銀行貸款額度一縮再縮、民間借貸利率一高再高，在省城經(jīng)營(yíng)體育用品的劉先生，不得已將尋求短期貸款的主意，打到了自己前些年購買的人壽保單上。

　　記者11日從省城多家保險(xiǎn)公司了解到，以保單作為質(zhì)押物，向保險(xiǎn)公司獲得保額80%額度、幾天內(nèi)便可到賬的保單貸款，正成為銀根緊縮下新的貸款渠道。

　　在劉先生投保的省城人保壽險(xiǎn)公司，柜臺(tái)工作人員告訴記者，保單貸款，是以保單作為質(zhì)押物，向保險(xiǎn)公司獲得短期貸款資金的方式。不過，想要抵押保單貸款，一般需要投保人繳費(fèi)滿兩年且保險(xiǎn)合同成立滿兩年后，才能申請(qǐng)。而且只有具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)以及養(yǎng)老險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等才可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款。“健康險(xiǎn)、投連險(xiǎn)及短期的意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，不能用于抵押貸款。”

　　另外，省城太平人壽的理財(cái)顧問告訴記者，利用保單貸款的客戶，貸款金額大多不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，貸款期限以6個(gè)月為限，貸款利率以同期銀行利率為基準(zhǔn)，上浮10%左右，并在貸款到期時(shí)，本息一起結(jié)算。“只要投保人到期按時(shí)還款，而且保單繼續(xù)有效繳費(fèi)，投保人還可以繼續(xù)利用保單抵押貸款。”

　　除了用手中的保單質(zhì)押獲得貸款，還可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)最高額度為15萬元的無抵押貸款。11日，一張平安保險(xiǎn)易貸險(xiǎn)的廣告宣傳頁，出現(xiàn)在市民葛女士手中，“年滿22周歲，在濟(jì)南工作生活，在現(xiàn)單位工作滿6個(gè)月，月收入2000元以上，能通過保險(xiǎn)公司獲得1萬到15萬元的無抵押貸款。”

　　平安財(cái)險(xiǎn)濟(jì)南公司的客服人員告訴記者，這種無抵押貸款實(shí)質(zhì)是由保險(xiǎn)公司作為信用擔(dān)保，向合作銀行申請(qǐng)的個(gè)人貸款，“貸款客戶不能將資金用于股票、期貨等。優(yōu)點(diǎn)是放款時(shí)間短，最快兩個(gè)工作日就能打款，而且還款靈活，分12期到36期都能還。”

　　不過，記者了解到，這種無抵押貸款，需要支付保費(fèi)和相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.3倍的貸款利息，而且不得提前還款。

　　記者11日從我省保險(xiǎn)監(jiān)管部門了解到，日前保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問題的通知》明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以向具有現(xiàn)金價(jià)值的個(gè)人長(zhǎng)期險(xiǎn)保單投保人提供保單貸款服務(wù)，但保單貸款金額不得超過保單現(xiàn)金價(jià)值，貸款利率應(yīng)當(dāng)參照人民銀行公布的同期貸款利率、公司自身資金成本及風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定。業(yè)內(nèi)人士建議，盡管貸款方便，但利用保險(xiǎn)公司融資，要注意違約風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐坏┑狡诓荒苓€款，不但要承受高額違約金，而且保單提供的保障功能也將失去。