規(guī)模企業(yè)應(yīng)收賬款達(dá)6萬(wàn)億元 信用風(fēng)險(xiǎn)劇增

　　國(guó)內(nèi)一家寵物食品公司，在國(guó)際支付貨款。

　　這一“暫不能支付”，隨即變成了破產(chǎn)清算，時(shí)間一拖就是兩年多。

　　5月7日，負(fù)責(zé)幫助該企業(yè)追討債務(wù)的一家信用管理公司總經(jīng)理李奎元告訴本報(bào)記者：“德國(guó)本來(lái)是全球貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)最低的國(guó)家之一，但不巧的是，就在這里出了問(wèn)題。”

　　商務(wù)部研究院信用管理部主任韓家平5月4日向本報(bào)記者透露，到今年3月末，我國(guó)規(guī)模企業(yè)的應(yīng)收賬款達(dá)到60470億元人民幣，與2009年相比漲幅為24.6%;中國(guó)企業(yè)海外欠款已經(jīng)超過(guò)1000億美元，而且每年還會(huì)新發(fā)生150億美元左右。

　　由于國(guó)際金融危機(jī)后信用危機(jī)的蔓延，中國(guó)企業(yè)正面臨越來(lái)越巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　商務(wù)部研究院：有關(guān)不良資產(chǎn)超4千億元

　　商務(wù)部研究院的研究顯示，中國(guó)企業(yè)在海外被拖欠款項(xiàng)發(fā)生的范圍，正由傳統(tǒng)的高信用風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，向德國(guó)、英國(guó)、日本等國(guó)家和地區(qū)蔓延。

　　本報(bào)記者從國(guó)際信用保險(xiǎn)與管理服務(wù)集團(tuán)科法斯獲取的最新貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，由于歐元區(qū)受主權(quán)債務(wù)危機(jī)嚴(yán)重打擊，科法斯預(yù)計(jì)2011年該地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為1.3%，低于2010年的1.8%。

　　科法斯首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家YvesZlotowski表示：“經(jīng)歷過(guò)一年的強(qiáng)勁經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇后，我們預(yù)計(jì)政治動(dòng)亂及第一季度發(fā)生的自然災(zāi)害將導(dǎo)致全球貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)上升，經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩將同時(shí)影響新興市場(chǎng)國(guó)家。我們預(yù)期經(jīng)濟(jì)將持續(xù)復(fù)蘇，但速度將放緩。”

　　在國(guó)際貿(mào)易環(huán)境不容樂(lè)觀的同時(shí)，境內(nèi)應(yīng)收賬款也呈現(xiàn)出激增勢(shì)頭。

　　“到今年3月末，與銀行業(yè)相關(guān)的不良資產(chǎn)余額也達(dá)到4293億元人民幣。2010年國(guó)內(nèi)上市公司的應(yīng)收賬款額度，粗略統(tǒng)計(jì)上升了26%。”韓家平5月4日在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)。

　　根據(jù)商務(wù)部的調(diào)查，有87%的企業(yè)在2010年開(kāi)展了賒銷(xiāo)的業(yè)務(wù)，有2/3的企業(yè)在2009年遭受了拖欠，同時(shí)有85%的企業(yè)表示重視信用風(fēng)險(xiǎn)管理，而且采取了使用外包服務(wù)等相關(guān)措施。

　　“目前國(guó)內(nèi)賒銷(xiāo)主要有幾個(gè)特點(diǎn)，數(shù)量龐大，債務(wù)人分布比較廣，也比較散，賬齡也比較長(zhǎng)。”李奎元說(shuō)。

　　科法斯調(diào)查報(bào)告與商務(wù)部調(diào)查結(jié)果相近：有67.4%受訪企業(yè)曾于2010年遭遇國(guó)內(nèi)買(mǎi)家拖欠付款，這一比例與2009年的72%相比，下跌了6.4%，但由于交易規(guī)模的擴(kuò)大，被拖欠付款的絕對(duì)數(shù)額并未下降。

　　專(zhuān)業(yè)人士支招海外追款

　　“寵物用品公司那筆10萬(wàn)美元的債，今年6月份才會(huì)有結(jié)果，具體能拿回多少錢(qián)還不好說(shuō)。”李奎元說(shuō)，“在找到我們之前，中國(guó)企業(yè)出于珍惜客戶(hù)的考慮，自己追收了半年多。可是，就是這半年多貽誤了最佳催收時(shí)機(jī)，后來(lái)那家德國(guó)企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)，時(shí)間就拖長(zhǎng)了。”

　　“去年6月我們接到消息后馬上去登記，排在了第二位。此外，我們還追加了對(duì)3萬(wàn)美元利息的清償，而這項(xiàng)是中國(guó)企業(yè)忽略了的，他們認(rèn)為能收回貨款就不錯(cuò)了。實(shí)際上，破產(chǎn)清償比例一般都會(huì)打折，追加利息的目的是減少中國(guó)企業(yè)的損失。”李奎元說(shuō)。

　　中國(guó)企業(yè)壞賬追收率偏低的一個(gè)重要原因，正是由于賬齡太長(zhǎng)。

　　據(jù)李奎元介紹，他所經(jīng)手的商賬追收案子中，大約有75%賬齡都在兩年以上，按照法律規(guī)定，民事案件存在兩年的訴訟時(shí)效，一旦拖過(guò)了兩年又沒(méi)有更新的證據(jù)提供，法院將不受理這個(gè)案件。

　　“這是大部分企業(yè)追收困難的主要原因，即使因?yàn)橛懈碌淖C據(jù)提供而進(jìn)入訴訟程序，很多企業(yè)又因?yàn)闀r(shí)間太長(zhǎng)而且內(nèi)部管理混亂而丟失了很多寶貴的證據(jù)，這也難以成功追收到賬款。”李奎元說(shuō)。

　　與美國(guó)鄧白氏、法國(guó)科法斯等國(guó)際巨頭相比，中國(guó)的商賬追收企業(yè)還處于散兵游勇?tīng)顟B(tài)，海外追收多是委托給第三方機(jī)構(gòu)合作。

　　據(jù)悉，根據(jù)賬齡長(zhǎng)短、標(biāo)的大小，海外追收的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般在20%到25%之間。即便是中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司這樣有渠道優(yōu)勢(shì)的大公司，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也在18%到20%之間。雖然商賬追收普遍采取“款到收費(fèi)”的信用代理模式，但收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高也令很多中國(guó)企業(yè)望而生畏。

　　而在國(guó)內(nèi)，由于種種原因，擁有正規(guī)商賬追收“牌照”的企業(yè)并不多，大部分商賬追收企業(yè)處于無(wú)牌經(jīng)營(yíng)、暗箱操作的灰色地帶。

　　不過(guò)，李奎元希望通過(guò)與國(guó)際巨頭聯(lián)手，提高追收效率，同時(shí)降低追收成本。5月4日，他的公司正式成為一家國(guó)際信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的成員企業(yè)。

　　“這家機(jī)構(gòu)在20幾個(gè)國(guó)家都有子公司或控股公司，我們作為成員，可以在不同的國(guó)家推動(dòng)債務(wù)人對(duì)企業(yè)施加各種壓力。”李奎元說(shuō)，“這樣的話(huà)，追債成本會(huì)降低30%至40%。”