紡績(jī)は南通の特色ある業(yè)界と支柱業(yè)界で、現(xiàn)地の小さい企業(yè)が多いため、各銀行はここでマイクロ企業(yè)の信用業(yè)務(wù)を打ち出しています。

それでも、多くの企業(yè)は融資が難しく、ローンは非常に複雑だと考えています。

招商銀行の小企業(yè)信用センターの南通支店は2009年初めに設(shè)立されました。行長(zhǎng)の鞠暁君は、「銀行が家庭用紡績(jī)業(yè)界の中小企業(yè)に融資する勇気がないのは、主に家庭用紡績(jī)業(yè)界に不慣れなためで、このような情報(bào)が非対稱で直接的に紡績(jī)中の小企業(yè)の融資が難しい問題になっている」と述べました。

難しいのは融資ではなく、融資を盲目的に拡張するためです。

よく小企業(yè)が「なぜローンがこんなに難しいのですか？なぜ企業(yè)が申請(qǐng)手続きが整っているのですか？銀行はローンを放したくないですか？」

鞠暁君は私たちに答えをくれました。

南通で重要な地位を占めていますが、紡績(jī)業(yè)界は銀行の目には生産能力が過剰な業(yè)界であり、銀行は信用業(yè)務(wù)をしないと貴重なビジネスチャンスを失います。

いわゆる市場(chǎng)リスクとは、紡績(jī)の中小企業(yè)は他の中小企業(yè)と同じように、多くの投資の衝動(dòng)が存在しています。彼らは自分の家庭用紡績(jī)業(yè)界での小さな成果を他の業(yè)界に盲目的に広め、野心的に不動(dòng)産、新エネルギーなどの高利潤(rùn)業(yè)界に足を踏み入れています。これも多くの中小企業(yè)の失敗の主な原因です。

いくつかの拡張後の企業(yè)は、資金調(diào)達(dá)のプラットフォームとしても、元の家庭用紡績(jī)の分野で豊富な経験を持っていますが、関連のリスクに対処する十分な能力がありますが、他の分野には完全にはなじみません。

これは銀行を非常に受動(dòng)的にさせ、お互いの信用を破壊し、家庭用紡績(jī)の中小企業(yè)ローン難の矛盾を激化させました。

融資政策によって、主な業(yè)務(wù)に専念している紡績(jī)企業(yè)は比較的に融資しやすいです。その種類は家紡を融資プラットフォームとしてだけです。銀行の與信資金を投資資金としてあちこちに盲目的に投資したいです。

実は、家庭用紡績(jī)企業(yè)の融資はそんなに難しくなくて、融資環(huán)境はまだ比較的にゆったりしています。しかし、今は無秩序融資、過度融資の兆候が現(xiàn)れました。これは銀行が心配しているのです。つまり、銀行が一番関心を持っているのはローンの資金はどこに使いましたか？

ローンの限度額は2000萬円です。ブランドを作るには銀行に完全に依存できません。

今、多くの南通家紡企業(yè)はローンでブランドを作りたいですが、ブランドを作るには3000萬～5000萬元が必要です。小企業(yè)はよく聞きます。私達(dá)は銀行からいくらまで借りることができますか？銀行はどのような基準(zhǔn)によって決められますか？

現(xiàn)在の銀行は基本的に上場(chǎng)會(huì)社であり、資本源や負(fù)債源はすべて庶民のものであるため、銀行信用資金の投資は直接的に庶民にかかわり、社會(huì)の調(diào)和が取れて安定しているため、國(guó)は銀行の信用資金用途に対して厳しい監(jiān)督があり、原則として流動(dòng)資金ローンは流動(dòng)資金回転にしか使えないということです。

私たちが接觸した紡績(jī)企業(yè)から見ると、融資の本當(dāng)の用途は主に2つあります。一つは自分の家庭用紡績(jī)の業(yè)務(wù)に使います。もう一つは「羊頭を掛けて犬肉を売る」というものです。家庭用紡績(jī)業(yè)務(wù)の流動(dòng)資金を申請(qǐng)することを名目にして、不動(dòng)産などの投資に使っています。さらに銀行の信用資金を民間融資に使い、不法収入を求めています。後者は銀行が心配して禁止されています。

企業(yè)によると

具體的な金額は企業(yè)主の信頼度、企業(yè)の製品及び企業(yè)の負(fù)債狀況、資産の流動(dòng)性と収益性、手持ちのプロジェクトの狀況によって総合的に評(píng)価されます。

