多了互聯(lián)網(wǎng)金融的攪局之后，這個(gè)清明小長(zhǎng)假的理財(cái)模式可能會(huì)給你帶來(lái)“選擇困難癥”。

　　實(shí)際上，清明前高收益理財(cái)產(chǎn)品并不少，充當(dāng)急先鋒的便是銀行。據(jù)觀察，雖然收益不錯(cuò)，但與往年相比，打著清明旗幟的產(chǎn)品并不多。通過(guò)財(cái)匯資訊不完全統(tǒng)計(jì)，本周國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行共有294只非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)或即將上柜銷售，平均預(yù)期年化收益率達(dá)到5 .37%，預(yù)期年化收益率達(dá)到或超過(guò)6%的產(chǎn)品達(dá)31只。

　　記者昨日從銀率網(wǎng)看到，深圳地區(qū)清明前后在售的理財(cái)產(chǎn)品中，多數(shù)產(chǎn)品在5%到6%之間，與3月的季末效應(yīng)基本持平。記者注意到，近期的高收益產(chǎn)品，基本被外資銀行把持，而且期間較長(zhǎng)。處于收益高位的是花旗銀行今年第四期人民幣結(jié)構(gòu)性投資賬戶理財(cái)產(chǎn)品，號(hào)稱投入5萬(wàn)元可以獲得近1.5萬(wàn)元的收益。據(jù)悉，其起投金額是5萬(wàn)元，投資期限366天，預(yù)期收益率14 .0%，屬于“中等風(fēng)險(xiǎn)”的“保本浮動(dòng)收益”產(chǎn)品。無(wú)獨(dú)有偶，另一外資行匯豐銀行也在本周推出“匯享天下一年期人民幣結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品”(到期90%本金保障)，起投金額10萬(wàn)元，投資期限366天，預(yù)期收益率10 .02%，這意味著一年后最少有1萬(wàn)元進(jìn)賬。

　　深圳招行的客戶經(jīng)理給記者發(fā)來(lái)的信息也顯示，正發(fā)行一款70天期限預(yù)期年化收益為5 .9的產(chǎn)品。另外，還有9-15個(gè)月期限的高息產(chǎn)品，收益率達(dá)到7 .5%，門檻則要100萬(wàn)。與此同時(shí)，北京銀行(7.55, -0.02, -0.26%)一款私人銀行客戶專屬的“私行尊享”系列人民幣組合投資型非保本理財(cái)產(chǎn)品(363天)，預(yù)期年化收益率也高達(dá)6.5%。

　　如果你青睞短線，浦發(fā)銀行(9.61, -0.06, -0.62%)本周二在深圳起售的第142期同享盈計(jì)劃也不錯(cuò)，起投金額5萬(wàn)元期限33天，預(yù)期收益率5 .5%，也就是說(shuō)，一個(gè)月后，你的預(yù)期收益是504元。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年一季度發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比去年一季度產(chǎn)品的預(yù)期收益率更高。對(duì)于這種現(xiàn)象，有關(guān)專家表示，2014年國(guó)內(nèi)的貨幣政策仍將保持中性立場(chǎng)，市場(chǎng)的整體資金面將是穩(wěn)中趨緊，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率較難大幅度回落。

　　讓你選擇糾結(jié)的一個(gè)因素還有外幣理財(cái)。2月以來(lái)，受到美聯(lián)儲(chǔ)退出量化寬松政策(Q E)以及部分發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)回暖的影響，沉寂了幾年的外幣理財(cái)忽然熱鬧起來(lái)，市場(chǎng)回暖，以美元為代表的外幣理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率走高。統(tǒng)計(jì)顯示，近日美元產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率4%到5%左右;澳元?jiǎng)t輕易站上6%。雖然難以成為市場(chǎng)主流，但在部分理財(cái)師看來(lái)，適當(dāng)配置一點(diǎn)外幣產(chǎn)品可以分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　所謂人閑錢不閑，講究快進(jìn)快出的互聯(lián)網(wǎng)金融似乎更對(duì)清明小長(zhǎng)假的胃口。業(yè)內(nèi)統(tǒng)計(jì)表明，截至本周二，具可比數(shù)據(jù)的貨幣基金的平均7日年化收益率約5.2%，易方達(dá)貨幣A、安信現(xiàn)金管理貨幣的7日年化收益率超過(guò)9%?；ヂ?lián)網(wǎng)“寶寶”類貨幣基金雖然收益穩(wěn)步下滑，但是氣場(chǎng)依然強(qiáng)大。昨日，支付寶[微博]官網(wǎng)顯示，余額寶[微博]的7日年化收益率是5.357%。與此同時(shí)，4月1日微信理財(cái)通的7日年化收益率是5.421%;百度[微博]百賺利滾利是5.806%;網(wǎng)易現(xiàn)金寶5.491%;作為后起之秀的京東小金庫(kù)也達(dá)到5.948%。

　　有理財(cái)達(dá)人建議，如果有一些閑散小資金，小長(zhǎng)假三天不妨選擇這些貨幣基金，“給自己賺回一點(diǎn)短途旅游的交通費(fèi)”，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，隨用隨取的流動(dòng)性是銀行理財(cái)產(chǎn)品目前難以撼動(dòng)的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

　　誤區(qū)貼士

　　預(yù)期最高+計(jì)息空檔，你的實(shí)際收益率可能要打折

　　把預(yù)期最高收益當(dāng)成實(shí)際收益，你可能容易“受傷”。業(yè)內(nèi)人士提醒，預(yù)期最高收益是在理想情況下理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，這其中是存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益可能最終不能實(shí)現(xiàn)。投資者要注意條款中列出的較差或最差投資收益情形。在理財(cái)產(chǎn)品到期后，如果出現(xiàn)最終收益低于預(yù)期最高收益時(shí)，投資者便會(huì)覺(jué)得自己上當(dāng)受騙了。

　　與此同時(shí)，理財(cái)師提醒，清明節(jié)前后購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品還要注意時(shí)間差。據(jù)悉，不少投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候容易走進(jìn)只關(guān)注預(yù)期收益率的誤區(qū)，認(rèn)為預(yù)期收益率越高越好。事實(shí)上，認(rèn)購(gòu)期的長(zhǎng)短對(duì)產(chǎn)品實(shí)際收益率構(gòu)成重要影響，尤其是在長(zhǎng)假前發(fā)行的期限較短的理財(cái)產(chǎn)品。有的產(chǎn)品只有兩個(gè)月期限，認(rèn)購(gòu)期則接近10天，如果你搶購(gòu)得早，考慮到這么長(zhǎng)的計(jì)息空檔期，這樣的收益率就必須打個(gè)折了。