毎年4月には、上場企業(yè)の年報が密集して登場する時期です。

銀行業(yè)の中核となる五大國有

先日も去年の成績表を干しました。

工商銀行の2016年の純利益は2782億元で、前年より0.4%増加した。農(nóng)業(yè)銀行の純利益は1839億元で、同1.86%増加した。中國銀行の純利益は1646億元で、同3.67%減少した。建設(shè)銀行の純利益は2315億元で、前年同期比1.45%増加した。交通銀行は672億元で、同1.03%増加した。

この成績表から見ると、五大銀行の

増幅が鈍化し、増幅は基本的に「1」の上下をさまよい、中行は上場以來初めての純利益のマイナス成長を見せた。

利益の伸びが鈍化するとともに、従業(yè)員総數(shù)も下落した。

年報のデータによると、2016年末までに、交通機(jī)関の従業(yè)員數(shù)が1088人増加したほか、労農(nóng)中に建設(shè)された4行の従業(yè)員総數(shù)は162.98萬人で、前年より18824人減少した。

2016年、5大行機(jī)構(gòu)の合計は70783個で、2015年の70952より169個減少し、0.2%減少しました。

五行の社員総數(shù)は172.2萬人で、2015年より17736人減少し、減少幅は1%となりました。

銀行の利益の伸びが鈍化し、従業(yè)員の數(shù)がダイエットし、社會の注目を集めている。

多くの人が心配しています。五大銀行の利潤がこんなに低いとはどういうことですか？伝統(tǒng)銀行の將來の市場見通しはどうですか？記者は関係機(jī)関と専門家にインタビューしました。専門的な角度から問題を解決します。

利益が鈍化し、5行の利息の純収入は6%—9%下落した。

銀行の所有者の営業(yè)収益の伸びが鈍化しているが、コストが大幅に縮小されておらず、利益の増加率が下がるのは正常で、過度に解読する必要はない。

中國社會科學(xué)院金融研究所の銀行研究室の主任は、実體経済が依然として調(diào)整期にあることを考慮して、この傾向は継続すると言っていますが、それでも銀行の絶対利益額は大きいです。

分析したばかりで、利益の増加率が下がる根本的な原因は

企業(yè)の効果的な信用需要が不足し、銀行の資産収益率の水準(zhǔn)が低下した。

第二に、金利市場化が進(jìn)み、銀行の正味金利差の水準(zhǔn)が縮小しつつあり、銀行の伝統(tǒng)的な主要業(yè)務(wù)収入が減少している。

再度、金融の脫落も実體経済の銀行信用に対する需要を下げて、2016年、企業(yè)の債務(wù)発生コストは銀行ローンの金利水準(zhǔn)をはるかに下回り、同様に銀行資産収益率の低下を招いた。

また、商業(yè)銀行の不良債権が上昇し、リスク引當(dāng)金を計上する水準(zhǔn)は不良債権規(guī)模の上昇に伴って上昇し、一部の利益を押し上げた。

正味金利差収入は銀行収入の主要な部分であるが、ここ數(shù)年の正味金利差水準(zhǔn)の低下が趨勢となり、2016年5行の利息純収入は6%から9%の間に減少した。

中行を例にとると、昨年、2016年中行利率差は同29ベーシスポイント縮小し、1.83%に達(dá)した。

これに対し、中銀の張青松副総裁は、2015年から、人民銀行が預(yù)金ローンの基準(zhǔn)金利を継続的に引き下げたため、預(yù)金の定価の期限とローンの定価の期限が一致しないため、正味金利差が下がったと分析しています。

ネットのダイエット、情報技術(shù)は取引先の習(xí)慣を変えます。

ネットワークを縮小し、人員を削減するだけでなく、五大行がダイエットしています。

いずれもこのような傾向で、昨年の銀行員総數(shù)は、ここ數(shù)年で初めて減少しました。

「情報技術(shù)の向上は、お客様の習(xí)慣の変化をもたらし、銀行ダイエットの主な原因です。

以前は、より多くの顧客が電子化ルートを通じて金融サービスを受け、上場銀行の電子銀行の代替率は95%以上に達(dá)したと述べました。これは銀行が伝統(tǒng)的な物理ネットワークへの依存を減らしたことを意味します。