南通家紡企業(yè)は融資問題に直面するほか、注文が不安定で、雇用難及びブランド建設(shè)、後継者育成など一連の難題があります。どうやってシステム的にこれらの問題を解決するかは銀行と企業(yè)、現(xiàn)地政府が共同で直面し、努力する必要があります。

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擔(dān)保がない場(chǎng)合と同じローンで、一括信用リスクを負(fù)擔(dān)します。

最も困っているのは、伝統(tǒng)銀行の融資は各種の條件を満たす必要があります。いくつかの硬性規(guī)定によって、條件が完全ではなく、いくつかの欠陥がある企業(yè)主は困り果てています。

彼らは一番聞きたいのですが、擔(dān)保がないとハードウェアが足りないので、本當(dāng)にローンができないですか？

鞠暁君によると、3年間で、地元の紡績(jī)企業(yè)（完成品企業(yè)、ファブリック企業(yè)を含む）に10億元ぐらいの融資をしました。

南通の現(xiàn)地狀況に対して、綿密な調(diào)査を経て、南通支店を募集して創(chuàng)立の初めに國(guó)內(nèi)で初めて押しました。

」と「共同保険貸付」の業(yè)務(wù)は、現(xiàn)地の紡績(jī)企業(yè)の発展を力強(qiáng)く支持しました。

共同保険業(yè)務(wù)は主に業(yè)界商會(huì)と協(xié)力し、共同保険體の中に少なくとも會(huì)長(zhǎng)（或いは副會(huì)長(zhǎng)、秘書長(zhǎng)）の単位が必要であり、専門家の慧眼を通して銀行のリスクコントロールを?qū)g現(xiàn)することができる。

招商銀行は全國(guó)で初めて「業(yè)界リスクアドバイザー」と「地域リスクアドバイザー」制度を作りました。多管齊の下で社會(huì)資源を利用して與信リスクを低減し、業(yè)務(wù)ルートの建設(shè)と與信リスク予防のウィンウィンを効果的に実現(xiàn)しました。

家紡市場(chǎng)の貸付けの製品はいくつかの共通の“リスクの取っ手”を持つ企業(yè)に対して募集するので、この製品はとても良く中小企業(yè)の融資難の中の業(yè)務(wù)コストの高い問題を解決しました。

ちなみに、共同保険商品は抱団製品であり、小企業(yè)の融資難に有益なアイデアを提供しました。

この商品は銀行のために監(jiān)督員を増やして、リスクを予防して、銀行の歓迎を得て、同時(shí)にまたいくつかの擔(dān)保なしの資源を満たしましたが、同業(yè)の友達(dá)の資源を持つ企業(yè)の融資の需要を満たして、そのため多くの小企業(yè)の歓迎をも受けました。

しかし足りないのは、これは抱団の企業(yè)に數(shù)倍の虛増あるいは負(fù)債があることができて、企業(yè)の貴重な信用の資源を大いに消耗して、別の角度からまた企業(yè)の融資の難度を増加して、そのためこの製品は1つの過渡型の製品だけなことを運(yùn)命付けます。

私達(dá)の実踐経験によると、共同體の壽命は最長(zhǎng)3年ぐらいです。

また、共同保険商品は一般的に企業(yè)から保証金を提供されますので、企業(yè)が実際に使っている信用資金は大幅に減少しています。実際には企業(yè)の融資コストも増大しています。

また、中小企業(yè)信用センター南通分センターは南通市政府、市工商聯(lián)と連攜して「パートナープロジェクト」の建設(shè)をスタートさせ、銀政商企業(yè)の資源整合、協(xié)力を通じて中小企業(yè)のために健全な発展のプラットフォームを構(gòu)築し、招商銀行小企業(yè)信用センター本部の強(qiáng)力な推進(jìn)のもと、「パートナープロジェクト」は全國(guó)の各大都市で続々とスタートし、今は國(guó)內(nèi)で有名なハイエンド企業(yè)サービスブランドを開通しました。サービスプラットフォームの「パートナーの方舟」も鳴り物入りで創(chuàng)建され、今年12月21日に正式に出港します。

「パートナシッププロジェクト」を創(chuàng)立する目的は、多くの小企業(yè)が心から交流する友達(dá)圏、優(yōu)勢(shì)補(bǔ)完のビジネス圏、危機(jī)時(shí)の助け合い圏を増やすことです。