出場(chǎng)人物——郭女士，32歲，金融街工作，月薪3萬(wàn)元，先生在另一公司做投資，無(wú)負(fù)債。

　　理財(cái)師分析：我喜歡這類客戶，年輕有朝氣，事業(yè)上升，家庭成長(zhǎng)，剛做了父母就開(kāi)始籌劃未來(lái)。事實(shí)如此，他們特別樂(lè)意接受新鮮理念。比如他們準(zhǔn)備拿20萬(wàn)元全部做投資，覺(jué)得自己年輕收入高，一切都沒(méi)問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)為何物?尚無(wú)概念。剛剛玉樹(shù)經(jīng)歷地震，我們聊到為何全球地震，只有中國(guó)傷亡慘重?人身和經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)該如何保護(hù)起來(lái)才更安全。風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不確定，周圍有朋友英年早逝，留下百萬(wàn)負(fù)債和幼子，責(zé)任未盡，該如何面對(duì)?倘若之前未雨綢繆，提前準(zhǔn)備，減少損失，何苦置全家于水火?一直等待風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，還是早早以確定的方式來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)更為明智?家庭資產(chǎn)中一部分可以去冒險(xiǎn)，比如投資。博弈市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以帶來(lái)相應(yīng)的收益，但有些資產(chǎn)是不可以冒險(xiǎn)的，比如剛性需求的醫(yī)療、教育、養(yǎng)老。因?yàn)檫@幾筆費(fèi)用是人生一定會(huì)用到，用時(shí)一定要資金到位。既然不能冒險(xiǎn)，就一定會(huì)用保險(xiǎn)的方式做規(guī)劃，以確保安全?？蛻袈?tīng)得非常認(rèn)真，也很受觸動(dòng)。醫(yī)療中，尤其重大疾病不能承受，又以先生為重，而實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用里，一場(chǎng)重疾的費(fèi)用至少30萬(wàn)元也是不爭(zhēng)的事實(shí)。夫妻二人點(diǎn)頭稱是。

　　接下來(lái)關(guān)心女兒的教育。教育同樣需要?？钯~戶來(lái)規(guī)劃，教育金通常以儲(chǔ)蓄為主，有分紅。到了孩子上大學(xué)的時(shí)候，一筆筆返還從18-21歲間分別支持到學(xué)業(yè)中。其中，附加了少兒重大疾病、住院費(fèi)用，更為重要的是附加了投保人豁免。筆者想，這才體現(xiàn)了保險(xiǎn)的精髓：一旦投保人遭遇風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司免除所有未交完的保費(fèi)，而孩子的保障利益不變。到了大學(xué)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同所承諾一筆筆給付。作為父母，這該是最感欣慰的事情，不因自己而耽誤孩子，保障了自己撫養(yǎng)孩子的責(zé)任。聽(tīng)了這些后，這位客戶毫不猶豫地選擇了教育金，因?yàn)橛X(jué)得這種保障是任何金融機(jī)構(gòu)都無(wú)法提供的。

　　這位客戶的收入高卻不固定，這也許是時(shí)下很多白領(lǐng)的擔(dān)憂，擔(dān)心未來(lái)不能維持較好的生活。那么，就從現(xiàn)在開(kāi)始，用30歲的自己為20后的自己做些工作吧：每月節(jié)余儲(chǔ)蓄起來(lái)，連續(xù)15年，等退休后除了分紅每月還可以領(lǐng)取5000元的退休金。保證領(lǐng)取20年，其中退休當(dāng)年即可領(lǐng)回全部保費(fèi)。以后都可以享受每年6萬(wàn)元外加分紅的成果了。

　　客戶非常高興自己的財(cái)務(wù)終于有了合理的分配，既增加了保障，又得到了長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，各負(fù)其責(zé)，?？顚Ｓ?，再做投資也沒(méi)有后顧之憂了。

　　而更讓客戶滿意的是，筆者為他們選擇了幾家保險(xiǎn)公司，因?yàn)楦鞴径加袃?yōu)勢(shì)產(chǎn)品，作為代理公司，更有責(zé)任幫助客戶甄選更適合的組合，使利益最大化。{page_break}

　　最終計(jì)劃如下：

　　先生：意外保險(xiǎn)保額100萬(wàn)元 蘇黎世的百萬(wàn)人生 (不但擁有普通意外傷害及醫(yī)療，還兼顧夫妻二人意外保障50萬(wàn)元，燒傷50萬(wàn)元)另有國(guó)際SOS救援服務(wù))

　　重大疾病保險(xiǎn)30萬(wàn)元 中意人壽年年安康 擁有身故金30萬(wàn)元及重大疾病保障30萬(wàn)元。

　　女兒：教育金 中荷公司微笑教育金 18-21歲 可分別領(lǐng)取7.5萬(wàn)元 8萬(wàn)元 10萬(wàn)元 16萬(wàn)元教育金，另有15萬(wàn)元分紅，同時(shí)有大病10萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用及投保人豁免條款

　　意外醫(yī)療保險(xiǎn) 平安卡 保額5萬(wàn)元

　　女士：意外選擇昆侖公司和人保的卡單 保額20萬(wàn)元

　　養(yǎng)老賬戶選擇中荷人壽 璀璨人生 55歲后每月領(lǐng)取5000元。

　　全家保費(fèi)支出共計(jì)7萬(wàn)元 家庭年收入60萬(wàn)元，正考慮定投計(jì)劃。