擔(dān)保公司、小額貸款機(jī)構(gòu)、商標(biāo)抵押貸款———      破解中小企業(yè)融資瓶頸　晉江“多管齊下” 　  10月23日，福建省首家小額貸款試點(diǎn)企業(yè)，晉江市恒誠(chéng)小額貸款有限公司揭牌開(kāi)業(yè)；之后不久，晉江本土首個(gè)創(chuàng)業(yè)投資基金公司將正式揭牌，股權(quán)和商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款方案也將于年底前開(kāi)始正式實(shí)施。 　  為破解中小企業(yè)融資難題，從4月份開(kāi)始，晉江政府陸續(xù)開(kāi)出了包括擔(dān)保公司、小額貸款公司、創(chuàng)投基金，以及商標(biāo)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押等在內(nèi)的藥方，力求構(gòu)建起一個(gè)多形式的立體融資渠道，解決中小企業(yè)改革創(chuàng)新的資金難題，助中小企業(yè)改革升級(jí)一臂之力。      中小企業(yè)資金缺口大 　　面對(duì)又一個(gè)旺季即將到來(lái)，福建好來(lái)屋食品工業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)好來(lái)屋食品）正在醞釀從外銷(xiāo)到內(nèi)銷(xiāo)轉(zhuǎn)型，除了土地問(wèn)題外，資金難題也一直困擾著這個(gè)中小企業(yè)。而今年以來(lái)，像好來(lái)屋一樣等待著資金“救援”的中小企業(yè)越來(lái)越多。 　　據(jù)相關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，晉江的中小企業(yè)共有5500多家，創(chuàng)造了全市54.6%的GDP，它們扮演著推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的生力軍和后備隊(duì)的重要角色，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位。 　　但從去年下半年開(kāi)始，這支生力軍的成員開(kāi)始遇到種種困境，多方困境對(duì)企業(yè)的不利影響在今年更是明顯。工業(yè)用電量反映出企業(yè)生產(chǎn)狀況，也是業(yè)內(nèi)默認(rèn)的反映企業(yè)生存狀況的精確指標(biāo)，而據(jù)晉江有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門(mén)提供的數(shù)據(jù)顯示，1~9月份，規(guī)模以下的中小企業(yè)工業(yè)用電量首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)說(shuō)明了中小企業(yè)這個(gè)群體的生存現(xiàn)狀，在這種狀況下，尋求資金求生存成了多數(shù)中小企業(yè)的工作重點(diǎn)。 　　“供應(yīng)商要求現(xiàn)金采購(gòu)，而客戶的應(yīng)收賬款卻遲遲不到賬，許多中小企業(yè)的資金鏈都斷了。”一位拉鏈行業(yè)的企業(yè)主透露，困境帶來(lái)的除了訂單減少，更是將產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期長(zhǎng)的陋習(xí)顯現(xiàn)出來(lái)，“這在紡織、鞋服、玩具、拉鏈等行業(yè)尤為明顯，資金鏈的斷裂使得越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始需求救援資金?！?　　除了需要資金來(lái)填補(bǔ)斷掉的資金鏈，許多開(kāi)始著手產(chǎn)品更新和技術(shù)創(chuàng)新的企業(yè)也在等待著資金扶持，好來(lái)屋食品就是其中之一?！敖衲辏居?jì)劃投入資金研發(fā)一種膠質(zhì)糖，并打算以此開(kāi)發(fā)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。但研發(fā)投入及推廣都需要一筆不小的資金支持。”好來(lái)屋食品總經(jīng)理洪蔭治告訴記者。 　　如此看來(lái)，無(wú)論是為填補(bǔ)資金鏈還是為投資進(jìn)行調(diào)整和升級(jí)，資金問(wèn)題都成為橫在中小企業(yè)眼前的那塊絆腳石，并且這塊絆腳石很難找到支持者來(lái)幫助搬開(kāi)。