就像你需要建立良好的生活習(xí)慣，進(jìn)行必要的保養(yǎng)、養(yǎng)生來(lái)抵抗歲月帶來(lái)的衰老，財(cái)富也同樣需要良好的理財(cái)習(xí)慣來(lái)保值甚至增值。近年來(lái)流行一句話：“成功=智商+情商+財(cái)商”，可見(jiàn)在這個(gè)社會(huì)財(cái)富增長(zhǎng)加速的時(shí)代，對(duì)財(cái)富的處理已經(jīng)成為人們生活的重要部分。不管這個(gè)等式準(zhǔn)確與否，理財(cái)需要建立習(xí)慣，已經(jīng)是從理財(cái)師到普通投資人的共識(shí)。

　　關(guān)鍵詞 記賬

　　有人說(shuō)記賬是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，工作一年的小張最近深刻地體會(huì)到了記賬的好處。參加工作以來(lái)，小張一直是個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的月光族，在看上一個(gè)心愛(ài)的DV以后開(kāi)始想到省點(diǎn)錢花。成為一家記賬網(wǎng)站的用戶之后，他把日常瑣碎支出都明明白白記錄下來(lái)，收入和各項(xiàng)支出都清清楚楚地可供查詢和比較，兩個(gè)月下來(lái)，原本月光的小張竟然節(jié)余了2000多元。

　　不過(guò)，記賬說(shuō)起來(lái)簡(jiǎn)單，要堅(jiān)持可不容易。記錄零碎的生活支出，很多人都覺(jué)得簡(jiǎn)直是不可能完成的任務(wù)。不習(xí)慣、遺忘、過(guò)分自信、失去信心都有可能。不過(guò)，要有堅(jiān)持不懈的毅力卻是記賬的最基本素質(zhì)。

　　了解自己

　　理財(cái)師通常都會(huì)建議，理財(cái)要先做出一個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表格，了解了自己或者家庭的財(cái)務(wù)狀況，每月收入多少，支出多少，有多大的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，才能做出相應(yīng)的配置，做出適合的理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。要善于開(kāi)源節(jié)流，開(kāi)源可以提倡，節(jié)流以不影響生活質(zhì)量為前提。一般來(lái)說(shuō)，年輕人理財(cái)可以適當(dāng)激進(jìn)冒險(xiǎn)一些，老年人要適當(dāng)穩(wěn)健保守一些為好。專家認(rèn)為，在通脹預(yù)期的現(xiàn)在，適當(dāng)?shù)呢?fù)債是個(gè)理想的選擇。

　　強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

　　強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的概念不是“先花錢，能剩多少便儲(chǔ)蓄多少”，而是“先儲(chǔ)蓄一部分，再消費(fèi)”。哈佛大學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)課教學(xué)生這樣一個(gè)概念：即每月先儲(chǔ)蓄30%的工資，剩下才能進(jìn)行消費(fèi)。這被人稱為“哈佛教條”。先花后存的方式在于月底所能剩下的用于儲(chǔ)蓄的錢其實(shí)并不多，而“哈佛人”則要求每月儲(chǔ)蓄的錢是每月最重要的目標(biāo)，只會(huì)超額完成，不能找任何借口和理由放棄目標(biāo)，因此，剩下的錢就越來(lái)越多了。其實(shí)，每個(gè)人的財(cái)富實(shí)現(xiàn)都來(lái)源于良好的理財(cái)習(xí)慣，任何人的財(cái)富成就不是一蹴而就的，都經(jīng)歷過(guò)由少而多、由小變大這樣一個(gè)艱苦的積累過(guò)程。

　　理財(cái)師表示，年輕的時(shí)候，一定要學(xué)會(huì)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，即便每月200元，也要堅(jiān)持下去。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄并不只是存銀行，每個(gè)月交小額的保險(xiǎn)，購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金等都是可以選擇的方式。保險(xiǎn)由于一旦中斷保額就將失效，強(qiáng)制的效果將更好。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和記賬一樣，都是貴在堅(jiān)持。一夜暴富難，細(xì)水長(zhǎng)流才是正道。

　　定投

　　投資大師巴菲特說(shuō)：“投資成功只需要穩(wěn)健的方法及堅(jiān)定的意志，并且堅(jiān)持長(zhǎng)期及分散投資，只可惜許多人的恐懼與貪婪屏蔽掉了最單純但有效的方法與理智。”很多人對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)乃至世界經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)成長(zhǎng)有信心，且有固定的收入，但卻難以不被短期經(jīng)濟(jì)雜音所困擾，解決這個(gè)問(wèn)題，辦法就是定投。

