先交代一下本人的情況，本人2011年6月畢業(yè)，學(xué)的金融，目前在一家外企擔(dān)任類似文員的職位(別問我為什么沒在銀行工作，說多了，都是淚)，扣除五險一金，目前月入保底3200元，各種類型定期存款1萬元，基金投資5000元。計(jì)劃于明年此時存下人生中的第1個五萬元。查了下銀行里的財(cái)務(wù)狀況，從實(shí)習(xí)到現(xiàn)在工資收入約7萬元，結(jié)果卻只存下了1.5萬元。除去其中應(yīng)該有1萬元給了家里，自己最初不知道理財(cái)，花錢沒有計(jì)劃，購買手機(jī)、單反、旅游、回家的高鐵費(fèi)、人情費(fèi)占了生活支出的大部分?，F(xiàn)在開始關(guān)注理財(cái)了，卻發(fā)現(xiàn)無論是銀行還是各種網(wǎng)上的基金，高收益的基本都是最低5萬起存，可見5萬應(yīng)該是個理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)折點(diǎn)。故在此做一個理財(cái)規(guī)劃，希望也能通過自己的經(jīng)歷，給大家?guī)硪恍﹩l(fā)。

　　第1步，根據(jù)理財(cái)目標(biāo)，計(jì)算得出自己每月的支出花費(fèi)控制額度。月入3200，1年下來工資收入38400元，再加上年終獎，按照前兩年的慣例，預(yù)計(jì)收入6000元，合計(jì)收入44400元。因已有1.5萬的存款，要想在明年存下5萬元，需在1年內(nèi)存下3.5萬元，即支出花費(fèi)應(yīng)控制在9400元，平攤到12個月中，每月支出花費(fèi)應(yīng)控制在783元。

　　第2步，再來看下自己目前的支出情況，是否能控制在783元內(nèi)。因公司有補(bǔ)貼，每月伙食費(fèi)和住宿費(fèi)僅需250元，生活用品花費(fèi)預(yù)算100元，零食花費(fèi)200元，交通費(fèi)240元(異地戀，來回一趟交通費(fèi)至少60元)，人情花費(fèi)200元，購置衣物花費(fèi)200元，每月話費(fèi)80元，其他花費(fèi)100元，合計(jì)1370元，超支587元。別看這數(shù)字不大，但是一年下來，這個缺口便是7044元。

　　第3步，檢查支出花費(fèi)是否存在節(jié)約空間。月花費(fèi)1370元，不知道算不算高，但是對于自己的理財(cái)目標(biāo)而言，肯定是高的。不同類型的人，對于支出占收入的比例，存在不同的觀點(diǎn)，就本人而言，為了存款目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，停止不必要的花費(fèi)是必須馬上貫徹實(shí)行的原則。

　　伙食費(fèi)和住宿費(fèi)，月預(yù)算250元，是很穩(wěn)定的，無需縮減。

　　生活用品花費(fèi)預(yù)算100元，也算少的了，不必縮減。

　　零食花費(fèi)200元，個人不屬于愛吃零食的人，但是屬于特別挑食的人，周末常常去小鎮(zhèn)上大吃大喝2頓，此項(xiàng)支出可縮減為100元，用來周末購買水果用，故一年可節(jié)約1200元。

　　交通費(fèi)，本來都是自己去看男友，由于聽信了大家的“讒言”，意志力動搖，決定今后2周再看一次男友，交通費(fèi)可縮減為120元，年度可節(jié)約1440元。

　　人情費(fèi)，所在公司風(fēng)氣不好，且因?yàn)榇蠹叶继幵谶@個年紀(jì)上，辦公室里凡是說過話的人，都來請你吃喜酒，起步價200元，主管請的話更得多交，所以份子錢一年平攤下來，最多可節(jié)約400元。

　　購置衣物的花費(fèi)，雖然公司衣服鞋子均有發(fā)，個人也不屬于愛打扮的人，但是季節(jié)更換時也得購置些衣物，預(yù)計(jì)一年可節(jié)約400元。

　　話費(fèi)80元，算同事里挺多的了，但其實(shí)跟之前比，已經(jīng)降低很多了。說到這邊，想提醒一下大家，最好是結(jié)實(shí)幾個中國移動的內(nèi)部員工，反正我就比較幸運(yùn)，公司的一個同事，為了她男友放棄了中國移動的工作，但是畢竟有關(guān)系，我打電話很固定，每周都通話，且通話時長通常為1小時以上，故每月長途話費(fèi)很高，但是通過這位舍友，辦理了內(nèi)部員工的國內(nèi)親情號碼套餐，每月只需3元，辦了2個親情號碼，500分鐘長途隨便打。再加上公司里，經(jīng)常來辦理集團(tuán)優(yōu)惠充值的，時不時的會有個充200送200購物券的活動，而且本人也比較關(guān)注中國移動的官網(wǎng)，上面經(jīng)常有充值優(yōu)惠，目前每月合計(jì)有25元話費(fèi)返回，預(yù)計(jì)此項(xiàng)花費(fèi)年度可節(jié)約100元。

