この世には何もない。

しかし、市場経済以來、人間は金融の世界を目にして、官僚の習慣、構造のバランスが崩れている。

分業(yè)経営もあり、免許証が林立しています。

折しも、効率と平等を求めるインターネットが人気を集めている。

インターネットの波の下で、様々な金融革新が行われていると思います。

そこで転覆した説が、世に伝わる。

昔から、無數(shù)の仁人志士が金融管制システムに衝撃を與え、理詰め、小貸し、信託、擔保を提供してきました。

一部は影の銀行として延命されているが、殘りは権力に従って借りようとするか、金融犯罪の監(jiān)獄に入れられる。

他の業(yè)界に比べて、インターネットは資源面で劣勢にあるようです。

しかし、いくつかの才知の士たちは、後を継いで生涯の精力を注ぎ、懸命に模索しています。

今まですべての問題を解決していませんが、いくつかの企業(yè)があります。その中の典型的な代表的な馬雲(yún)は中國の伝統(tǒng)的なビジネスモデルを覆しました。

世間の人はインターネットが嵐を呼び、何でもできると思っています。

インターネット金融は、監(jiān)督管理を破ってからいちいち話し始めた。

センター化とクロスオーバードライブ

Freeesの李豊さんはインターネット金融について話しています。アメリカのインターネット金融の発展はインターネット技術の一輪駆動だけで、大きなチャンスは伝統(tǒng)的な金融効率の向上にしか現(xiàn)れません。

アメリカでは、1970年から2008年までの金融危機の過程で監(jiān)督管理が完了しました。アメリカの金融業(yè)界はすでに高度な競爭、レバレッジ率が高く、サービスが十分です。

インターネット金融の発展はただ情報技術によってより高い効率で元の金融プレイヤーに対抗するだけで、主な機會はビッグデータ分野に集中しています。

しかし、中國では2007年からネットローンが誕生しましたが、2013年までは狀況が違っています。

出世前、ネットローン業(yè)界の発展はずっと止まっています。

殘額寶が生まれた後、ネットローン業(yè)界の體量は瞬時に數(shù)十倍に増加しました。

の體量は瞬く間に數(shù)百倍に増大し、民生、中信、平安、阿里、京東、騰訊などの大資本が次々と灘に上陸した。

ネットローンの商品自體には何の変化もありません。この説明によると、中國のネットローン業(yè)界の発展は情報技術の駆動に完全に依存しないで、規(guī)制政策が緩やかに推進されているためです。

京北智庫とITみかんのデータによると、2015年に中國のインターネット金融投融資市場で発生した投融資件數(shù)は合わせて402件で、融資金額は400億元を超えています。

昨年の第二級市場では、A株は49社の企業(yè)がインターネット金融に參入し、14年7月から15年6月にかけて、インターネット金融業(yè)界の指數(shù)は540%上昇し、すべての業(yè)界の指數(shù)の第一位になった。

注目もありますが、注目されるのはよくないです。ある業(yè)界はすべての人に認められて、BATと金融機関の大物たちが主流コースで収穫を開始します。

全體的にBラウンドの業(yè)界に行くと、どこで初期の創(chuàng)業(yè)者の機會がありますか？

多くの細分分野に機會があり、上手になりたいと思っても難しいです。

インターネット金融企業(yè)は見たところ雑然としていますが、徹底的に研究して、4つのモデルでまとめられます。この4つのモデルはそれぞれ資金の端、仲介、資産の端、後市場です。

資金端は資金をオンライン投資信託商品の購入に誘致し、仲介と協(xié)力してマッチングさせ、投資信託スーパー、投資プラットフォームを含む。資産端は購入可能な資産を製造し、例えば學生債権、手形債権、車ローン債権、そして市場は業(yè)界のためにその他のサービスサポートを提供し、記帳ツール、コミュニティポータル、企業(yè)サービス、メディアを含む。

一般的な分類方法とは少し違いますが、仲介モードは特にリスクを負擔しない、純粋に流れを導くC 2 C情報仲介を指します。資金端は先に資産を購入してから譲渡し、より多くの利益を得て、リスクを負うC 2 B 2 Cモードの信用仲介を指します。

