diào)達のコストが大幅に上昇し、実體経済の収益が困難であり、企業(yè)が上記のプロジェクトを通じてモデルチェンジとアップグレードの願望を?qū)g現(xiàn)することがより切実である。

このような資金需要と供給の矛盾が日増しに激化し、信用資金の安全を危うくし、経済の安定的な発展に影響すると懸念している。

末端銀行と企業(yè)の「利潤爭い」

趙林の中では、現(xiàn)在いくつかの基層銀行に「亂象」が現(xiàn)れていると指摘しています。

彼はそれぞれローンと預(yù)金の両面から分析した。

彼は、一方で、預(yù)金準備率と差額預(yù)金準備のダイナミック管理の共同作用の下で、商業(yè)銀行の信用規(guī)模は空前の緊張で、月ごとに令狀を出して規(guī)模を制御して、預(yù)金ローンの連結(jié)が厳密であることを指摘しました。

同時に、信用の參入の敷居が大幅に高くなり、貸付後の管理が前例のない厳格さになった。

各銀行は続々と借り手の內(nèi)部信用の等級、擔(dān)保條件などの要求を高めて、企業(yè)、特に中小企業(yè)の融資の困難を激化させました。ローンの審査時間が大幅に延長され、信用審査の通過率が下がって、大量のローンの需要が停滯されました。

一方、商業(yè)銀行の審査體制の弊害が激化し、高い業(yè)績を維持するために、各銀行は審査任務(wù)を次々と與えています。特に預(yù)金と中間業(yè)務(wù)の審査はさらに際立っています。季末、月末に預(yù)金を創(chuàng)造し、預(yù)金が大幅に高くなり、シーズン初め、月初めには大量反落するという奇妙な現(xiàn)象が現(xiàn)れました。

趙林中氏によると、企業(yè)の反映によると、資金需給のバランスが崩れているため、商業(yè)銀行は大幅に利率の変動幅と見返り率を上げており、昨年同期に比べて、基準金利が1ポイント上昇したほか、金利の上昇幅と預(yù)金の見返り要求などを加えて、1年間の貸付総合融資のコストは12.3%前後に達し、高いものは15%を超えている。

このような現(xiàn)象に対して、趙林中は企業(yè)が資金を獲得するために、受動的に受け入れるしかないと思っています。

趙林中將銀行の上述の行為を“企業(yè)と利益を爭います”と呼びます。

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その表現(xiàn)の一つは大幅な浮上利率です。

商業(yè)銀行の実行利率は普通に元の基礎(chǔ)の上で10%-20%上げて、中小企業(yè)に対して浮上幅はもっと高くて、40%-50%に達します。

高い業(yè)績を維持するために、各銀行は企業(yè)の収益率を高めることで預(yù)金の新規(guī)増分を引き上げています。

「順調(diào)に転貸するために、お金を使って預(yù)金を買わなければならない」という企業(yè)があります。

多くの商業(yè)銀行は月ごとに新たな規(guī)模を下達し、しかも指標が少なく、企業(yè)の転貸時間が明らかに延長された。

多くの企業(yè)の貸付け資金は民間のために貸して、貸付けの時間は長くて、多く民間の高い利息を支払って、貸付けのコストを増加します。

実際には、専門家が以前から指摘してきたように、わが國の中小企業(yè)の融資難を制約する最も主要な原因は、中小企業(yè)を含む異なる企業(yè)の特徴に対するサービスの多段階的な信用供給システムの欠如である。

現(xiàn)在、我が國の金融システムの中で、銀行業(yè)は金融市場の融資総額の80%以上を占めています。このような大銀行を主體とする金融システムは銀行に企業(yè)の「扶大收小」を促して、融資は基本的に大企業(yè)に集中します。

短期的に稅金を減免することができます。上記の現(xiàn)象に対して、趙林の中で提案しています。まず、各種の政策を組み合わせて使うべきで、単獨で使うべきではないです。

例えば財政政策において、原材料の上昇の影響を受けた企業(yè)に対して、短期的に稅金を減免する政策を與え、企業(yè)がコスト上昇の圧力に直接対応するように助けることができる。

第二に、通貨政策と経済発展の関係を正しく処理しなければならない。

信用構(gòu)造の調(diào)整を通じて最適化し、経済構(gòu)造の調(diào)整と発展方式の転換をサポートする。

経済発展の重點分野、民生産業(yè)などへの支持を強め、特に中小企業(yè)の融資難の問題を十分に考慮し、中小企業(yè)の合理的な資金需要を満たす。

第三に、中國の商業(yè)銀行は國家のマクロ金融情勢の変化に応じて適切に調(diào)整し、基層銀行に対する業(yè)績評価メカニズムを改善することを提案します。

自分の利益の訴求とリスクコントロールを考慮するとともに、積極的に銀行企業(yè)の協(xié)力「苦楽を共にし、雪中に炭を送る」を提唱し、銀行業(yè)の健全な発展を促進すると同時に、より良い実體経済サービスを提供する。

多元融資體制の形成が根本です。

実際には、中小紡織服裝企業(yè)の融資が難しいという問題に対して、多くのところでは、現(xiàn)在すでにいくつかの新しい考えが出ています。

例えば、現(xiàn)在多くの地方協(xié)會及び専門市場は積極的に金融部門と協(xié)力して、現(xiàn)地の中小企業(yè)に融資業(yè)務(wù)を提供しています。これは広東、浙江に多いです。

例えば広州中大九州軽紡城は民生銀行、南海世界貿(mào)易紡績城と南海都市信用社と協(xié)力して、中小企業(yè)の融資に便利を提供します。

南海都市信用社は南シナ海の世界貿(mào)易紡績城に3億元の貸付額を授與しました。

ローン企業(yè)に対して、銀行は審査に參加して、南海世界貿(mào)易紡績城は擔(dān)保を提供します。

數(shù)十戸の取引先がローンを申請しました。金額は50萬元から200萬元までです。

また、ここ數(shù)年、浙江諸及び大唐靴下業(yè)も民生銀行と協(xié)力し、協(xié)會の傘下にある100數(shù)社の靴下企業(yè)にマイクロローンを提供しています。保証額は300萬元～600萬元です。

しかし、中小企業(yè)の融資問題を根本からどう解決するかは、システム的な考えと多方面の努力が必要です。

これに対して専門家は、中小企業(yè)の融資難を徹底的に転換するために、國家が大、中、小銀行と小額貸付會社、信用保証會社、融資リース會社、質(zhì)屋銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用協(xié)同銀行などの様々な形の中小金融機関及び企業(yè)、個人などからなる多レベルの信用供給市場を早急に構(gòu)築し、中小規(guī)模の與信供給者數(shù)を増やし、市場競爭を通じて専門的な企業(yè)を形成し、中小企業(yè)の特徴に金融の根本的な需要を保障することができます。

一つは、既存の銀行が中小企業(yè)に融資するよう奨勵する政策措置を打ち出すべきです。

第二に、參入のハードルを確実に緩和し、民間資本の株式參加を奨勵し、または多様な形で中小金融機関を設(shè)立するべきである。

第三に、條件を満たす企業(yè)と個人がローン業(yè)務(wù)に従事することを許すべきです。