從2007年情況看，全市規(guī)模以下企業(yè)創(chuàng)造的工業(yè)產(chǎn)值占全市工業(yè)總產(chǎn)值的15.1%，但規(guī)模以下企業(yè)貸款占全市企業(yè)貸款總額比例不足6%，兩者之間形成了極大的反差，雖然中小企業(yè)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)做出了貢獻(xiàn)，但其所獲得的金融支持仍然極不相稱(chēng)。 　　據(jù)一位經(jīng)濟(jì)部門(mén)人士介紹，“現(xiàn)在，泉州民企每年的資金缺口超過(guò)200個(gè)億，幾乎都來(lái)自中小企業(yè)。” 　　政府推動(dòng) 靠上下游評(píng)價(jià)申貸 　　事實(shí)上，民營(yíng)中小企業(yè)融資難與其自身因素不無(wú)關(guān)系。在普遍存在土地出讓證、房產(chǎn)證不完備的情況，生產(chǎn)設(shè)備又不具備規(guī)范化購(gòu)置單據(jù)的情況下，中小企業(yè)申貸項(xiàng)目往往被銀行拒之門(mén)外，中小企業(yè)融資難成為頑疾。如果說(shuō)之前頑疾尚能控制，在今年這種經(jīng)濟(jì)困境下，隨著越來(lái)越多中小企業(yè)因?yàn)橘Y金問(wèn)題而舉步維艱，泉州民企200個(gè)億的資金缺口在同一時(shí)間被置于陽(yáng)光下，融資頑疾開(kāi)始加重。中小企業(yè)如何生存和發(fā)展？破解融資難題成了解決問(wèn)題的關(guān)鍵。 　　于是，政府的有形之手開(kāi)始顯現(xiàn)，借助大企業(yè)的力量，實(shí)施應(yīng)對(duì)之策，構(gòu)建立體融資渠道。晉江市擔(dān)保公司就是有形之手伸出后的第一個(gè)推動(dòng)。 　　3月20日，晉江市召開(kāi)2008年年初經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析會(huì)。會(huì)上，晉江市政府出臺(tái)政策積極推動(dòng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，鼓勵(lì)品牌企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)起組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。隨后，晉江市擔(dān)保公司的籌備開(kāi)始進(jìn)入實(shí)質(zhì)階段。6月20日，在眾多中小企業(yè)的期盼中，以七匹狼為發(fā)起方的晉江市擔(dān)保公司正式成立，并于開(kāi)業(yè)當(dāng)日為三家中小企業(yè)出具了擔(dān)保文書(shū)。 　　在擔(dān)保公司成立后4個(gè)月，晉江市邁出了構(gòu)建立體融資渠道的第二步。10月23日，晉江恒誠(chéng)小額貸款公司成立，發(fā)起人是恒安集團(tuán)旗下公司，全國(guó)工商聯(lián)副主席、恒安集團(tuán)總裁許連捷出任董事長(zhǎng)。 　　據(jù)了解，比起銀行等金融機(jī)構(gòu)側(cè)重用企業(yè)規(guī)模、日常運(yùn)營(yíng)規(guī)范程度等硬性指標(biāo)來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，擔(dān)保公司和小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估充滿人情味?！俺艘恍┲笜?biāo)，我們更看重的是企業(yè)的現(xiàn)金流情況和其所在產(chǎn)業(yè)上下游的評(píng)價(jià)，譬如說(shuō)老板本人的資產(chǎn)情況、供應(yīng)商的評(píng)價(jià)等。而審核流程也相應(yīng)簡(jiǎn)單一些，不需要像銀行那樣層層上報(bào)?！焙阏\(chéng)總經(jīng)理劉燕英介紹道，缺少規(guī)范證件的中小企業(yè)的申貸項(xiàng)目，給銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系帶來(lái)的是投入大、耗時(shí)長(zhǎng)，所以銀行沒(méi)有足夠的耐心和信心。“相比而言，小額貸款和擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式涉及的規(guī)范性證件少了許多，更適合用來(lái)服務(wù)于本地中小企業(yè)?！?　　