最近、監(jiān)督管理層に近い人が記者に明らかにした。銀行財(cái)テク製品が初めて購(gòu)入される場(chǎng)合、監(jiān)督管理層は特殊財(cái)テク製品のサイン制限が開(kāi)放される可能性があることを検討しており、現(xiàn)在は流れている。これは、銀行財(cái)テク製品がインターネットルートを通じて販売されることが期待されていることを意味している。

「さまざまなT+0インターネット財(cái)テク製品が登場(chǎng)するにつれて、伝統(tǒng)的な銀行財(cái)テク製品の初購(gòu)入は銀行カウンターにサインしなければならない。ある銀行の財(cái)テク部門の人は記者に告白した。

「財(cái)テク製品を購(gòu)入するには、直接署名する必要があります。主に財(cái)テク業(yè)務(wù)の販売のリスク管理問(wèn)題を考慮し、財(cái)テク業(yè)務(wù)にはいつでもリスクがあります。これらの監(jiān)督管理層に近い関係者は述べた。

調(diào)査によると、現(xiàn)在、一部の銀行カウンターのリスク評(píng)価には行き過(guò)ぎた狀況があり、記者は先日、ある株式銀行で財(cái)テク製品を購(gòu)入した際、財(cái)テク顧客マネージャーが顧客にリスク評(píng)価を行う時(shí)間が短く、數(shù)分で完成したことを発見(jiàn)した。

　年內(nèi)または低リスク製品を先に開(kāi)放

「銀行財(cái)テク製品は複雑で、種類が多く、一部の製品やある種類の製品に対して先に開(kāi)放する可能性がある。関連管理部門のリスク格付けを見(jiàn)なければならない。管理しなければシステム的なリスクが現(xiàn)れる。収益が安定し、リスクが低い理財(cái)品の中でまず開(kāi)放する予定で、今年は希望があるはずだ」。これらの監(jiān)督管理層に近い人は言った。

調(diào)査によると、銀監(jiān)會(huì)は「商業(yè)銀行財(cái)テク製品販売管理方法」で強(qiáng)調(diào)した。「商業(yè)銀行は顧客が初めて財(cái)テク製品を購(gòu)入する前に、當(dāng)行のサイトでリスク耐性評(píng)価を行うべきである。リスク耐性評(píng)価の根拠は少なくとも顧客の年齢、財(cái)務(wù)狀況、投資経験、投資目的、収益予想、リスク嗜好、流動(dòng)性要求、リスク認(rèn)識(shí)及びリスク損失耐性などを含むべきである」。

銀行関係者は、銀行財(cái)テク製品がインターネットにあると一般的に考えている。財(cái)テク品物が大規(guī)模に登場(chǎng)してから少し見(jiàn)劣りしているように見(jiàn)える。5萬(wàn)元の最低購(gòu)入の敷居を要求する以外に、もう一つの原因は銀行財(cái)テク製品の「サイン」の規(guī)定が越えられないことだ。

お客様を便利にし、競(jìng)爭(zhēng)力を強(qiáng)化するために、現(xiàn)在、銀行は當(dāng)行のウェブサイトにいくつかの銀行財(cái)テク製品の情報(bào)を掛けており、お客様もネットバンクを通じて購(gòu)入することができますが、財(cái)テク製品のそばには、ネットバンクが財(cái)テク製品を購(gòu)入するのは最近1年間、當(dāng)行のカウンターでリスク評(píng)価を受けたお客様に限られています。

これまで、一部の銀行もネットバンク専用の財(cái)テク製品を発売してきた。昨日(3月17日)、記者はある大手行の顧客サービス擔(dān)當(dāng)者に電話をかけた。同顧客サービスは、同行が発売したネットバンク専屬の財(cái)テク制品でも、初めて購(gòu)入するにはカウンターでサインしてから購(gòu)入する必要があると明らかにした。