しかし、一つ一つ分析していくと、経緯銭坤の話はますます認められます。多くの分野に機會があります。

資金の面では、馬太効果がますます深刻になり、有名ではないP 2 Pプラットフォームは千元以上の顧客コストを獲得し、純資金の端プラットフォームは基本的にBラウンド後に行く。

資金の端とリスクは切り離せないので、少數(shù)の資産は自己資金端を建設しなければならないが、結局市場で競爭地位を獲得するのは難しい。

仲介モードは主に資金管理、ローン導流プラットフォームです。

しかし、投資信託スーパーはどのような差がありますか？良い資産を手に入れる能力だけによって決められます。ローンガイドプラットフォームの融360と融融融ローンは全部Dラウンドに行きます。

後の市場は主にツール、社交、メディアに分けられています。社交とメディア自身の獨占効果のため、今の機會は主に企業(yè)サービスに集中しています。

しかし、この行は敷居の壁が高く、信用や支払いも創(chuàng)業(yè)者にはできないようです。

資産端は市場が膨大で、極端に分散し、種類が多いため、小貸付、サプライチェーン金融などの伝統(tǒng)分野ではチャンスが少ないですが。

しかし、いくつかの伝統(tǒng)的な金融の手の屆かないところについては、依然としてインターネットの空間が存在し、次のように集中しています。

第一に、消費金融：住民のレバレッジ化を背景に、インターネット分野の多くの消費場面が開発されている。

第二に、農(nóng)村金融：住民のレバレッジ化について言及すると、レバレッジがほとんど存在しない農(nóng)民層に対して、市場の増加の余地があることは疑いの余地がない。

しかし、インターネットは農(nóng)村でどうやって著地していくか、維持攻撃を余儀なくされているかどうかは疑問です。

第三に、新品種資産の証券化：不良資産、企業(yè)持分及びその他のいくつかの私達が思い付かなかった増値資産を含む。

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1200億農(nóng)村金融市場

記者はかつて1つの人を感動させる夢想を描寫したことがあります：インターネットの企業(yè)は大量の「先に豊かになる農(nóng)民」を創(chuàng)造して、彼らの収入のレベル、消費の等級は一線の都市のホワイトカラーに劣りません。

彼らの生活の質の高さ、優(yōu)雅さ、健康は、ウォームウォーム、公共交通機関を利用している人の首の後ろを見にくいです。

広大な田野は希望に満ちています。人材の流失の局面はだんだん逆転していきます。

広大な天地、大きな行為があり、根本的に9億の中國農(nóng)民の運命を変えることができれば、どれだけのノーベル賞も褒賞に足りないです。

感情を話し終わって、私達は現(xiàn)実を話しにきました。お客様の立場から分けて、一人當たり信用の高いホワイトカラーは伝統(tǒng)的な金融サービスによって、大學生は分割払いサービスされています。一人當たり信用の低いブルーカラーと農(nóng)民はまだ開発されている増分市場です。

その中でブルーカラーはインターネット會社のユーザーのライフサイクルとしてはそんなに長くないです。一度數(shù)年間働いたら、伝統(tǒng)的な金融は必ず彼らにもっと低いコストのサービスを提供します。

農(nóng)民はかじりにくい硬骨であり、長期的な価値を持つ客層でもあります。このような潛在客群は大體4億人がいます。10%の目標透過率によって、客単価は3000元で、1200億の市場規(guī)模を見積もることができます。

都市化の発展により、農(nóng)村人口が大量に流出し、老人は時間の経過につれて労働力を失いつつある。將來、農(nóng)地の荒廃が起きるかもしれない。

さらに、いくつかの地方では、都市に出稼ぎに行く家庭で、直接に家の耕地に杉の木を植えて、何年か家に帰ってきて、一回伐採すればいいです。このままでは、これらの土地は二度と耕すのに適しなくなりました。

そのため、國は「適度な規(guī)模化」の方針を打ち出しており、數(shù)十ヘクタールの家庭農(nóng)場では、一年に必要な資金は數(shù)十萬円もあります。もちろん、農(nóng)機具の配置や人件費なども必要です。