多種融資渠道促產(chǎn)業(yè)升級(jí) 　　“擔(dān)保公司和小額貸款公司的發(fā)起人以及其他出資人都是本地實(shí)力雄厚的大企業(yè)。前者的擔(dān)保文書(shū)為中小企業(yè)向銀行貸款提供了信用籌碼，后者雄厚的資金實(shí)力可以直接為企業(yè)提供資金支持，這兩家公司無(wú)疑是中小企業(yè)的及時(shí)雨?！睍x江市經(jīng)發(fā)局副局長(zhǎng)林永紅說(shuō)道。 　　晉江市信昌服裝織造有限公司是首批獲得擔(dān)保公司出具擔(dān)保文書(shū)的企業(yè)之一，有了擔(dān)保文書(shū)，該公司原則上可以獲得銀行一年以?xún)?nèi)的短期貸款，貸款金額在500萬(wàn)元以?xún)?nèi)，“我公司正準(zhǔn)備開(kāi)發(fā)服裝染色后整理方面的高新技術(shù)，資金較為緊張，這筆資金將為企業(yè)的發(fā)展提供有力支持。”信昌公司董事長(zhǎng)助理張?jiān)诹硎尽?　　而早在恒誠(chéng)開(kāi)業(yè)前打出招聘人員廣告時(shí)，恒誠(chéng)總經(jīng)理劉燕英的電話就響個(gè)不停，不少企業(yè)陸續(xù)打進(jìn)電話詢(xún)問(wèn)貸款事宜。據(jù)劉燕英透露，截至開(kāi)業(yè)前一日，恒誠(chéng)就已經(jīng)和數(shù)家企業(yè)達(dá)成放貸協(xié)議，開(kāi)業(yè)之后，貸款也已經(jīng)陸續(xù)發(fā)放。 　　這兩家公司的成立已經(jīng)在某種程度上成功緩解了企業(yè)的燃眉之急，取得了初步成效。在這個(gè)大小企業(yè)幫扶過(guò)程中，林永紅認(rèn)為，中小企業(yè)的管理、制度等各方面也有望變得規(guī)范一些?！爸行∑髽I(yè)融資難很大一部分原因在于自身的不規(guī)范。無(wú)論是擔(dān)保公司、小額貸款還是將于下個(gè)月實(shí)施的股權(quán)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的時(shí)候，評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)缺少的必要憑證以及不規(guī)范的管理等都將給予提醒和改正建議。在經(jīng)濟(jì)困境下，中小企業(yè)必須走向規(guī)范。” 　　而在希望中小企業(yè)更加規(guī)范的背后，是晉江市政府對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)更大的期望?！霸诓焕慕?jīng)濟(jì)形勢(shì)下，中小企業(yè)都在尋求突破升級(jí)之路。我們希望通過(guò)為中小企業(yè)構(gòu)建融資渠道，解決企業(yè)改革路上的資金困擾問(wèn)題，從而助傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)順利走向升級(jí)之路?！?　　不久后，晉江市首個(gè)創(chuàng)業(yè)投資公司基金也將成為中小企業(yè)升級(jí)之路上的新伙伴?！霸诩夹g(shù)革新的過(guò)程中，不少成長(zhǎng)型企業(yè)雖然手中掌握著優(yōu)質(zhì)科技成果項(xiàng)目，卻苦于缺乏充足的資金支持，無(wú)法將產(chǎn)品大規(guī)模投入市場(chǎng)。創(chuàng)投機(jī)構(gòu)為企業(yè)注入的不僅是資金，還將依托創(chuàng)投團(tuán)隊(duì)，為被投企業(yè)診斷薄弱環(huán)節(jié)，參與企業(yè)的決策和輔導(dǎo)管理，幫助企業(yè)發(fā)展。”晉江市經(jīng)發(fā)局方面表示。 　　據(jù)了解，即將掛牌的晉江市紅橋創(chuàng)業(yè)投資公司基金還將積極參與晉江上市后備企業(yè)的私募重組，協(xié)助推動(dòng)重組企業(yè)加快改制上市步伐。此外，擇優(yōu)選擇具有創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)的留學(xué)生、高端技術(shù)成果擁有者等在晉江進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的有志之士的創(chuàng)業(yè)構(gòu)想，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)投資，這也是紅橋創(chuàng)投基金將嘗試的模式。 　　