　　其他花費(fèi)，月花費(fèi)100元，一年合計(jì)1200元，算作是回家的路費(fèi)、購物費(fèi)吧，出門打工真不易，工作以后就不想再做普通火車了(又臟又慢、坐上十幾個小時很痛苦)，且

　　考慮到可以當(dāng)天回家的緣故，只能選擇高鐵，來回高鐵花費(fèi)700元，再加上轉(zhuǎn)車的汽車費(fèi)有100元，其他的算是禮物花費(fèi)吧。

　　綜上所述，支出共計(jì)可節(jié)約1200+1440+400+400+100=3540元。

　　總?cè)笨?044元-可節(jié)約花費(fèi)3540=剩余缺口3504元。

　　這剩余的3504元只能通過開源的方式來實(shí)現(xiàn)了。

　　首先了解開源的途徑。我和大家想的一樣，首先想到的開源方式，是各種兼職和擺地?cái)?，看到好多人通過這種方式賺到好多錢，非常的羨慕和欽佩。

　　考量這些途徑，自己是否適合。雖然公司比較正規(guī)，各種節(jié)假日和雙休都有，但由于地處偏遠(yuǎn)、且是異地戀的關(guān)系，本人沒有超市兼職的機(jī)會，也缺乏擺夜市的能力和膽識，所以仔細(xì)思量下來，把目標(biāo)瞄向了公司里可以實(shí)現(xiàn)的額外收入。{page_break}

　　額外收入1：

　　作為公司的一項(xiàng)企業(yè)文化，公司每月都有快報專欄，且門檻較低，凡投必采納，原創(chuàng)作品50元，每月最多只能投2篇，且不得為同一模塊。本人平日里就較喜歡文學(xué)，所以打算從現(xiàn)在開始就寫稿，每月定投1篇原創(chuàng)，這樣下來，一年可以補(bǔ)上600元的缺口。講到此處，想再次提醒一下大家搞好人際關(guān)系的重要性。公司的每一個職位都肯定是有人負(fù)責(zé)的，所以，快報的投稿也是如此，由于機(jī)緣巧合，我和本來管理投稿的人挺熟的，但是現(xiàn)在她轉(zhuǎn)到另一模塊，由另一位我不熟悉的同事來負(fù)責(zé)這個報刊的制作，上次我投稿的日期晚了1天，那個新人便不給放上面去了，本來我也挺沮喪，后來這個本來管理投稿的同事聽說了此事后，跟我說，你投的那個原創(chuàng)模塊是滿了，但是節(jié)目專題和健康常識這一模塊還沒人投，要不你從網(wǎng)上摘抄兩篇，再稍微修改修改，也可以拿到45元呢。結(jié)果，我失去了拿50元原創(chuàng)的機(jī)會，卻又后來找回了45元。失而復(fù)得，自己覺得挺慶幸的。

　　額外收入2：

　　公司雖然待遇福利不給力，但是也像模像樣的規(guī)定了實(shí)行績效考核制，得優(yōu)良的人員，每月可以多拿30%、15%的獎金，由于個人既無關(guān)系又缺乏能力，屬于中庸型的員工，根據(jù)以往兩年的經(jīng)歷，預(yù)測1年內(nèi)可以得良3次，增加績效獎金300元。

　　額外收入3：調(diào)薪和升職收入。

　　公司每年7月進(jìn)行調(diào)薪(8月拿到手，才能知道調(diào)了多少)，根據(jù)最新公布的基本工資上調(diào)規(guī)定，預(yù)測至少上調(diào)100元，一年下來預(yù)計(jì)可以增加收入1200元。根據(jù)公司制度，今年5月我將具備資格晉升，晉升后可加薪大約500元，截至7月末可拿到增加的1000元薪水。當(dāng)然現(xiàn)在晉升越來越難了，我一定要好好表現(xiàn)，爭取晉升時間不被拖后。

　　額外收入4：全勤獎。

　　公司的全勤獎比較少，才30元，根據(jù)自己以往的表現(xiàn)，預(yù)計(jì)一年之中最多會在過年的時候請假，預(yù)計(jì)10個月都能全勤(去年，由于有年休和換休，本人可以說是一天假都沒請，希望今年能繼續(xù)保持)，可獲得30*10=300元的全勤獎。