一部の銀行のリスク評(píng)価「通過(guò)」

関連監(jiān)督管理の規(guī)定によると、各銀行は実行過(guò)程で要求に厳格に従って初めて財(cái)テク製品を購(gòu)入した顧客にカウンターサインを?qū)g行しなければならない。しかし、上述の銀行財(cái)テク部の関係者は記者に、現(xiàn)在、顧客がカウンターで評(píng)価を行うのは基本的にいい加減で、主に監(jiān)督管理の規(guī)定に觸れないためだと話した。

記者は先日、ある株式會(huì)社でカウンター評(píng)価を體験した。同銀行のスタッフは記者にリスク評(píng)価表を何枚か提供した。記者が記入した後、スタッフは表が時(shí)効を過(guò)ぎた古いバージョンであることに気づき、記者に新しいバージョンを記入させ、時(shí)間が短かった。

國(guó)元証券財(cái)テク研究員の盧羽佳氏は記者団に対し、「銀行財(cái)テク製品の初購(gòu)入はカウンターでのサインが主に安全性を確保し、個(gè)人が銀行で開(kāi)設(shè)した財(cái)テク口座であることを確認(rèn)し、身分証明書(shū)を提供し、その場(chǎng)で寫(xiě)真を撮るなど、ネット上ではカウンターのサインのような安全性を保証することは難しい」と話した。一部のサイトのリスク評(píng)価はいい加減だが、口座の安全は保障されている。

しかし、銀行関係者から見(jiàn)れば、顧客がカウンターでサインしてもリスク評(píng)価を真剣に読むとは限らない。インターネット金融はトレンドですが、サインしたからといってネットバンクを使うと安全ではありません。銀行にとって、顧客が初めて銀行財(cái)テク製品を購(gòu)入するには、カウンターにサインして基金などの製品を購(gòu)入する必要があります。

　　銀行の財(cái)テク品の競(jìng)爭(zhēng)力を高めることができます

盧羽佳氏は、財(cái)テク製品のサイン制度を開(kāi)放すれば、影響は大きくないと述べた。初めて財(cái)テク品を購(gòu)入してサイトに行くのは面倒ではありませんが、銀行口座を開(kāi)設(shè)するのは面倒で、ネットで口座を開(kāi)設(shè)できれば便利です。

「しかし、インターネットの財(cái)テク品が絶えず現(xiàn)れるにつれて、銀行の財(cái)テク製品には敷居があり、初めて財(cái)テクカウンターを購(gòu)入した評(píng)価を開(kāi)放すれば、伝統(tǒng)的な銀行の財(cái)テク製品の競(jìng)爭(zhēng)力を強(qiáng)化することができることは否定できない?，F(xiàn)在、銀行の最大の開(kāi)放はいくつかの財(cái)テク製品が開(kāi)放的に発展し、事前に買い戻すことができ、これは以前に比べて最大の革新である」。盧羽佳氏は述べた。

これらの銀行部の財(cái)テク関係者によると、銀行のサイトの運(yùn)営コストが高く、顧客もサイトを走りたくないという。

上海財(cái)経大學(xué)現(xiàn)代金融研究センターの奚君羊副主任は記者に対し、銀行財(cái)テク製品の初購(gòu)入はカウンターで評(píng)価する必要があり、一時(shí)的に開(kāi)放すべきではないと述べた。なぜなら、お客様は銀行の財(cái)テク製品の內(nèi)在的なリスク、原理を購(gòu)入することに対してまだよく分からないため、財(cái)テク製品を預(yù)金、類預(yù)金製品と誤って理解することが多いからです。カウンターを通じてリスク評(píng)価を行わなければ、銀行は製品のリスクを直接提示することができず、顧客は一般的にネット文字をよく読むことができず、電話やその他の方法でも銀行財(cái)テク製品の原理、リスク、予想?yún)б媛胜胜嗓蛘h明することが難しくても、銀行は十分な根拠証明を得ることができず、顧客に十分な提示を行った。

奚君羊氏によると、現(xiàn)在の狀況ではカウンターのサインが妥當(dāng)だという。投資家銀行財(cái)テク製品に対する理解度は絶えず向上し、熟知しており、今後は徐々に緩和することができる。