晉江融資 　　四貼“藥方” 　　融資藥方一：晉江市擔(dān)保有限公司，注冊(cè)資金9999萬(wàn) 　　發(fā)起人：七匹狼投資股份有限公司為發(fā)起方，晉江市國(guó)投公司為大股東，恒隆建材有限公司和百信機(jī)械制造有限公司等2家企業(yè)參股； 　　中國(guó)銀行晉江支行、建行晉江支行、晉江市農(nóng)村合作銀行、泉州市商業(yè)銀行晉江支行等為協(xié)作銀行。 　　功能：根據(jù)初步達(dá)成的共識(shí)，協(xié)作銀行將基本按照1∶5放大倍數(shù)為擔(dān)保公司提供授信額度。中小企業(yè)憑借擔(dān)保文書(shū)，將獲得貸款額度在500萬(wàn)以?xún)?nèi)的一年短期貸款。     融資藥方二：晉江市恒誠(chéng)小額貸款有限公司，注冊(cè)資金3億 　　發(fā)起人：恒安纖棉服飾有限公司為發(fā)起方，還有19家企業(yè)和自然人成為出資人。 　　功能：3億元的注冊(cè)資本金，50%資金發(fā)放給貸款不超過(guò)200萬(wàn)元的小額借款人，40%資金發(fā)放給貸款不超過(guò)500萬(wàn)元的小額貸款人，10%資金發(fā)放給貸款不超過(guò)1000萬(wàn)元的小額貸款人，恒誠(chéng)將解決眾多企業(yè)的燃眉之急。 　　融資藥方三： 　　晉江市紅橋創(chuàng)業(yè)投資公司基金，注冊(cè)資金1億 　　發(fā)起人：福建親親股份投資有限公司為發(fā)起方，福建七匹狼股份有限公司、紅橋（泉州）投資有限公司、福建紅橋創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司和晉江能源投資有限公司為參股人。 　　功能：扶持有市場(chǎng)前景和發(fā)展?jié)摿Φ某砷L(zhǎng)型中小企業(yè)，通過(guò)資金投入和管理提升等方式，推動(dòng)成長(zhǎng)型企業(yè)迅速發(fā)展。投資有創(chuàng)業(yè)潛力的人和高端技術(shù)成果擁有者，扶持其在晉江創(chuàng)業(yè)，使之成為晉江經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)點(diǎn)。 　　融資藥方四： 　　股權(quán)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押 　　發(fā)起人：晉江市工商局以及協(xié)作銀行 　　功能：工商部門(mén)與銀行等金融機(jī)構(gòu)共同合力，支持企業(yè)盤(pán)活股權(quán)和商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)，拓寬融資渠道，緩解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金不足的問(wèn)題。晉江市現(xiàn)有馳、著、知名商標(biāo)價(jià)值超過(guò)240億元，此舉對(duì)支持中小企業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮商標(biāo)品牌帶動(dòng)效應(yīng)具有積極意義。 　　□財(cái)經(jīng)隨筆 　　信任與責(zé)任 　　比起中小企業(yè)工業(yè)用電量的負(fù)增長(zhǎng)，前三季度規(guī)模以上企業(yè)的工業(yè)用電量仍保持正常幅度內(nèi)的增長(zhǎng)。即使諸如房地產(chǎn)等延伸產(chǎn)業(yè)受到了嚴(yán)重沖擊，仍沒(méi)能影響到這些大企業(yè)的發(fā)展步伐，其整體實(shí)力不容忽視，他們?nèi)匀皇侵螘x江經(jīng)濟(jì)的頂梁柱。 　　因?yàn)閷?shí)力，所以被信任。在經(jīng)濟(jì)困境之時(shí)，如何幫扶弱小，引領(lǐng)著晉江經(jīng)濟(jì)繼續(xù)向前走，除了政府，大企業(yè)也看到了來(lái)自眾多中小企業(yè)信任的眼神。在這種信任下，擔(dān)保公司、小額貸款公司、創(chuàng)投基金……政府和大企業(yè)展開(kāi)了聯(lián)手救贖。 　　七匹狼投資股份有限公司常務(wù)副總、晉江市擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)陳欣慰在解釋為何選擇進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)高、回報(bào)低的擔(dān)保行業(yè)時(shí)表示，“我們企業(yè)也是從無(wú)到有，從小