　　說(shuō)到基金定投，人們已耳熟能詳，通過(guò)基金定投的方式投資，操作不隨股票市場(chǎng)漲跌而中斷，長(zhǎng)期堅(jiān)持投資達(dá)到財(cái)富的穩(wěn)定增長(zhǎng)?；鸲ㄍ兜暮锰幒芏?，比如說(shuō)避免擇時(shí)、均衡投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、復(fù)利增值、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、手續(xù)簡(jiǎn)便等，因此已被越來(lái)越多的投資者所接受。市場(chǎng)的震蕩期，通過(guò)定投的方式，以較低的平均成本逐步入市投資，可為將來(lái)的獲利埋下伏筆?；鸲ㄍ堕T檻也較低，起點(diǎn)一般在500元或300元。

　　有專家說(shuō)，能持續(xù)定額定投的投資人心態(tài)上相對(duì)成熟，因?yàn)樗麄冏鹬厥袌?chǎng)的不確定性，對(duì)人性的弱點(diǎn)有較客觀的認(rèn)識(shí)，因此會(huì)接受接近市場(chǎng)報(bào)酬的收益，心態(tài)上已立于不敗之地，獲得最后勝利也就理所當(dāng)然。

　　定投也是長(zhǎng)期投資的一種方式，長(zhǎng)期投資也是巴菲特的一大投資特點(diǎn)。巴菲特還說(shuō)過(guò)：“如果可能，我愿意一輩子持有下去。”難點(diǎn)在于每逢股市波動(dòng)，從贖回或減倉(cāng)數(shù)量上，都可以暴露出多數(shù)投資者仍然很容易受到市場(chǎng)、消息或從眾心理、波段操作的影響，輕易拋棄自己精心挑選的股票或基金等其他理財(cái)產(chǎn)品。

　　保住本金

　　留得青山在，不怕沒(méi)柴燒。本金是種子，沒(méi)有種子便無(wú)法播種，更無(wú)法收獲。專家指出，在投資前設(shè)定止損線、嚴(yán)格遵守投資紀(jì)律、將風(fēng)險(xiǎn)控制在可以控制的范圍、永遠(yuǎn)保住本金是每一個(gè)投資者需要謹(jǐn)記的。

　　又要說(shuō)到股神的金律：第一，保住本金;第二，保住本金;第三，謹(jǐn)記第一條和第二條。索羅斯也說(shuō)過(guò)：如果你自以為是成功的，那么你將會(huì)喪失使你成功的過(guò)程。一個(gè)人必須愿意承認(rèn)錯(cuò)誤，接受痛苦。如果犯了錯(cuò)誤不承認(rèn)，不愿意接受痛苦，甚至不再感到錯(cuò)誤的痛苦，那么你就會(huì)再犯錯(cuò)誤，就會(huì)失去繼續(xù)贏的優(yōu)勢(shì)。如果在交易中一旦發(fā)覺(jué)自己有錯(cuò)誤，決不要固執(zhí)己見(jiàn)，將錯(cuò)就錯(cuò)，應(yīng)該刻不容緩地完全改變自己的運(yùn)作方向。

　　學(xué)習(xí)和總結(jié)

　　卡耐基曾指出：“人類的70%的煩惱都跟金錢有關(guān)，而人們?cè)谔幚斫疱X時(shí)，卻往往意外的盲目”。理財(cái)需要的是“整理”，更是理性。知識(shí)就是生產(chǎn)力。很多投資渠道需要一定的專業(yè)知識(shí)，不能盲目從眾。比如黃金、外匯、債券、商品期貨等都需要潛心學(xué)習(xí)，對(duì)行業(yè)有一定程度的了解，才能進(jìn)行投資。除了具備基本的知識(shí)以外，還要學(xué)會(huì)看產(chǎn)品資料、合同等等。當(dāng)然，如果沒(méi)有時(shí)間，可以交給專業(yè)人士打理，比如購(gòu)買基金和銀行的理財(cái)產(chǎn)品等。其實(shí)，理財(cái)?shù)臉?lè)趣其實(shí)不在于錢的多少，而在于理財(cái)這個(gè)過(guò)程，理財(cái)合理可以節(jié)約財(cái)富，同時(shí)帶來(lái)成就感和收益，還有掌控生活的成就感。