疑問：自動轉(zhuǎn)存咋不能享利率優(yōu)惠

　　年前各家銀行的攬儲戰(zhàn)短兵相接，不少銀行都推出利率上浮到頂優(yōu)惠活動。不過，值得注意的是，對于那些之前存入的“老存單”來說，如果到期自動轉(zhuǎn)存的話，卻未必都能享受到像新客戶一樣的優(yōu)惠利率。

　　已經(jīng)退休在家的張女士對記者說：“隨著年齡的增長，自己的記性有些不好，有時定期過了半年才想起來，所以也就干脆辦理了約定轉(zhuǎn)存業(yè)務，這樣避免存單到期后忘記及時支取而損失利息。”

　　“年前我去銀行辦業(yè)務聽說，如果是存單到期設置的自動轉(zhuǎn)存的話，可能就沒辦法享受到優(yōu)惠利率。同樣都是5萬元，別人新存入的就能享受利率上浮10%的優(yōu)惠，而我到期自動轉(zhuǎn)存則不行，只能按基準利率計息。”得知此事，張女士吃驚不小。

　　調(diào)查：優(yōu)惠須到柜臺辦理手動轉(zhuǎn)存

　　昨日，記者咨詢了目前正在進行個人存款利息上浮到頂優(yōu)惠活動的銀行發(fā)現(xiàn)，確實如張女士所說。

　　沈城一家國有銀行中街支行的個金管理經(jīng)理告訴記者：“各家銀行的規(guī)定有所不同，像我們行官網(wǎng)上還是執(zhí)行的基準利率，而實際上對于一些高端客戶還是有利率優(yōu)惠的，但老客戶如果想享受優(yōu)惠的話，需要到期之后到網(wǎng)點柜臺辦理申請，通過后臺審核后才能享受。自動轉(zhuǎn)存后，我們無法了解具體是否可享受優(yōu)惠。”

　　另一家國有銀行則規(guī)定的較為寬泛，1萬元以上的定存期限最多為2年，1萬元以下金額定存不到1年也可享受上浮利率。無論是“老存單”到期約轉(zhuǎn)的，還是新客戶，只要在活動優(yōu)惠期內(nèi)，符合單筆起存金額要求的話，都能享受到利率上浮的優(yōu)惠。

　　不過，銀行人士提醒您，為了避免利息損失，最好是在存款到期前向開戶行咨詢相關政策，為了穩(wěn)妥起見，建議到銀行柜臺進行“手動轉(zhuǎn)存”。

　　算賬：未到期定存轉(zhuǎn)存究竟劃算嗎?

　　利率市場化后，各大銀行利率不同，這樣客戶收益也差距不小。例如，將100萬元存一年定期，執(zhí)行基準利率的銀行收益為30000元，但放在執(zhí)行1.1倍利率的銀行，收益則為33000元，利息差最大為3000元。五年期以上的利差則更大。如果100萬元存的是五年定期，五年期定存基準利率為4.75%，上浮1.1倍的利率為5.225%，五年的息差為23750元。

　　利率相差如此大，不少投資者肯定會想將存款搬家。業(yè)內(nèi)提醒，一般轉(zhuǎn)存臨界點計算公式為：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。假設客戶目前5年期存款享受的是國有銀行4.75%的利率，想轉(zhuǎn)存為其他銀行的5.225%的利率，那計算可發(fā)現(xiàn)，若存期超過175天便不用轉(zhuǎn)存。根據(jù)測算，一年定期儲蓄如果已存6天，也不必轉(zhuǎn)存。

　　而上浮利率之后的定存，各家銀行都規(guī)定不能辦理自動轉(zhuǎn)存，即存款到期后，只能人工前來辦理轉(zhuǎn)存，繼續(xù)享受當時的定期存款利率，否則按照活期利率來計算。