　　額外收入5：投資收益。

　　之前曾提到，本人目前有1.5萬元的存款，目前分配如下：1萬元存定期，5000元存了基金。1萬元，根據(jù)1年期存款利率為3.25%進(jìn)行計(jì)算，到期可收獲利息325元;5000元基金全部存在了騰訊網(wǎng)推出的現(xiàn)金寶，目前已收益30元。按照保守估計(jì)，按照年化收益率3.5%來計(jì)算，年末可收益175元。存這個的時候，支付寶還未推出余額寶，后來余額寶的推出成為新聞頭條，才開始關(guān)注，這個月先存入了500元試了下，每天收益6分錢，挺給力的，由于現(xiàn)金寶是騰訊推出的，QQ盜號的太多，總是不太放心，而支付寶有賠付制度，且收益比現(xiàn)金寶高且透明(現(xiàn)金寶顯示浮動收益，有時候不動，不會計(jì)算，搞不清楚到底每天收益多少)，以后決定將結(jié)余的錢存一些在這里。說到這里，得重新計(jì)算一下自己的月結(jié)余，支出本來是每月1370元，經(jīng)過規(guī)劃每月支出縮減為1075元;本來月入3200元，算上可以確定的每月投稿50元，加薪100元，月收入可提高至3350元，即每月可結(jié)余3350-1075=2275元。就算是2200元，1100元用來定存一年，收益1100*3.25%=35.75元;另外1000元投資在余額寶和現(xiàn)金寶上，按照3.5%的年化收益率計(jì)算可收1000*3.5%=35元。

　　綜上所述，收入可增加：投稿(50*12)+績效考核300+調(diào)薪(100*12)+升職：1000+全勤(30*10)+利息(325+30+175+35+35)=4000元。

　　本來缺口3504元，現(xiàn)在增加收入4000元，也就是說如此下來，1年內(nèi)，我不僅存夠了35000元，實(shí)現(xiàn)了5萬元存款的目標(biāo)，還有大約500元的節(jié)余哦。

　　以上，是我一年內(nèi)的規(guī)劃，說起來簡單，執(zhí)行起來肯定存在不少的阻礙，希望自己能努力堅(jiān)持下去，也祝大家都能實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)，錢越賺越多，生活越來越美好。

　　【東方華爾理財(cái)規(guī)劃師高級研究員 陳躍氣 分析點(diǎn)評】

　　按照本理財(cái)計(jì)劃，該理財(cái)者一年后基本可以實(shí)現(xiàn)積累夠5萬元的理財(cái)目標(biāo)，計(jì)劃相對比較理性，但執(zhí)行難度比較大。鑒于目前理財(cái)者的資產(chǎn)負(fù)債、收入支出及相關(guān)情況，該理財(cái)者的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以進(jìn)一步優(yōu)化，適當(dāng)降低流動性資產(chǎn)比例，增加投資性資產(chǎn)，開源節(jié)流以促使資產(chǎn)的保值增值;同時個人風(fēng)險保障也不夠充分，需進(jìn)行合理規(guī)劃等。

　　作為畢業(yè)不久的青年人，在積累財(cái)富的過程中更多的應(yīng)該是注意開源節(jié)流，選擇適合的投資渠道，減少不理性的支出，在投資策略的選擇上可以適當(dāng)激進(jìn)。例如，對于1.5萬元存款的科學(xué)配置，以目前1370元的月支出水平，每月可以保留3個月左右的月支出大概4000元即可，其中可以保留1500元的現(xiàn)金或者活期存款保證正常的開支，其他的2500元可以貨幣市場基金的形式存在，從而在保證資金流動性的基礎(chǔ)上博得相對高的收益率;由于個人沒有購買任何商業(yè)險，風(fēng)險保障不夠充分，建議適當(dāng)購置一些意外險、大病、住院醫(yī)療等保費(fèi)相對較低但保額相對較大等險種以補(bǔ)充保障;剩余的資金可以投資一些相對高收益的理財(cái)產(chǎn)品，鑒于資金額度有限，投資股票、指數(shù)型基金等投資工具也許是不錯的選擇，強(qiáng)制把資金儲存在相對高收益的投資工具上，這樣既可以在年輕時積累投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)又可以博取相對較高的收益。

　　節(jié)流也是理財(cái)過程中必須重視的，年輕人容易產(chǎn)生不合理的消費(fèi)行為，鑒于該理財(cái)者規(guī)劃相對理性，關(guān)鍵在于執(zhí)行計(jì)劃，希望該理財(cái)者嚴(yán)格要求自我，以正確的消費(fèi)觀念引導(dǎo)資金流向;同時，該理財(cái)者也可以增加其他收入來源，以促使理財(cái)目標(biāo)的早日實(shí)現(xiàn)。