銀行展業(yè)三原則は、主に「お客様を知る」（KYC）から來(lái)ています。

「あなたの業(yè)務(wù)を理解する」「職責(zé)調(diào)査」も、実は「お客様を理解する」ためのサービスです。

國(guó)際的には「お客様を理解する」ということが主に取り上げられていますが、三原則については言及が少ないです。

「お客様を理解する」という原則は「9?11」の事件の後、國(guó)際的にお金の洗浄要求に基づいて提出します。

この原則は2001年以降、アメリカ、イギリス、インドなどの國(guó)の法律要求にもなりました。

わが國(guó)では、2006年に成立した「反マネーロンダリング法」では、この原則はまだ明確に提示されていませんが、総則第三條では、金融機(jī)関は「法に基づいて予防、監(jiān)視措置を講じ、お客様のアイデンティティ識(shí)別制度、お客様の身分資料と取引記録保存制度、大口取引と不審取引報(bào)告制度を確立し、健全化しなければならない」と要求しています。

これは國(guó)際実踐と共通しています。各國(guó)は一般的にお客様の識(shí)別に関する詳しい制度と要求があります。どのような取引については大口、何が疑わしいかについても、數(shù)量化の定義と具體的な報(bào)告制度と流れがあります。また、金融機(jī)関の情報(bào)システムはマネーロンダリングの要求に適合するべきです。

わが國(guó)も例外ではなく、「反マネーロンダリング法」によって制定された各種規(guī)範(fàn)、ガイド、操作細(xì)則などはこれらの監(jiān)督管理要求を具化しました。

業(yè)界の実踐から見(jiàn)ると、銀行は通常KYC要求と具體化された監(jiān)督管理要求を自分の実行可能な四つの措置として実行しています。即ち、お客様の政策、お客様識(shí)別プログラム、取引監(jiān)督とリスク管理です。

また、

監(jiān)督管理委員會(huì)もKYC原則が銀行で業(yè)務(wù)を展開(kāi)する上での重要性を高く重視しており、KYC原則はお金を洗う分野に限らず、より広範(fàn)な慎重リスク管理に適用されるべきであると強(qiáng)調(diào)している。

したがって、KYCは原則として、具體化された措置で実施できる。

現(xiàn)在、KYC原則を

原則的な監(jiān)督管理と規(guī)則的な監(jiān)督管理の議論があります。

國(guó)際銀行の監(jiān)督管理の中で、普通は行為の監(jiān)督?管理VS機(jī)能の監(jiān)督?管理、分業(yè)の監(jiān)督？

理由は簡(jiǎn)単です。原則だけがセットになっている規(guī)則がないので、原則は著地して実行できません。

原則的な監(jiān)督管理といえば、普通はイギリスに言及します。

イギリスで行われているのは慎重な監(jiān)督管理と行動(dòng)監(jiān)督の「ダブルピーク監(jiān)督」モデルです。

このモードでは、イングランド銀行傘下の金融慎重管理局（PRA）がメンテナンスを擔(dān)當(dāng)しています。

金融行為監(jiān)督管理局（FCA）は、金融効率を高める行為監(jiān)督管理目標(biāo)の実現(xiàn)に努め、金融業(yè)界の誠(chéng)実な経営と金融消費(fèi)者の権益の保護(hù)を図る。

金融行動(dòng)監(jiān)督管理局の監(jiān)理フレームワークは、ハイレベル標(biāo)準(zhǔn)（High Level＿Standards）、慎重基準(zhǔn)（Prudential Standards）と商業(yè)基準(zhǔn)（Business＿Standards）の3つに分けられており、その中で高いレベルの基準(zhǔn)の中で11つの原則が提案されています。

しかし、金融慎重管理局が2014年6月に発表した規(guī)制マニュアルでは、社會(huì)的勧告に基づき、この11條を8つの基本ルールに置き換えたと主張し、11條の原則に比べて8條の規(guī)則がより明確にPRAの期待を反映し、PRAの基礎(chǔ)的な規(guī)制ルールをより正確に反映することができるとしています。

問(wèn)題の核心は11條の原則か8條の規(guī)則ではなく、イギリスの金融監(jiān)督管理はこれまでいくつかの原則を提示してきたのではなく、これらの原則をめぐって行われた原則監(jiān)督管理ではなく、リスク管理上の継続的な慎重な監(jiān)督管理に基づいています。市場(chǎng)參入基準(zhǔn)、規(guī)制指標(biāo)體系の確立、銀行內(nèi)統(tǒng)制規(guī)則の制定、銀行コンプライアンス管理官の育成と任命などを含め、原則は一連のシステムの有機(jī)的な部分にすぎません。

これらは、監(jiān)督管理部門がいくつかの原則を提示するだけで、銀行などの機(jī)関が「創(chuàng)造的」に実行することによって良治の願(yuàn)いを?qū)g現(xiàn)することができます?，F(xiàn)実には不可能です。