適度な規(guī)?；?、大量の金融需要を意味する。

しかし、現(xiàn)在は農(nóng)村の金融サービスに対してあまり良い解決策を提供していません。

供給側の構造的な不足である一方、農(nóng)村金融の需要の獨特な狀況でもある。

第一に、伝統(tǒng)的な金融サービスによってカバーされていません。中國には4萬の郷鎮(zhèn)があり、合わせて8億の農(nóng)村人口があります。

わが國の農(nóng)村はまだ多くの人々の社會にとどまっており、商業(yè)金融機関は農(nóng)村の民社會を食いつなぐ運転パターンを形成することができない。

國家部委員會、大規(guī)模な國有企業(yè)であろうと、農(nóng)村のマイクロクレジットに専念する民営企業(yè)であろうと、この本質を正面から見ないと、一方的に擔保、擔保、政策性補助金、灰色の催収を採用しても、農(nóng)村金融の根本的な転換は困難である。

一方、農(nóng)民のほとんどが借り手を始め、住民のてこ率が高くなる空間は実に魅力的だ。

第二に、主に生産性のローンです。伝統(tǒng)的な農(nóng)民は個人の消費に対して貸與する観念が保守的です。農(nóng)業(yè)機、交通機関、肥料、子供などの生産性貸付はずっと需要があります。これらは一般的に売掛で解決されます。

しかし、生産単位と生活単位が一致しているため、生産用途と消費用途は切り離せない。

第三に、安定した信用が不足しています。農(nóng)民は信用システムの蓄積や標準化された擔保がないです。

學生にも信用システムがないが、學生の場合は標準化が多く、農(nóng)民は各地で大きな違いがあります。

共通性といえば、大部分の農(nóng)民は約束や規(guī)則制度などに概念がなく、異なる地域の狀況と結びつけて、社交関係、生産経営関係を通じて制約を行う必要がある。

道理で農(nóng)村の貸付けは1本のかじりにくい硬骨骨骨骨だと言います。

金額の多少に関わらず、全體の流れに投入する人力、時間のコストはほとんど同じです。

広大な農(nóng)村には，ただ力を借りて入るほかない。

伝統(tǒng)的な方式を採用して農(nóng)村のマイクロクレジットを行うと、必然的に不経済になります。

現(xiàn)在の見通しが明るいのはアリババの「旺農(nóng)貸付け」です。農(nóng)村の寶洗いサービスステーションの責任者を通じて貸付を行っています。自分は村淘のパートナーなので、アリのトレーニングを受けたことがあります。村の狀況にも詳しいです。

アリババはビジネス関係を推進しながら金融ツールを推進し、生産経営関係の制約があり、お客様の違約率を効果的に抑えることができます。

農(nóng)村消費金融創(chuàng)業(yè)會社の典型的な代表は何馬金融ですか？電気自動車、オートバイの消費分割払いを行って、直接ディーラーと協(xié)力して、低コストのカバー分散農(nóng)村。

ユーザーは電気自動車を買う時に自然に金融サービスを享受して、ユーザーにとって伝統(tǒng)的な掛け売りです。

リスクはブランドメーカーとディーラーがほとんどのボトムを行い、資金は北銀の消費金融とドッキングする。

輸出技術とリスク識別能力によって、従來の売掛シーンを革新しました。

他にもいくつかの異なる村落でローンサービスステーションを設立する小ローンやP 2 Pがあります。これらは片隅に割拠するか、加盟モードを通じて急速に拡大します。

インターネット金融の初期には、このような企業(yè)が先発利益の配當を享有していましたが、このようなモデルは規(guī)模的に拡張するのが難しく、業(yè)務の拡大に伴い、管理コストが高騰しています。

要するに、農(nóng)村は極めて強い地域性と分散度を持っているので、都市の力を通じて輸血をしようとしても、この會計は計算できないのです。

すべての人は2つの問題を考えなければなりません。どのように低コストでこれらの空間に極端に分散しているユーザーに觸れますか？

農(nóng)村市場は金融が觸れられないだけではなくて、同様に商業(yè)の觸れにくい地區(qū)で、金融について金融を言うことができなくて、生産の一環(huán)だけを風のコントロールと言っても業(yè)界の態(tài)度を理解しないのです。

現(xiàn)在農(nóng)村金融で成績を上げている會社は、農(nóng)資の分割払いや経営性のローンに関わらず、まず商業(yè)をしてから金融を浸透させます。その中の大部分は、Bさんの力を借りて農(nóng)村に觸れます。