例えば、工商銀行のネットの融資額は6300億元を超えました。100件の業(yè)務(wù)はすでに92件の業(yè)務(wù)がオンラインで完成しました。もう最大のインターネット融資銀行になりました。

中行電子チャネル業(yè)務(wù)の代替率は91%に達(dá)し、內(nèi)陸の知能化の拠點は50%を占めています。

伝統(tǒng)的な銀行は電子化の度合いが高くなり、庶民も身近に感じています。

例えば、個人口座がネットバンクを開設(shè)したら、アリペイ、WeChat、有料、振替、送金などの業(yè)務(wù)を縛ることができます。

多額の引き出し業(yè)務(wù)はATMなどでセルフサービスできます。ほとんどカウンターで手続きする必要はありません。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院客員研究員の董希ビョウ氏は、五行の変動狀況から見ると、機(jī)構(gòu)と人員は全體的に若干減少し、主に構(gòu)造調(diào)整と最適化であると分析した。

今後も銀行業(yè)の窓口業(yè)務(wù)は減少の余地がありますが、これらの人員は銀行の內(nèi)部で研修や転職を行います。大規(guī)模な人員削減の波は現(xiàn)れません。

「わが國の銀行業(yè)の従業(yè)員構(gòu)造は歐米とは大きく異なる」

董希ビョウによると、歐米の國家銀行の60%から80%は営業(yè)マンで、カウンターは20%から40%を占めています。中國の銀行業(yè)の営業(yè)マンは20%から30%しか占めていません。カウンターは70%から80%を占めています。

我が國の銀行業(yè)の物理ネットワークは過去に「採算取引型」であり、現(xiàn)在は「営業(yè)サービス型」に転換しています。

この過程で、窓口の人員が回転して営業(yè)マンになる空間は非常に大きいです。將來は歐米國家銀行の人員構(gòu)造と一致します。

安定して暖かさを取り戻し、不良債権の「ダブルリットル」の傾向が抑制された。

現(xiàn)在の銀行の不良ローンはどう思いますか？未來の動きはどうですか？これも社會の特別な関心の一つです。

全體的に見ると、2016年は経済全體とともに

及び銀行は不良資産の処理力を強(qiáng)めて、不良債権の規(guī)模と不良債権率の「二升」の趨勢はついに抑制されました。五大行の資産の品質(zhì)は全體的に安定した中で良い傾向にあると見られます。

その中で、工商銀行、中行、交通銀行の不良債権殘高と不良債権率は依然として「二重リットル」ですが、上昇幅は緩やかです。農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行の不良債権殘高は同時期に上昇しましたが、不良債権率はすでに下落しました。

例えば農(nóng)業(yè)銀行の場合、2016年末までに、不良債権率は2.37%で、前年末より0.02ポイント下がっています。

工商銀行の會長易會満氏によると、工商銀行の不良債権率は1.62%で、全國平均の1.74%を下回り、國際大手銀行の普遍的な水準(zhǔn)を下回っている。

不良額、不良率の増加速度は同期に比べて鈍化しており、準(zhǔn)備カバー率は四半期ごとに上昇しており、資産の品質(zhì)が安定している中で良好な態(tài)勢が現(xiàn)れている。

これは、資産品質(zhì)の実質(zhì)的な改善の転換點がすでに到來しているということですか？

董希は、まだこの判斷ができないと思っています。

地域から見ると、不良債権のリスクは東部沿海から中西部地區(qū)に広がっています。

中西部地區(qū)は資源型業(yè)界が比較的に集中しているため、企業(yè)規(guī)模が大きく、國有企業(yè)がより多く、不良債権がより長い時間で十分に暴露できる。

業(yè)界から見ると、現(xiàn)在の不動産業(yè)界の不良債権率は高くないですが、資本集約型業(yè)界として多くの信用資金が集中しています。在庫の巨大な圧力の下で、その潛在リスクはさらに顕在化します。

また、影の銀行システムと銀行の非クレジット業(yè)務(wù)のリスクは、徐々に暴露される可能性があります。

現(xiàn)在の経済の安定運行圧力は依然として大きく、実體経済の直面する困難は依然として多く、「三去一降一補」は引き続き推進(jìn)され、「ゾンビ企業(yè)」の再編成は脫退され、一部の企業(yè)の債務(wù)リスクの露出はさらに増加する可能性があり、より強(qiáng)力な対応が必要である。

もっと素晴らしい報道がありますので、ご注目ください。

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