隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展和人們生活水平的提高，理財一詞已經(jīng)家喻戶曉：銀行現(xiàn)在成立了理財中心，為儲戶安排了理財經(jīng)理；證券公司為客戶提供了股票，基金等理財講座……

　　如此多的理財宣傳，使老百姓產(chǎn)生了困惑，到底什么是真正的理財呢？所以普及理財知識，提高理財技能，關注理財熱點，解答理財困惑已經(jīng)成為我們共同的話題。

　　其實，理財一詞不是一個新的名詞，最早可以追溯到春秋戰(zhàn)國時期，在西漢時期逐步完善。

　　現(xiàn)代理財一般認為起源于20世紀美國的保險業(yè)，1969年在美國芝加哥的酒店里，一小群各個金融行業(yè)的理財專業(yè)人士在討論他們看到的一個不足：每個專業(yè)領域都有各自的理財顧問，但缺少對各個金融領域全面熟悉的理財顧問為客戶服務，由此理財服務應運而生。

　　理財可以說已經(jīng)超出了投資和保險的范疇，是根據(jù)生命周期理論，根據(jù)個人和家庭的財務狀況和非財務狀況運用科學的方法和程序制定切合實際的，可以操作的理財規(guī)劃，最終實現(xiàn)個人和家庭的財務安全和財務自由。通俗的講，理財就是合理的利用理財工具和理財知識進行不同的理財規(guī)劃，完成既定的理財目標，實現(xiàn)最終的人生幸福。

　　理財?shù)墓ぞ咧饕袃π?、保險、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信托等。理財?shù)闹R主要涉及財務、會計、經(jīng)濟、投資、金融、稅收和法律等方面。理財有兩個主要目標，一個是財務安全，一個是財務自由，財務安全是基礎，財務自由是終點。從另一個角度講理財又有兩個方向，一個是進攻，一個是防守。